北京银行股份有限公司 BANK OF BEIJING CO., LTD.

二〇二六年半年度报告 （股票代码：601169）

二〇二六年八月

重要提示

1. 本行董事会及董事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

2.本半年度报告（正文及摘要）于2026年8月28日经本行董事会审议通过。会议应出席董事14名，实际出席董事14名。

3. 经董事会审议通过的2026年中期利润分配预案：每10股派发现金红利1.30元（含税）。本次利润分配方案尚需提交股东会审议。2026年上半年，本行不实施资本公积金转增股本。

4.本行按中国会计准则编制的2026年中期财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审阅。

5.本行法定代表人关文杰、行长戴炜、财务会计部负责人张艳华保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

6.本半年度报告涉及的未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。

7.本行已在本报告中详细描述存在的主要风险和拟采取的应对措施，具体内容详见“第三章 管理层讨论与分析”中关于风险的相关内容，请投资者注意阅读。

目录

重要提示....1

释义....5

备查文件....5

第一章 公司简介....6

1.1 公司概况....6

1.2 党建引领....6

1.3 核心竞争力....7

1.4 公司基本信息....9

第二章 会计数据和财务指标摘要....12

2.1 主要会计数据和财务指标....12

2.2 补充财务指标和监管指标....14

2.3 非经常性损益项目....15

2.4 资本构成....16

2.5 杠杆率情况、净稳定资金比例....16

2.6 报告期股东权益变动情况....17

2.7 贷款集中度情况....17

第三章 管理层讨论与分析....18

3.1 “十五五”时期发展战略....18

3.2 报告期内总体经营情况....18

3.3 主要业务情况....19

3.4 风险管理....29

3.5 经营中关注的重点....34

3.6 利润表分析....36

3.7 资产负债表分析....43

3.8 资产质量分析....48

3.9 负债质量分析....51

3.10 主要控股参股公司情况....51

3.11 根据监管要求披露的其他信息....55

3.12 未来发展展望....58

第四章 公司治理、环境和社会....59

4.1 本行公司治理基本情况....59

4.2 董事和高级管理人员情况....59

4.3 薪酬政策....73

4.4 利润分配政策....73

4.5 股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施实施情况...74

4.6 分支机构设置情况....74

4.7 报告期内受到环保部门行政处罚情况....75

4.8 环境信息....75

4.9 社会责任履行情况....77

第五章 重要事项....79

5.1 承诺事项在报告期内的履行情况....79

5.2 控股股东及关联方非经营性资金占用及偿还情况....79

5.3 重大诉讼、仲裁事项....79

5.4 报告期内破产重组事项....79

5.5 重大关联交易事项....79

5.6 报告期内签署的重大合同及其履行情况....80

5.7 公司及董事、高级管理人员受处罚情况....80

5.8 公司诚信情况....81

5.9 审阅半年度报告情况....81

5.10 与上年度财务报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的情况说明....81

5.11 其他重大事项....81

第六章 股份变动及股东情况....82

6.1 股份变动情况....82

6.2 股东和实际控制人情况....83

6.3 主要股东情况....84

6.4 优先股相关情况....86

第七章 财务报告....88

在本年报中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：

释义

备查文件

1. 载有本行董事、高级管理人员签名的对半年报的书面确认意见；

2. 载有本行法定代表人、行长、财务会计部负责人签名并盖章的财务报表；

3. 载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审阅报告原件；

4. 报告期内本行在《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》公开披露过的所有文件正本及公告的原稿。

第一章 公司简介

1.1 公司概况

北京银行成立于 1996 年，总部位于北京，是中国系统重要性银行之一。2005 年引入荷兰 ING 集团作为战略投资者，成为一家中外资本融合的商业银行。2007 年 9 月 19 日，在上海证券交易所主板上市，股票代码 601169，成为一家公众持股银行。2026 年，按一级资本在英国《银行家》杂志全球千家大银行排名第 49 位。

北京银行紧紧抓住金融改革开放的时代机遇，相继实现一系列战略突破，经营网络覆盖北京、天津、石家庄、济南、青岛、上海、南京、苏州、杭州、宁波、深圳、南昌、长沙、西安、乌鲁木齐等全国十余个城市，在香港特别行政区、荷兰设有代表处，形成了以商业银行为主体，涵盖消费金融、人寿保险、金融租赁、基金、理财、农村金融等多个领域的综合金融服务平台，积极为客户提供一体化、一站式、一揽子的综合金融服务解决方案。

北京银行始终坚持特色化发展导向，发挥服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济的生力军作用，持续深化金融产品服务创新，全力做好金融“五篇大文章”，在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等领域形成了鲜明的服务特色，推出了“小京卡”“领航e贷”“爱薪通”等一系列深受市场认可、客户信赖的服务方案以及金融产品；以专注成长为牵引，迭代升级特色银行体系。

1.2 党建引领

北京银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻党的二十大和二十届历次全会精神，牢牢把握高质量发展首要任务，以系统化、创新性的党建工作破局开路，奋力开创全行高质量发展新局面。

一是坚持和加强党对金融工作的全面领导。深入学习贯彻习近平党建思想、习近平总书记关于金融工作的重要论述，将党中央决策部署和市委、市国资委党委工作要求融入全行发展战略，聚焦金融“五篇大文章”，持续提升服务实体经济质效。严格落实“两个一以贯之”要求，切实发挥党委“把方向、管大局、保落实”作用，推动党的领导融入公司治理各环节，把党的政治优势、组织优势转化为治理效能，为高质量发展提供坚强政治保障。

