央视镜头前聊养老金融，我们掏出了“不唯抵押物”的解法

最近，央视关注并报道了养老产业发展，在央视镜头前，咱们邮储银行也聊了聊养老金融怎么破题。

央视报道聚焦的是行业共性难题。今天小编再补充一个落地案例，看看养老金融这道题，怎么从“痛点”变成“解法”。

老龄化时代，大家对养老服务的需求越来越旺盛。但养老机构创业经营，现实关卡真不少??

缺抵押物。不少养老服务机构用地属于社会福利用地或划拨用地，难以拿来抵押增信。

投资回收周期长。通常要20年左右，急不得。

运营变数多。收益很难预判评估。

想建更好的养老院、升级社区养老站点，钱从哪里来？这是很多养老从业者的共同烦恼。

银行怎么破？邮储银行“三连招”

第一招：不唯抵押物

我们从实际出发，不把抵押物当必要条件，而是综合评估项目床位使用率、当地床位缺口，以及企业有没有其他收入来源足以支持前期运营，多维评估项目实力，轻资产养老服务项目也能拿到融资。

第二招：匹配超长融资期限

贴合养老服务项目投资回收周期长的特点，贷款期限设置10?20年，甚至更久，缓解企业短期还款压力，和周期长的节奏同频。

第三招：评估更精准

深挖地方养老领域大数据，丰富评估指标体系，让项目运营判断更客观精准。

案例来了：

打包授信！社区养老改造新模式

在陕西西安某开发区，当地政府部门要求辖内居住小区须配套社区养老服务站，并进行统一管理。目前第一批项目涉及约30个社区养老服务站，由企业以租赁形式统一运营，并负责装修改造。

问题来了：养老服务项目的运营普遍存在不确定性，相关的收入指标难以准确估计，而本项目的借款人没拿到物业产权，没法用抵押增信，想要获得足额的融资，存在一定困难。

怎么办？邮储银行绕开“抵押增信”这一思维定式，聚焦项目本身，从供需角度合理测算项目收益，并综合评估借款人自身以及母公司经营情况，采用母公司担保的增信形式；同时，因为涉及多个社区养老服务站，融资金额“小而碎”，若对每个项目单独融资，浪费效率不说，从企业角度来看，更是平添了许多无效的工作量。对此，我们采用“打包授信”的形式，将所有的服务站看成一个整体，对借款人核定一个整体信贷额度，方便企业按计划投入装修改造。

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目前，首批贷款支持的养老服务站已完成装修改造并投入运营。周边长辈在家门口就能享受到贴心的养老服务。

数据说话：养老金融投放正在加速

截至2026年三季度末，我们的养老产业贷款规模较年初已经翻了一倍多；从业务结构看，向养老服务机构发放的贷款占比最高，超过邮储银行养老产业贷款整体规模的90%。老年产品制造相关领域，也是我们未来重点发力的方向之一。

未来布局：三大赛道持续发力

未来，我们的养老金融版图还将继续扩容：

1

助力养老服务供给

一方面深耕社区普惠型养老，重点支持社区养老服务主体；另一方面助力中高端养老服务供给，满足中产退休群体日益增加的高质量养老服务需求。

2

推进养老服务智慧化升级

助力机构加装监测设备、搭建智能照护系统，用科技提升养老服务效率，让老年人幸福感、满足感拉满。

3

丰富养老产业链产品

以养老服务项目为核心，向上游延伸覆盖产品制造企业，围绕研发、生产、销售全流程，提供一揽子综合金融服务。

养老事业，一头连着万千家庭的幸福晚年，一头连着社会民生。

邮储银行持续以金融力量护航银发经济，让养老机构敢建设、敢改造、敢创新，让更多长者实现老有所养、老有所安。

来源：总行公司金融部

轮值编辑：衣春翔