财金协同发力 工行为科创企业破解“成长的烦恼”

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今年3月，安徽省推出“免申即享+金融支持”的财金协同模式。政府将企业获得的财政奖补数据与金融机构共享。工商银行以此为基础，利用AI工具在原有授信大模型中嵌入企业核心数据，主动给符合条件的企业授予信用额度，客户经理带着预授信上门服务，企业无需再提交大量材料，无需反复跑腿，有效破解科创企业前期研发投入大、融资难的困境。

在“科里科气”的安徽合肥，赋能科创发展有哪些实打实的优质服务呢？在合肥经济技术开发区，每天都有银行客户经理穿梭在各个产业园区、写字楼之间。秦潇就是其中之一，今天他要走访6家科创企业，这家生物医药企业是第一家。这家生物医药公司的负责人徐志珍带着团队从2015年开始，一头扎进了罕见病诊断试剂和荧光定量PCR检测仪器的研发里。用了七八年的时间，两款核心产品走到了国家药监局审批的最后关头，眼瞅着今年年底就能拿到上市许可，可偏偏就在这个节骨眼上，钱快跟不上了。

合肥达徽基因科技有限公司总经理 徐志珍：因为我们现在生产车间都是小试、中试化的生产车间，都是很小的，那它是不具备大规模产业化上市这一块的，所以我们的硬件这块要扩充，应对上市之后原材料大规模采购，这个也要积累原材料。

这一天，秦潇给徐志珍带来了好消息。

工行安徽合肥科技支行客户经理 秦潇：快的话，最快估计能一两天左右。

合肥达徽基因科技有限公司总经理 徐志珍：一两天？

工行安徽合肥科技支行客户经理 秦潇：一两天就能审批提款。

合肥达徽基因科技有限公司总经理 徐志珍：需要我们再到银行跑来跑去吗？

工行安徽合肥科技支行客户经理 秦潇：不需要。

1000万元两天到账，贷款期限三年，十几分钟的沟通，徐志珍的企业贷款申请就谈妥了。这种高效放贷的新变化，来自今年3月安徽省推出的一项惠企创新新模式：免申即享+金融支持的财金协同模式。简单来说，就是政府将企业获得的财政奖补数据与金融机构共享，金融机构以此为基础，主动给符合条件的企业授予信用额度，客户经理带着预授信上门服务，企业无需再提交大量材料，无需反复跑腿。这一套数据跑路代替企业跑腿的新模式，节省出了时间，也让不少科创型企业及时拿到了续命钱。

在合肥另一家半导体封装企业，郭玉廷正在和同事规划两天后新设备入库的摆放布局，购买这批新设备的钱就是他们通过免申即享政策申请到的。

合肥中航天成电子科技有限公司副总经理 郭玉廷：这个政策一共给我们了930万元的授信，这个资金它是比较灵活的，随时可以借取。

钱到账的第二天，公司立马就把设备款打给了厂家。新设备一到，郭玉廷他们的产能将提升50%以上。

合肥中航天成电子科技有限公司副总经理 郭玉廷：就是主动、简单、高效、灵活、快捷。

如今，郭玉廷感受到的是银行服务很主动，手续办理也很便捷。但在过去，科创型企业融资却有不少门槛。干了多年信贷业务的秦潇告诉记者，以前银行和企业之间就像隔着一堵墙，每次出门跑企业，心里都像揣着一块大石头，用他自己的话说叫“包袱”。

工行安徽合肥科技支行客户经理 秦潇：这个“包袱”就是我们不了解这个企业，我们去陌生拜访的时候，心里也没准儿，我们不知道这个企业到底能不能贷，或者说到底能贷多少。但是其实这个问题，恰恰是企业在第一次跟你见面的时候，就很关注的一个问题。

看不懂、不敢判、给不出准话，这是以前不少科创企业融资面临的难题。

工行安徽合肥肥西支行行长助理 蒋斌：以前的时候，我们只能通过外部的一些公开信息，但这个企业它到底是需不需要贷款？它是否符合我们的贷款条件？它的一些工商纳税的基本信息，我们都是不知晓的，我们只能像大海捞针一样，这种撒网式的盲目式营销。

谁有资金需求？是不是符合贷款条件？曾经，这是卡住金融机构精准授信放贷的一道坎。2022年，安徽省财政厅牵头搭建了免申即享平台，把这个平台上的数据跟银行的授信体系打通，让政府的信用背书变成了企业的贷款通行证。金融机构利用AI工具，在原有授信大模型中嵌入企业核心数据，哪些企业拿过政府的奖补？拿了多少钱？系统还会根据这些数据自动测算出一个预授信额度。

工行安徽省分行党委委员、副行长 陈庆：用AI对企业的经营行为进行有效评估，通过评估数据来测定企业的信用额度。其实我不关注它的抵押物有什么，我更关注的是企业成长期的盈利能力、现金流。

有了AI和大数据，银行可以综合政府奖补、专利、行业政策等多维信息，给企业画一张更立体、更动态的画像。这个画像也是银行优化信贷服务的底气。

工行安徽省分行党委委员、副行长 陈庆：科创型企业现金流的创现能力，是阶段性爆发，它不像生产型企业一样持续性爆发，它可能一直不爆发，在一个点上突然爆发，这就是科创型企业的特点。所以我们的金融产品也要匹配它的特点。

在安徽省财政厅预算绩效管理处的徐顺给记者看了一份分析报告。过去三年，安徽省享受奖补的企业里，制造业、小微、民营企业、高新技术企业占了绝大多数。这些企业有一个共同的烦恼：融资难、融资贵。现在把企业的奖补信息、注册信息、合规经营情况等共享到全国信用融资服务平台。银行有了这些数据提供信贷服务，就等于有了一个权威的参考坐标。

安徽省财政厅预算绩效管理处副处长 徐顺 ：跨部门跨领域协同的数据共享机制，就打破了这种信息的壁垒，让数据在政府机构、金融机构之间共享，从而解决了这种信息差的问题。

从今年3月首笔免申贷落地，至5月22日，安徽全省累计发放总计75.43亿元。仅安徽工行就为近1600户企业提供了超过60亿元的授信额度。一个免申即享+信贷的新模式，让金融活水沿着这条新修好的渠道，源源不断，流向那些真正需要它的人。

来源：央视财经频道

记者：许玮、李培、毛云李

责编：王欣

校审：杨悦

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