二是巩固深化树立和践行正确政绩观学习教育成效。坚持学思用贯通，以常态化学习纠治政绩观认识偏差，以实干标准衡量经营发展成效。坚持正确用人导向，优化干部考核评价体系，激励干部员工在攻坚克难中担当作为、真抓实干。坚持问题导向，以钉钉子精神狠抓问题整改，健全长效工作机制。坚持人民至上，把消保工作作为践行以人民为中心发展思想的重要抓手，统筹推进信访溯源治理工作，切实维护消费者合法权益，让金融服务更有温度。

三是聚焦党业融合驱动高质量发展。着力建设学习型党组织，依托北京银行党校和“金融大讲堂”学习品牌两大思想阵地，引导党员、干部在学思践悟中破解发展瓶颈、凝聚思想共识。推进基层党建品牌集群建设，总结推广经验做法，以点带面强化党建示范引领，筑牢基层战斗堡垒。创新探索“党建+”工作模式，以联建共建促进理论联学、业务联动、资源联享，以融合之势驱动全行高质量发展。

1.3 核心竞争力

报告期内，本行坚持战略统领，结合实践动态调优，坚持做难而正确的事，多措并举锻造核心竞争力，将战略愿景转化为比较优势，成为本行实现韧性成长的坚实保障。

1.3.1 服务实体经济，赋能高质量发展

发挥扎根首都优势。北京作为全国政治中心、文化中心、国际交往中心和科技创新中心，总部经济发达，科技资源汇聚，跨境贸易领域改革创新持续深化，文化产业和科技创新长期领先。围绕北京“一核两翼”整体布局，全力服务非首都功能疏解、城市副中心建设、京津冀交通一体化及雄安新区重点项目；将科技金融作为长期战略、既定战略、重要战略，向“新”发力、向“早”延伸、向“融”聚势、向“深”突破，围绕科技企业发展特点构建专属服务体系，打造“更懂科技企业的银行”的内核；将文化金融确立为全行特色金融品牌，已累计为千余户文博企业提供信贷支持超百亿元；链博会期间正式推出“京融赋能、自主领航”双自主外贸企业服务方案，整合“外汇京管家”跨境服务品牌核心能力，以全流程、综合化跨境产品和服务，护航首都拥有自主品牌、自主知识产权的优质企业扬帆出海。

发挥区域布局优势。充分发挥本行京津冀、长三角、粤港澳大湾区、中西部中心城市多点布局的区域优势，深度对接服务国家重大区域发展战略，通过加强体制机制创新，优化资源配置，强化协同联动，推动区域金融服务提质增效，助力地方经济向上向好。京津冀地区分行发挥协作优势，全力打造服务京津冀协同发展的标杆银行；长三角地区分行贡献占比稳步提升，服务质效持续优化；深圳分行依托粤港澳大湾区改革开放优势，积极创新跨境金融与产业服务模式，构建探索金融开放、链接国际市场的前沿阵地；中西部地区分行服务当地特色产业与基础设施建设，深度服务“一带一路”节点城市。在此基础上，以总行牵引贯通跨区域业务链条，构建区域联动、资源统筹、高效协同的高质量发展格局，持续增强服务国家区域重大战略的金融能力。

1.3.2 坚持业技融合，释放数智化成效

智算平台优化服务。2026年发布北京银行智算平台，为业务发展提质增效筑牢数字底座，平台兼容异构国产算力，推动贯穿“需求-编码-测试-运维”研发全链路，实现大小模型统筹调度，将算力优势转化为服务效能，让风险评估更精准、业务审批更高效、金融服务更智能，为提升综合金融服务质效提供硬核支撑。基础能力建设方面，以先进架构与智能服务夯实数智生态建设。围绕数据价值释放、全面数据治理、完善技术能力，持续进行数据资产沉淀、数据服务升级、数据全生命周期管理；围绕打造先进技术架构、可靠系统质量与便捷基础服务三大核心目标，持续深化底座支撑能力；聚焦信贷全流程，实现“拓客留客、安全稳定、风险管控、提质增效”等多维目标，重构外围系统关系，推动风险管控能力实现新跨越。

数智生态赋能业务。本行依托数字化、智能化建设能力，聚焦对公、零售、金融市场、风险管控等领域，积极推动“科技重塑流程、数据驱动决策”，全方位赋能业务发展。对公业务方面，通过“小巨人”平台、智拓系统等项目，打造“任务智能推送、业绩动态展示、行为规范管理”于一体的公私联动组合营销闭环管理体系。零售业务方面，远程银行工作台支持总分行线上业务开展，持续推进客服稳步运营，推出AI智能填单功能，显著提升一线客服人员工作效率。金融市场业务方面，智能交易系统在质押式回购、现券买卖领域结合AI技术赋能业务全链路，有效提升风险监测能力、提高交易效率。

1.3.3 提升治理效能，践行正确政绩观

坚持安全稳健可持续经营。本行坚决贯彻落实法律法规和监管部门要求，推动党的领导与公司治理有机融合，将党的领导融入公司治理各环节，不断健全权责清晰、协调运作、有效制衡的体制机制，持续完善公司治理制度流程，保障各治理主体同向发力。突出战略引领，紧密围绕国家战略布局与首都高质量发展需要，结合行业特点与本行实际，科学制定并推动实施发展战略，构建起上下贯通的战略管理机制。强化战略执行，牵引各业务板块塑造核心竞争力，构筑特色发展优势。统筹发展和安全，确保全行风险偏好与监管要求、发展战略、资本实力、管理能力、业务布局相匹配，为本行高质量发展筑牢根基。

