股票 
板块 
用户 
资讯 不知道您有没有这样的感受：这两年，打理财富越来越难了。
一方面，存款利率持续下降，过去熟悉的稳健方式，收益空间逐渐收窄；另一方面，市场波动明显加大，股票、基金、黄金等资产涨跌变化加快，想追求收益，又担心风险。
面对不断变化的市场环境，很多朋友都会产生疑问：手里的资产配置是否合理？过去选择的产品是否还适合现在的需求？有没有一种方式，能够帮助自己看清财富现状，找到更适合自己的配置方向？
其实，财富也需要定期“体检”。
当市场环境、家庭需求和投资目标发生变化时，及时检视和调整资产配置，才能让财富安排更加稳健、从容。今天，就带您了解中信银行全新升级的资产检视服务，通过一份专属资产配置建议书，帮您看清资产现状、发现配置不足，找到更适合自己的财富规划方案。
Part.1
资产检视是什么？
资产检视，是中信银行根据您的风险偏好及产品持有情况，为您量身定制的专项财富检视服务，依托全新升级智能化资产配置系统，输出资产配置建议书。
它从您整个账户出发，看清现状、发现问题，并找到更适合自己的配置方式。
专业的资产检视把原本复杂的资产配置逻辑转化为清晰直观的呈现，遵循“检视-诊断-建议-陪伴”完整的财富体检流程，把专业配置落地为可感知、可操作的真实体验，助您在市场起伏中保持理性从容。
Part.2
中信银行资产检视的五大亮点
亮点一：资产全景，看得清
打开建议书，您的资产状况一目了然。
①持仓分布：现金、固收、保障、权益、另类等资产占比如何？整体配置是否均衡？
②收益表现：近三年收益率与回撤情况，并与大盘、基准组合及同类客户对比，您的收益处于什么水平？
③产品诊断：当前持仓中，哪些产品是账户收益的主要来源，哪些产品在拖累账户收益？
亮点二：资产配置，有依据
不凭主观判断，依托“四季组合”专业方法，让配置每一步都有逻辑支撑。
①根据您的风险偏好，确定专属的“底仓+增强”资产配置比例。
②对照目标比例，识别您目前持仓的配置比例偏差与缺口。
③通过增持、减持或新增产品，分别补足缺口，形成适配您的配置组合。
亮点三：配置结果，可验证
调整后的组合配置，通过专业回溯验证其有效性。
①回溯周期覆盖最近3个月、6个月、1年期及今年以来，展示收益率与最大回撤表现。
②与您当前账户、基准组合及一年期定期存款进行多维度对比，直观展示方案效果。
亮点四：手机银行浏览，便捷高效
除纸质版建议书外，可通过手机银行直接查阅与保存。
①联系您的客户经理，手机银行将收到消息通知，或通过企微获取链接。
②点击即可在手机端浏览并保存，查阅更为便捷。
亮点五：配置后，有陪伴
配置完成后，将持续关注您的账户变化，通过定期与不定期的检视，陪伴您动态优化。
①季度检视：每季度提供详细的资产配置建议书，复盘账户表现与配置执行情况，及时提供优化建议。
②不定期提醒：市场发生异动时，为您推送简版资配建议书，帮助您快速调整产品配置，灵活应对市场风向变化。
Part.3
我们到底要检视什么？
画面效果由AI生成，仅供示意
1
持仓收益：计算账户近三年以来的整体收益率和回撤情况，客观展现账户的收益与波动情况，帮您看清账户真实表现。
2
同类客户对比与大盘指数对比：收益数据会与大盘指数、我行推荐的基准配置组合进行对比，同时对标同类客户，看清您的收益处于什么水平，多维度比较，帮助您客观了解账户的实际收益情况。
3
持仓产品好不好：开展产品诊断，梳理当前持仓中，哪些产品是账户收益的主要来源，哪些产品在拖累账户收益，对持仓产品好坏进行清晰分辨。
4
产品覆盖全不全：对照目标方案，检视配置均衡性，包含底仓与增强资产的比例偏差、底仓资产的期限搭配合理性、增强资产的区域（国内/海外）及风格（成长/均衡/价值）分布均衡性，判断资产类别、期限、投资区域、投资风格是否覆盖完整，识别配置缺口，排查单类资产集中度风险。
Part.4
怎么配比较好？为什么这么配好？
我们运用“四季组合”资产配置法，将资产划分为底仓资产和增强资产两类进行搭配配置，兼顾稳健与进取。
完整配置三步
第一步
确定基准配置方案
根据您的风险偏好，“四季组合”为您定制“底仓+增强”两类资产的搭配比例。
第二步
检视当前持仓与基准组合的偏离程度
底仓资产：检视配置是否充分，能不能“稳得住”。
底仓资产主要配置于存款、国债等低波动品种，核心作用是保障资金安全、满足日常流动性需求、提供相对稳定的基础收益，是账户的“稳定器”。
底仓配置过低，组合稳定性不足；过高，则可能牺牲收益空间。同时，底仓内不同期限（6个月以下、6-12个月、12-24个月、24个月以上）的产品需均衡搭配，既满足短期流动性需求，又保证资金衔接有序。
增强资产：检视是否与当前风险承受能力匹配。
增强资产主要配置于股票、股票型基金、混合型基金等权益资产，核心作用是争取更高的长期回报，是账户的“增长引擎”。
增强配置过低，不利于捕捉市场机会；过高，则带来不可承受的资产波动风险。此外，增强资产在区域（国内/海外）和风格（成长/均衡/价值）上的分布也需均衡，通过多元配置降低风险，在争取收益最大化的同时也提升收益稳定性
第三步
输出优化调整方案
根据偏离分析结果，明确具体的调整动作：对现有持仓进行增持、减持或补充新的配置产品，逐步将组合优化至目标状态。
Part.5
我怎么做资产检视？
联系您的客户经理，由客户经理为您制作专属资产配置建议书，开启资产检视服务。
建议书提供纸质版和电子版。您可向客户经理获取纸质版，也可接收手机银行消息通知，或通过企业微信获取链接，点击即可在手机端浏览并保存建议书，随时随地翻阅查看配置方案。
建议您每季度进行一次资产检视。每季度客户经理将为您出具一份新的资产配置建议书，复盘账户表现与配置执行情况，及时提供优化建议。
市场发生异动时，我们也会为您推送简版资配建议书，第一时间协助您检视资产、优化配置，灵活应对市场风向变化。
财富需要经营
资产也需要定期检视
联系您的客户经理
为您的家庭财富做一次全面“体检”
找到更适合自己的配置方案
风险披露及免责声明
本内容仅代表中信银行财富管理团队在发布时的设想、分析及见解，并不代表中信银行全部立场，资料中的所有信息或所表达意见不构成投资、法律、会计或税务的最终操作建议。投资有风险，入市需谨慎。产品历史业绩不代表未来收益，也不代表对业绩的承诺。未经本行书面同意的情况下，任何人不得以任何方式或以任何途径复制或传送本文件各部分。有问题可咨询您的理财经理或拨打我行客服电话:95558。
评论 (0)