乡村道路保险·风险减量服务

乡村道路保险·风险减量服务

隐患识别 · 道路安全 · 村道管理 · 平安乡村

农村公路基本面

规模巨大 · 基础薄弱 · 风险交织

农村道路是乡村交通运输、农产品流通、应急救援、民生保障和乡村振兴的重要基础设施。

464万公里

全国农村公路总里程（2024年底）
占全国公路总里程的84.5%，路网规模居世界首位

100%

乡镇、建制村全部通硬化路
实现全域路网通达

?? 临水临崖占比高

山区道路技术等级偏低，安全防护设施不完善，抗灾能力不足

? 三大核心困境

??? 路网规模巨大但基础薄弱

山区道路临水临崖路段占比高，技术等级偏低，安全防护设施不完善，抗灾能力不足。「通而不畅」「畅而不优」问题突出。

?? 自然灾害频发，修复资金紧张

山区农村公路汛期灾毁多发，县级财政普遍面临养护资金不足的困境。灾毁修复资金往往需临时向财政申请，且可筹措资金有限。

?? 重建轻养，基层管护力量薄弱

养护资金缺口大、标准偏低，依赖「县、乡、村」三级路长及农民护路员，专业能力不足。巡查手段以人工步巡为主，高边坡、桥梁梁底等「视线盲区」无法覆盖。

风险全景图

六大核心风险 × 三大系统性短板

农村道路分布范围广、线路长、地形复杂，受暴雨、洪水、滑坡、泥石流等自然灾害影响较大。

? 六大核心风险

?? 地质灾害与路基损毁

山区临崖临水路段占比高，滑坡、崩塌、泥石流、路基掏空等地质灾害频发

?? 水毁与排水失效

汛期暴雨集中，山洪冲毁路基、路面、桥涵。排水设施淤塞堵塞导致积水

?? 桥涵结构隐患

老旧桥梁技术等级偏低，墩台基础冲刷、掏空、沉降问题突出，涵洞堵塞变形

??? 路面病害

路面龟裂、坑槽、松散、车辙等病害普遍，破损率偏高，平整度不达标

?? 安防设施缺失

急弯、陡坡、临水临崖、穿村过镇等高风险路段安防设施配置不足或损毁严重

?? 冻融与季节性灾害

北方冬季冻胀翻浆冰雪路面，南方台风季强风暴雨导致安防设施损毁

?? 三大系统性短板

技术短板

技术等级总体偏低 · 安防设施不完善 · 桥涵抗灾能力弱 · 排水系统标准低

管理短板

风险分级管控不精细 · 联防联控机制不足 · 应急处置效率偏低

制度短板

处置不闭环 · 预防性养护投入不足 · 长效管护机制缺失

双向痛点

管理单位与保险公司的共同难题

聚焦双向痛点，构建标准化管理能力，助力风险可控、理赔公正、服务高效。

??? 管理单位（政府/交通部门）

● 路网底数不清，资产台账不完善
● 风险隐患识别能力不足，依赖人工巡查
● 养护资金短缺，修复质量难把控
● 灾毁应急响应慢，信息传递滞后

?? 保险公司

● 承保定价缺乏精准风险数据支撑
● 过程管控缺失，难以有效减量
● 理赔定损争议多，缺乏历史数据佐证
● 续保议价缺乏量化改善依据

需要建立标准化治理体系，提升风险识别、过程管控与理赔定损能力，真正降低事故概率与赔付风险

典型事故与灾害案例

行业案例 · 防救赔建一体化

通过真实案例，验证风险减量服务实效。

2025年7月，台风外围水汽引发极端强降雨，X327庄营线26处完全中断，4座小桥冲毁，近万米护栏损毁。

〣 核心成因

极端强降雨 + 临水临崖 + 防洪标准低(5年一遇) + 排水体系不完善 + 预警滞后

〣 应急处置

7天双向抢险恢复通行；依托灾毁保险，600万理赔资金7日内到位

〣 提质重建

防洪标准由5年一遇提升至20年一遇

入选交通强国典型案例，农村公路「防救赔建」一体化治理实践。

〣 资金机制

按保费总额17%计提风险减量专项资金，专款专用，变「灾后被动赔付」为「灾前主动预防」

〣 技术赋能

GNSS形变监测 + AI视频识别 + 无人机航拍，打通气象、水利数据壁垒

〣 工程提质

临水县道防洪标准提升至20年一遇，新建连续混凝土挡墙，涵洞边沟加宽扩容

红安县北部县道华昌线，受持续强降雨影响，驳岸垮塌，路基悬空，道路中断。

〣 核心成因

暴雨致墙后土体饱和 + 洪水淘刷基础 + 老旧浆砌片石挡墙标准低 + 排水孔堵塞 + 管护缺失

〣 应急处置

快速封控止损，联动保险公司预拨理赔资金5.1万元，分阶段抢险修复

〣 长效机制

推行「汛前全覆盖排查 + 保险资金前置 + 数字化巡查」模式，将风险管控端口前移

解决方案总览

「1+2+3」一体化运维体系

构建一个集平台、队伍、防线于一体的专业化、立体化的服务体系。

?? 1 个核心平台

轻量化智慧管护系统（小程序 + PC后台）

?? 2 支专业队伍

网格巡路员 + 风控工程师团队

??? 3 道防控防线

人防 · 技防 · 心防（培训与意识）

核心平台

轻量化智慧管护系统 小程序+PC后台

不求功能大而全，但求实用、易用、高效。

?? 微信小程序端

● 网格巡路员日常巡查上报隐患
● 拍照、定位、分级一键提交
● 任务派单、进度跟踪
● 基础数据查询与公告接收

??? PC管理后台

● 全域路网「一张图」管理
● 隐患台账全流程闭环
● 巡查任务智能派发与考核
● 数据深度分析与报告生成

?? 常态化产出

?? 周报：问题发现与处置情况统计，重点风险提示
?? 月报/季报：深度分析报告，风险趋势、成本分析、绩效评估
?? 年报：全年管护成效总览，下一年度风险地图与预防性养护建议