树立和践行正确政绩观。以立党为公、为民造福、科学决策、真抓实干为原则，把学习贯彻习近平党建思想作为重要政治任务抓实抓细，将纪律教育、政绩观教育常态化、体系化融入全行党建工作全链条、经营管理全过程，引导全行党员干部学纪、知纪、明纪、守纪，以优良作风和过硬担当推动高质量发展，为服务经济社会发展大局提供坚强保障。

1.4 公司基本信息

1.4.1 公司简介

1.4.2 联系方式

1.4.3 信息披露及备置地点

1.4.4 股票信息

1.4.5 公司聘请的会计师事务所和报告期内履行持续督导职责的保荐机构

第二章 会计数据和财务指标摘要

2.1 主要会计数据和财务指标

2.1.1 经营业绩

报告期内,本公司实现营业收入382.48亿元，同比增长5.60%；实现归属于母公司股东的净利润159.00亿元，同比增长5.63%；实现基本每股收益0.71元，同比增长2.90%，盈利能力保持稳健，为广大股东创造可持续价值回报。

(单位：人民币百万元)

注：1、自 2025 年 1 月 1 日起，本公司执行《企业会计准则第 25 号—保险合同》，根据准则要求，本公司追溯调整了 2024 年比较期的相关数据及指标； 2、每股收益根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号—净资产收益率和每股收益的计算及披露》（证监会公告〔2010〕2号）规定计算。

2.1.2 财务比率

报告期内，本公司资产收益率（ROA）0.66%，加权平均净资产收益率（ROE）10.60%。

注：1.净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（证监会公告〔2010〕2号）规定计算； 2. 资产收益率 = 净利润 / [(期初总资产 + 期末总资产) / 2]。

(单位：%)

2.1.3 经营规模

截至报告期末，本公司资产总额4.74万亿元，较年初下降3.95%；负债总额4.33万亿元，较年初下降4.96%；吸收存款本金2.82万亿元，较年初增长4.64%；发放贷款及垫款本金总额2.40万亿元，较年初增长0.10%。围绕国家支持的重点领域和重点项目，做好金融“五篇大文章”，各项业务实现均衡稳健发展。

(单位：人民币百万元)

2.2 补充财务指标和监管指标

2.2.1 盈利能力

报告期内，本公司净利差 1.23%，净息差 1.26%。主要影响因素是：受资产有效需求不足、贷款重定价和市场利率整体走低等影响，生息资产收益率持续下行；本公司强化高成本负债管控，推动期限结构优化，有效降低负债成本，延缓净息差下降幅度。

(单位：%)

注：成本收入比=业务及管理费用 / 营业收入。

2.2.2 资产质量

报告期内，本公司坚持稳中求进工作总基调，统筹业务高质量发展与风险精准防控，持续健全风险管控体系。动态优化信贷投向结构、严把准入关口，夯实优质资产底盘；依托数字化风控工具强化重点领域风险监测，提升风险识别精准度与前瞻性；丰富不良资产处置路径，稳步推进存量风险有序出清，不断提升不良资产处置效率。

截至报告期末，本公司不良贷款率 1.30%，较年初上升 0.01 个百分点；拨备覆盖率 199.59%，整体充足，风险抵补能力持续稳健，为高质量发展筑牢安全屏障。

(单位：%)

注：1. 正常、关注、次级、可疑贷款迁徙率为本行口径数据，根据《中国银保监会关于修订银行业非现场监管基础指标定义及计算公式的通知》（银保监发〔2022〕2号）的规定计算得出； 2.不良贷款率= left(text 次级类贷款 +text 可疑类贷款 +text 损失类贷款 right)/text 各项贷款 times100% ; 3.拨备覆盖率=贷款减值准备金/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)×100%; 4.拨贷比=贷款减值准备金/各项贷款×100%; 5.信用成本为本行口径数据，信用成本=本期贷款减值损失计提/（（期初各项贷款余额+期末各项贷款余额）/2）×100%×折年系数。

2.2.3 流动性指标

报告期内，本公司持续优化资产负债结构，不断提高流动性风险管理的数字化水平，强化流动性精细化管理能力，流动性监管指标处于良好达标水平。

（单位：%，人民币百万元）

注：上述指标根据《商业银行流动性风险管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令2018年第3号）和《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》（银监发〔2015〕52号）中相关规定编制和披露。

2.3 非经常性损益项目

(单位：人民币百万元)

注: 上述指标根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》（证监会公告〔2023〕65 号）的要求确定和计算。

2.4 资本构成

截至报告期末，本公司核心一级资本充足率为 8.91%、一级资本充足率为 12.97%、资本充足率为 14.10%，各级资本充足率均满足系统重要性银行监管要求。资本充足率情况如下：

(单位：人民币百万元)

注：以上数据 2024 年起按照《商业银行资本管理办法》（国家金融监督管理总局令 2023 年第 4 号）计算资本充足率。详见北京银行官方网站《北京银行股份有限公司 2026 年半年度第三支柱信息披露报告》。

2.5 杠杆率情况、净稳定资金比例

(单位：人民币百万元)

注：1.以上数据2024年起按照《商业银行资本管理办法》（国家金融监督管理总局令2023年第4号）计算杠杆率。详见北京银行官方网站《北京银行股份有限公司2026年半年度第三支柱信息披露报告》。

2. 上述指标根据《商业银行流动性风险管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令 2018 年第 3 号）和《商业银行净稳定资金比例信息披露办法》（银保监发〔2019〕11 号）中相关规定编制和披露。

2.6 报告期股东权益变动情况

(单位：人民币百万元)

2.7 贷款集中度情况

报告期内，本公司坚持稳健的风险偏好，继续执行“控大额、控累加、控占比、控限额”原则，严格大额风险暴露准入管理。实施差异化集中度管理，设定强制性考核指标与指导性管控指标，督导各经营单位落实总行集中度管控要求。多措并举推进不良资产处置化解工作，高风险客户压降成效持续显现。截至报告期末，本公司各项大额风险暴露监管指标均符合监管要求。

(单位：%)

第三章 管理层讨论与分析

3.1 “十五五”时期发展战略

北京银行 “十五五” 时期战略使命是助力生态繁荣、护航美好生活、服务科技未来。战略愿景是向数智生态发展全面转型，打造专业精准的合规优秀银行、高效温暖的亲情服务银行、坚实可靠的战略伙伴银行、严密可信的运营安全银行、首善之区的责任履行银行、开放合作的创新共荣银行。

3.2 报告期内总体经营情况

3.2.1 所处行业情况

报告期内，银行业紧扣国家金融高质量发展部署，坚持统筹发展与安全，优化金融资源配置，平衡稳增长、促转型、防风险多重目标，精准适配经济转型节奏，持续夯实金融服务实体经济根基。

立足结构优化转型，扎实做好金融“五篇大文章”。科技金融聚焦科创主体，加大信贷投放力度，完善科创风险分担机制。绿色金融对接产业低碳改造，健全环境风险全流程评估。普惠金融优化考核评价体系，深耕实体经济薄弱客群。养老金融加快产品体系分层建设，强化适老金融服务。数字金融拓宽数字人民币应用场景，探索数据要素融合创新。

深化城乡金融协同，激活基层经济发展动能。银行业下沉金融服务，优化城乡网点布局，补齐县域与乡村金融服务短板。围绕城乡融合发展，持续推进城乡金融服务统筹配置，畅通金融要素双向流动。聚焦乡村产业振兴和新型农业经营主体，持续扩容涉农信贷供给，优化涉农贷款审批机制，引导金融活水浇灌基层实体经济。

推进资产负债精细化管理，稳固行业经营基本盘。面对息差持续承压，银行业加快转变规模优先的传统发展模式。持续优化资产结构，加大优质中长期信贷投放，压降低效资产规模。精细化管控负债成本，规范存款定价秩序。积极拓展财富管理、财务顾问等轻资本中间业务，实现收益稳控、结构优化、效能提升。

做实消费者权益保护，营造规范金融服务生态。银行业将消保工作嵌入业务全流程，搭建覆盖售前风险提示、售中规范审核、售后纠纷化解的闭环机制。严监管态势持续升级，常态化开展反诈警示宣传。面向老年人、青少年群体开展金融知识宣教，持续净化金融消费环境。

3.2.2 主要经营情况

报告期内，本公司认真贯彻落实党中央、国务院决策部署和北京市委市政府的工作要求，坚持高质量发展导向，稳固自身特色优势，持续优化经营体系，各项事业取得新进展、新成效。

经营业绩稳健增长。本公司在深化服务实体经济中不断实现自身业绩增长。截至报告期末，本公司资产总额4.74万亿元，规模总体保持平稳，结构持续优化；发放贷款和垫款本金总额2.40万亿元，较年初实现正增长；吸收存款本金2.82万亿元，较年初增长 4.64% 。报告期内，本公司实现营业收入382.48亿元，同比增长 5.60% ；实现归属于母公司股东的净利润159.00亿元，同比增长 5.63% 。

收入结构持续优化。本公司持续优化资产负债配置，降低负债成本，实现利息净收入274.86亿元，同比增长6.34%。加快中间业务发展，优化收入结构，实现手续费及佣金净收入26.87亿元，同比增长7.14%，手续费及佣金净收入占营业收入比重较上年同期提升0.10个百分点，收入结构韧性进一步增强。

风险管理成效良好。本公司秉承审慎稳健的风险偏好，持续完善全面风险管理体系。持续优化信贷资源配置与结构，强化准入管理；依托数字化风控管理手段，切实加强重点领域风险识别、化解的前瞻性与主动性；拓展不良处置渠道，不断增强不良资产处置效率。报告期末，本公司不良贷款率1.30%，拨备计提整体充足，具备充分的风险抵补能力。

3.3 主要业务情况 1

3.3.1 公司银行业务

1.主要经营成果

报告期内，本行坚守服务实体经济的初心使命，积极扩大业务基本盘，推动特色金融保持良好增势，实现公司业务量质齐升。

一是公司存款基础持续夯实。截至报告期末，公司存款余额19,532.26亿元，较年初增长843.34亿元，增速 4.51% ；公司存款日均余额18,978.98亿元，较年初增长1,080.82亿元，增速 6.04% 。专注低成本存款经营，人民币公司存款成本较上年下降 0.18% 。