三阶段服务流程

保前·保中·保后 全周期闭环

【保前准备】风险摸底与基线建档

● 全域路网数据采集：整合交通部门既有路网数据，利用高精度卫星遥感与无人机航拍进行首次普查
● 「一路一档」数字建档：建立涵盖线路、路基、桥涵、边坡的数字资产健康档案，全部落图落数
● 风险评估与「风险一张图」：结合GIS系统识别地质灾害隐患点、路基薄弱段、老旧桥涵
● 保险风助基线：形成完整风险台账，为承保、费率厘定、责任界定提供依据

【保中管控】常态化、立体化巡查防控

?? 人防
日常高频巡查（网格巡路员）· 专业定期巡查（风控工程师）· 重点应急巡查（极端天气后）

?? 技防
空：卫星InSAR形变监测

天：无人机AI巡检

地：IoT 7×24实时监测

【保后处置】标准化维修与闭环管理

● 供应商分类管理：建立应急抢通库、专项工程库、常规维修库，分类入库、按需派单
● 施工过程管控：风控工程师对项目开展关键节点监督，确保施工质量与方案一致
● 分级验收归档：按隐患等级开展联合验收、专业验收、标准验收、状态复核
● 全流程数字化：从发现到验收的全部记录自动归集，形成可追溯电子档案

保中 · 人防+技防

网格巡路员+工程师+空天地监测

?? 网格巡路员日常巡查

本地村民、网格员，经岗前培训持证上岗

◆ 「六必查」

路面 · 路肩 · 边坡 · 排水系统 · 安防设施 · 桥涵

◆ 巡查工具

手机/手持终端 · 卷尺 · 裂缝对比卡 · 警示锥

隐患等级分类

A类紧急 — 路面大面积塌陷、桥涵变形、边坡滑移 → 立即电话上报

B类严重 — 较大面积沉陷、挡墙开裂 → 2小时内

C类一般 — 小范围裂缝、局部坑槽 → 24小时内

D类观察 — 轻微病害、无安全风险 → 48小时录入台账

?? 风控工程师专业巡查

具备公路工程、结构、地质等专业背景

◆ 「五专项」

路基专项 · 路面专项 · 桥涵专项 · 排水专项 · 安防专项

◆ 巡查方法

徒步踏勘 + 专业设备检测 + 无人机辅助

◆ 输出成果：《专业定期巡查报告》、隐患整改建议方案、更新风险台账

?? 「空·天·地」立体监测

???【空】卫星广域监测

InSAR形变监测，大范围路基、边坡缓慢形变监测，滑坡前兆预警，每年1-2次

??【天】无人机AI巡检

高风险边坡、桥涵精细化巡检，灾后快速勘查，全域季度常规巡检

??【地】物联网实时监测

裂缝计、位移计、倾角计、水位计等，高风险点位7×24小时实时监测，超限预警

保后 · 四级隐患分类处置

标准化维修与全流程闭环验收

A类【红色】紧急抢险

特征：交通中断或立即发生安全事故风险 | 场景：大面积路基塌陷、桥梁主要构件断裂

响应：2h内远程研判，24h内应急队伍抵达。验收：县交通部门+运营中心工程师+保险理赔员

B类【橙色】专业干预

特征：重大结构安全影响，需专业干预 | 场景：桥梁墩台基础冲刷严重、挡墙贯通性裂缝

响应：12h内远程诊断，48h内现场勘查，7日内出具报告。验收：原方案制定工程师主导

C类【黄色】计划维修

特征：局部损坏，无即时风险 | 场景：路面局部坑槽、边沟淤塞、护栏缺失

响应：72h内复核并派单，纳入下周维修计划。验收：巡查员核对完工照片

D类【蓝色】观察记录

特征：轻微缺陷，需跟踪观察 | 场景：路面轻微磨损、边坡浮石、路肩杂草

响应：录入动态观察清单，下次例行巡查复核。复核：巡查员周期性现场查看

?? 供应商管理机制：每季度对供应商维修质量、响应时效、安全文明施工进行评价。
?? 全流程归档：从发现到验收的全部记录自动归集，形成隐患电子档案，可追溯、可审计、可理赔。

服务优势

专业团队+数字化工具+属地化响应

????? 专业技术团队

项目负责人10年以上经验，工程师持国家注册证书

?? 属地化服务

依托全国分子公司，实现快速响应、就近调度

?? 数字化工具

轻量化智慧管护平台，隐患上报派单归档全流程数字化

?? 标准化交付

统一风勘标准、统一操作流程、统一报告格式

从「被动赔付」转向「主动预防」，从「事后救灾」转向「事前风控」。

深圳瑞捷乡村道路保险风险减量服务，以专业化队伍、数字化平台、标准化流程，为农村公路安全保驾护航，让每一次巡查有记录、每一项隐患有闭环、每一笔赔付有依据。

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