二是公司贷款规模稳步扩大。截至报告期末，公司贷款（不含贴现）余额

14,762.87 亿元，较年初增长 517.79 亿元，增速 3.63%。北京地区人民币公司贷款（不含贴现）余额 4,935.63 亿元，报告期内累计投放 1,749.45 亿元，同比增加 147.69 亿元。

三是公司客群建设持续夯实。截至报告期末，公司有效客户数386,753户，较年初增长27,017户，增速 7.51% 。深耕战略客群，本行与央企本部合作覆盖率达 71% ，较年初提升近 1% ；与北京市属一级国企及二三级子公司合作覆盖率较年初提升 1.33% 。服务“十大赛道”、战略新兴产业、未来产业重点客群。报告期内，“十大赛道²”领域累计落地业务规模超1,800亿元，服务客户超1,900户。

四是特色金融供给持续加强。截至报告期末，科技金融贷款 3 余额5,216.19亿元，较年初增长856.44亿元，增速19.64%；公司绿色金融贷款余额2,911.63亿元，较年初增长352.10亿元，增速13.76%；普惠型小微企业贷款余额2,558.17亿元；文化金融贷款余额1,479.87亿元。

2.业务发展特点

报告期内，本行立足“十五五”发展新阶段，紧扣“客户扩面、业务增量、效益改善、质量提升”四大战略关键，统筹推进生态服务、数智赋能、特色塑造等各项工作，推动公司业务向好发展。

生态服务持续优化。完善交易银行产品。打造多元化供应链服务生态，创新“自营+三方”供票双平台体系，首批直连头部产业平台，报告期内，供应链票据业务规模位居金融机构前列。紧扣支付服务实体经济导向，深化“横向拓面、纵向深耕”场景金融布局，“京行e收付”覆盖企业经营全周期高频场景，“订单通”荣膺《亚洲银行家》“中国最佳支付创新项目”奖。积极融入政企协同生态，落地企业司库系统建设、财务公司GFIX司库场景、投标保证金智能分账管理、专项债券及养老机构预收费资金监管等服务。聚力投行生态共建。保持债券承销区域及创新优势，北京地区债券发行客户数、市属区属国企发行规模位居全市场第一，科技创新债券承销规模位居城商行第一，落地苏州首单、2026年全国首批民营创投机构科技创新债券，全行首单熊猫科创债及多笔股权类科创债。

推动机构代销业务跨越式增长，机构代销年日均余额同比增长89%，机构代销累计销售规模同比增长149%。支持公募REITs市场发展，以投资助力全国首批、北京市首单商业不动产公募REITs——中信建投首农商业REIT发行上市，通过战略配售投资北京市首单区属保租房公募REITs——中航北京昌保租赁住房REIT。打造共赢发展生态，举办第四届生态伙伴大会、“智投e合”路演对接会、资本市场及机构财富客户沙龙活动。

数智赋能持续增强。探索产业数智银行建设。升级数智风控，对接全国中小微企业资金流信用信息共享平台，挖掘企业资金流数据价值，提升供应链脱核业务数智化风控能力。响应企业资源统筹管理诉求，推动云版司库及 GFIX 司库服务金融基础设施能力建设，制定标准化运营流程支撑服务拓展。构建智能高效经营生态。发布“智投 e 合”微信客户端，线上线下结合搭建企业客户与生态伙伴对接桥梁。完善电子渠道服务，强化渠道互联互通、用户共享与数据融合，形成“用户、认证、交易、授权”公共能力四轮驱动的对公线上渠道架构，夯实对公线上业务承载能力与客户服务基础。

特色优势持续塑造。打造科技金融特色。以打造“更懂科技企业的银行”为目标，夯实科技金融专业服务体系。锚定新兴产业、未来产业核心赛道及区域优势产业，开展专项营销行动。升级专业服务体系，优化知识产权内评系统。在中国人民银行北京市分行牵头开展的2025年科技金融服务效果评估中获评优秀。入选工信部《2025年度国家重点研发计划高新技术成果产业化试点名单》金融服务类试点单位。打造文化金融特色。夯实服务支撑，推动落实集中审批模式，形成扩大试点方案并分批推动实施。扩大品牌效应，深度参与2026中关村论坛、第十六届北京国际电影节，发布“百亿新视界”专项行动方案、“版权金融综合服务方案”，支持多部春节档影片出品、宣发。打造绿色金融特色。发布面向企业和家庭节能减排场景的专属绿色金融产品“智碳通”，助力企业绿色升级和居民打造环保、健康、智能的居住空间，并于2026年5月落地首笔业务；落地北京市金融业首笔绿色GEP-R（生态调节服务价值）挂钩贷款，有效化解文旅行业轻资产、生态价值难以量化的融资痛点；携手南京江北新区管委会、北京绿色交易所共同建设扬子江绿色金融中心；在中国人民银行北京市分行2025年金融机构绿色金融评估中获评优秀；荣获北京绿色交易所2026年参与人大会“2025年度北京绿色交易所绿色金融奖”。打造区域金融特色。服务京津冀协同发展，积极参与三地政银企对接活动，紧扣区域“六链七群”产业布局，梳理重点产业链客群清单，强化链主企业与上下游客户营销服务；设立雄安新区首家医保驿站，服务京雄同城化公共服务体系建设。打造跨境金融特色。落实对外开放战略，与“一带一路”沿线中的116个国家开展国际结算，结算规模同比翻番，通过信保融资支持中亚边境贸易；推动人民币国际化，推出人民币福费廷跨境资产转让，跨境人民币结算规模增幅超40%，其中货物贸易占比超50%；打造跨境金融集成式服务，推出“海外资信通”境外交易对手身份核验与评估服务、举办首届“以信致远·合作共赢”福费廷生态协同论坛、设立“科创企业跨境金融服务中心”。

高质量发展持续推进。以首善标准服务首都发展，积极对接北京市区两级、“3个100”等重点项目清单，截至报告期末，共计审批通过25个项目，提供授信金额182亿元，有力支持顶点公园、国家网络安全产业园二期、世界机器人大会永久会址等重点项目建设。累计建成61家医保服务合作网点，实现北京市各区全覆盖，排名合作银行第一。与北京市教委签署战略合作协议，连续20年支持北京市“紫禁杯”教育奖励基金，连续8年支持乡村教师专项基金，为首都教育事业高质量发展贡献金融力量。与北京市商务局签订服务“双自主”外贸企业协议、推出“双自主”企业服务方案。落实财政金融协同促内需一揽子政策，落地北京市首批民间投资专项担保计划，在中关村论坛发布“简担贷”专属产品。

3.3.2 零售银行业务

1.主要经营成果

报告期内，本行紧扣“十五五”发展机遇，全面向数智生态发展转型，打造“聚焦一老一小，覆盖中间客群”的特色生态体系，塑造数智赋能的增长核心引擎，筑牢专业为本的业务发展根基，盈利展现较强韧性、中间业务提速增长、利差水平稳步提升，同时AUM量效同步提升、存款量价均衡增长，LUM保持稳健、投放结构持续优化，实现零售经营的稳中提质、进中向好。

一是盈利水平保持稳健。报告期内实现零售营业收入111.62亿元，其中手续费及佣金净收入同比增长 15.9% ，对全行贡献占比同比提升1.9个百分点，展现出较强的盈利韧性。储蓄负债成本管控水平居城商行前列，本外币储蓄平均利率较年初下降25个基点。

二是 AUM 量效同步提升。截至报告期末，本行零售资金量规模突破 1.4 万亿元；储蓄存款规模超 8,500 亿元，核心存款占比达 59.37%，较年初提升 1.32个百分点，存款结构持续向好；非存规模迈上 5,500 亿元新台阶，财富管理类手续费收入同比增长超过 28%，为近三年同期增幅的最好水平，价值创造能力稳步增强。

三是个人贷款稳健发展。截至报告期末，本行个贷规模达6,721.44亿元,持续保持城商行领先优势。持续压降互联网贷款风险，截至报告期末，合作互联网贷款不良余额较年初减少6.53亿元，不良率较年初下降0.17个百分点，不良余额、不良率实现双下降。

四是客户基础不断夯实。截至报告期末，本行零售客户总数达3,294.5万户，其中，贵宾客户突破131万户，较年初增长6%；新客户“一户三开”率（即开通快捷支付、手机银行、风险评估签约）同比提升16个百分点。信用卡累计发卡量768.75万张，手机银行客户规模超2,000万户，月活跃客户超830万户，保持城商行领先水平。

2.业务发展特点

（1）深耕多元场景生态，构筑差异化竞争壁垒

聚力打造养老服务生态。报告期内，本行依托“京行悠养”品牌，统筹养老金、养老服务、养老产业协同布局，持续完善养老金融服务生态，截至报告期末，个人养老金账户累计开立超200万户，规模领先全国城商行和北京地区，银发客户数突破740万户。一是延伸服务场景，联合公证处、律所等机构开展“法律服务进网点”，创新打造“养老+法律”特色生态；二是丰富产品供给，落地个人养老金储蓄国债（电子式），形成五大品类120余款养老专属产品矩阵；三是深化产业协同，与北京市老龄产业协会开展战略合作，借助行业展会、专题论坛链接资源，助力首都养老产业高质量发展。

儿童金融生态开拓新局。一是立足新政策，紧跟《全民阅读促进条例》政策导向，与北京市妇联、北京广播电视台联合发布“京苗阅享会”系列儿童金融服务；二是锚定“新布局”，确立围绕AI、阅读、财商三个子生态开展儿童金融生态规划建设。截至报告期末，全行儿童金融客户规模突破257万户。

人才金融生态提质扩面。一是持续优化人才金融服务生态，本行深化构建“人-家-企”一体化金融服务体系，全方位满足人才客户多元化服务需求。二是深入推进银政企校四方协同，与北京市人才局、北京海外学人中心及北京市怀柔区、通州区、门头沟区、石景山区、昌平区、房山区、东城区等7区政府实现人才金融服务合作。截至报告期末，“英才卡”累计发卡量达3.75万张，“英才贷”累计放款量超18亿元。

工会金融生态深化提升。本行全面启动工会卡三年提升工程，针对机制建设、客户经营、产品服务等方面推出多项业务推动举措。一是整合国企资源共建“京喜惠”平台，推出“京彩新春消费季”“京彩活力充能季”等消费活动，拓宽用卡环境，丰富用卡场景，覆盖超30万人次；二是持续推进线上数字化经营并启动线下“千企计划”进企服务工作，实现民生服务与价值经营双提升；三是不断扩容专属产品货架，完善金融服务体系，截至报告期末，已累计发卡654万张。

民生政务场景服务升级。一是持续提升北京市第三代社保卡发卡服务，深入企事业单位、街道、社区提供便捷服务，充分发挥20余年社保服务经验，全力保障重大民生工程实施，获得中央医照人员换发资质，并作为独家换发银行进驻雄安政务服务中心，截至报告期末，累计发卡171万张，市场份额排名前列。二是特色缴费支付场景持续丰富，针对高校线上收缴学费需求，本行定制打造7×24小时不间断线上缴费服务方案，支持微信、支付宝扫码缴费，操作简单便捷，适配校方多样化需求。报告期内，成功落地校园代收费项目，将服务场景由中小幼延伸至高等院校，实现校园缴费服务的全学段覆盖。

（2）优化重点业务布局，夯实高质量发展根基

数字化“大财富”体系建设深化。一是共建大财富伙伴“生态圈”。举办“新财富、新超越、新征程”财富伙伴生态大会，百余家合作伙伴齐聚一堂，围绕生态协同与价值共享在财富生态共同体中展开深度合作，整合优势资源，拓展业务渠道，以专业能力守护客户价值，以开放生态链接发展机遇，以数智创新提升服务效能，共同构建开放、共赢、可持续的财富管理价值生态。二是持续扩容财富产品货架。丰富财富产品矩阵，通过全品类财富产品供应体系，充分匹配客户多样化资产配置与风险保障需求，存续代销理财产品覆盖现金类、纯固收、“固收+”等品类，期限跨度广、投资策略多元；新增代销公募基金包含指数、债券、混合、FOF等主流品种，深度联动基金公司开展业务合作；补充两全险、年金险、终身寿险、商业养老金等保险产品。三是健全财富产品全生命周期管理机制。依托数字化系统搭建产品全流程管控链条，及时跟踪产品运作表现、净值波动等关键要素，优化货架结构，以系统化管理守住产品合规与品质底线。四是聚焦客户安心投资做好深度陪伴。依托全生命周期产品体系，围绕客户不同人生阶段财富目标，强化持仓定期检视、市场行情客观解读、资产组合动态优化等，切实提升持有体验与长期信任感。

私人银行业务实现量质齐升。一是私行客户数与资金量实现双增长，资金量占比持续提升，核心客群结构进一步优化。二是立足客户核心需求，科学开展资产配置服务，积极为客户筛选适配的优质产品，私行代销业务销售表现强劲，上半年产品销售规模同比增长32%，存量规模、中间业务收入增势良好，产品保有量同比提升21%；持续优化客户资产配置结构，混合、权益等类型产品占比提升，带动中间业务收入同比增长27%。三是完善家办服务体系，推动多资产、多品类信托创新实践，立足客户需求提升服务能力。财富传承业务稳步发展，规模较年初增长22%。

个人信贷业务稳健发展。北京、深圳、长三角重点区域投放占比71%，同比提升1.6个百分点。一是按揭贷款方面，不断提升住房按揭贷款服务质效，聚焦优质一手房开发商共建“合力+”房地产生态，深化与头部二手房中介的数字化合作，提升客户体验。二是经营贷方面，持续加大对普惠金融支持力度，落地服务业经营主体贴息政策，扩大优质客户无还本续贷范围，续贷率较年初稳步提升。三是消费贷方面，积极落实国家促消费一揽子政策要求，以首次纳入消费贷贴息政策支持范围为契机，落地财政贴息政策；面向高校毕业生落地“人生首贷”，满足年轻人群租房安居等新兴消费场景。四是加强风险防控，严控互联网贷款风险，迭代风控策略，开展跨产品贷中风险排查；升级自营业务风控模型，完成“京e贷”征信评分卡迭代优化，搭建专项反欺诈体系，落地专属风控规则；完成纾困制度优化，在风险可控前提下，对还款意愿强但暂时遇到困难的借款人，通过陪伴式化债彰显金融服务温度。

信用卡转型发展稳妥有序推进。聚焦业务提质增效、风险合规管控推动改革转型，优化组织架构与人员配置。一是建立多产品一站式获客模式。聚焦代发、工会及社保卡等场景，发挥信用卡功能性作用，满足客户多层次多样化需求。二是深耕存量经营驱动提质增效。面向财私高净值跨境客群，上线 VISA 御玺信用卡，配置专属境外消费返现权益；精准锁定核心客户，开展精细化营销活动与客户触达；发挥账单分期财政贴息政策效应，开展差异化客群运营、普惠活动和贴息优惠；AI 驱动全链路运营升级持续深化，智能化运营逐步从单点工具赋能迈向全流程价值转化。三是多维发力强化风险防控。通过深化数据应用、优化策略模型和完善风险管理体系等方式，提升全周期风险防控能力，探索多元不良化解，筑牢资产质量安全屏障。四是围绕转型改革整合，优化人力资源配置投向，推动大零售体系下的人才与业务统筹协同。

（3）能力建设提档升级，激发零售增长新动能

焕新发布“超越财富”零售品牌。确立“京心相伴，共见美好”服务理念，升级视觉体系，凝练“四色内涵、五大超越力、BEYOND六大精神”品牌内核，并推出涵盖财富管理、个人信贷、私行业务三大板块的服务新举措：“财富安心计划”聚焦资产稳健增值，搭建多层次安全配置体系，全方位守护客户家庭财富；“个贷京e分”依托京e贷成熟风控体系与数据能力，为客户打造可视化、可感知的信用评估工具，高效匹配客户装修出行等日常消费融资需求；全新迭代“家庭服务信托2.0”升级传承服务体系，覆盖资产隔离、代际托付、家业规划等综合需求，进一步补齐财富管理服务版图。

数字化经营管理体系迭代优化。一是完善零售水晶球系统业绩动态监测、多维数据分析能力，迭代公私联动客户标签体系，搭建负债数字化闭环管控机制，夯实数字化经营底座，以数字化全面驱动零售精细化价值经营。二是优化手机银行线上财富管理服务体验，新增养老金国债、基金异动提醒、基金解约等服务；新增“京e贷”AI双录模式，提升业务经营效率。三是升级掌上银行家服务，推出理财经理产能中心和管理驾驶舱，新增客户贷款、私募等产品标签，搭建财富代销产品销售资质中心，全面赋能一线经营与管理。四是依托“X+”会员体系开展精细化运营，统一权益开放货架，权益兑换量同比翻番。

人才队伍专业能力持续强化。一是分级分类开展队伍能力培养，聚焦管理能力提升举办“领峰计划”培训班，针对理财经理、大堂经理、个贷经理、投资顾问等专岗人才开展系统培训、分类赋能，上半年开展系统化培训近150场。二是深入推进零售客户经理专业队伍综合改革，推动队伍管理从“账户制”向“客户制”切换。三是以全生命周期客户价值挖掘为导向，重塑队伍分层管理、专业培训与考核评价标准，推动队伍专业能力沉淀与迭代。

3.3.3 金融市场业务

1.主要经营成果

报告期内，面对复杂严峻的外部环境，本行金融市场业务保持定力、承压奋进，坚守稳健合规经营理念，立足本源服务实体经济，持续优化业务结构，全力推进转型发展，经营质效稳步向好，价值创造能力与可持续发展水平持续提升。

一是经营质效稳步提升。截至报告期末，本行金融市场管理表内外业务规模5.41万亿元。托管资产规模2.70万亿元，较年初增长 14.54% ，增速排名行业第三位；实现托管业务收入2.93亿元，同比增长 19.91% ，增速排名行业第八位。货币市场交易总量16.42万亿元，同比增长 8.7% ，居于境内市场第一梯队。持续推进票据一体化发展，提升票据交易及营收能力，票据交易表现稳居市场前列，交易点差水平较一季度提升2个位次。

二是客户拓展纵深推进。持续完善同业合作生态布局，合作金融机构数量同比增长7.45%，全面覆盖银行、保险、证券、基金、财务公司、金融租赁、消费金融及汽车金融等各类金融机构，授信总额超三万亿元，同业合作生态持续扩容提质。聚焦区域重大战略，服务京津冀协同发展。截至报告期末，京津冀地区金融机构与本行金融市场业务合作覆盖率超70%。

三是业务结构优化升级。负债成本精准管控，同业负债成本较年初压降16个基点，低成本活期负债规模同比增长76.54%。轻资本转型有力有效，同业投资标准品余额占比69.88%，较年初增长0.42个百分点。产品创新持续深化，落地全国租赁行业首单“革命老区+长江经济带”双贴标ABS、银登中心首单“数智化转型”信贷资产收益权集合资金信托计划，托管全国首单全门类知识产权信托、西北地区首单数据资产ABS。

四是品牌形象不断提升。荣获中央结算公司“中债绿债指数优秀参与机构-中债绿债指数优秀承销机构”奖项。荣获2025年度中债成员业务发展质量评价“优秀金融债发行机构”“自营结算100强”奖项。荣获中债登“担保品业务社会责任机构”奖项。荣获中国外汇交易中心2025年度“人民币外汇进步尝试做市机构奖”“优秀技术服务支持机构奖”“优秀外币拆借成员奖”“优秀外币回购成员奖”奖项。荣获上海清算所“优秀结算业务参与者”“优秀外币回购清算参与机构”“利率互换增值服务参与进步机构”奖项。荣获中国农业发展银行“农发合作突出贡献奖”“优秀承销机构奖”奖项。

2.业务发展特点

紧扣国家战略导向，精准赋能实体经济。聚焦金融“五篇大文章”等重点领域，持续优化同业资产配置结构，提升金融服务精准性与有效性。报告期内，本行围绕绿色低碳、科技创新及产业数智化转型加大资产投放，相关产品投资规模合计41.71亿元，有力支持实体经济绿色转型与科技进步。服务国家发展战略，赋能首都金融力量，积极承销北京市地方政府债，承销量占发行量比重 10.1% ，支持首都经济社会高质量发展，为首都现代化建设贡献金融力量。同时，通过投资资产证券化产品，精准匹配央企、北京市属国企中长期资金需求，有效帮助企业盘活存量资产、优化债务结构、拓展融资渠道，报告期内，累计投资此类资产证券化产品11笔，金额合计13.62亿元，以市场化金融服务助力央企国企深化改革、提升首都发展质效。深耕普惠金融与乡村振兴，依托再贴现、转贷款等政策性工具，有效服务民营、小微及个人客户近四千户。

抢抓各类市场机遇，丰富多元金融供给。报告期内，本行金融市场投资交易能力持续提升，实现利息收入同比增长8.08%，其中，外币投资实现利息收入同比增长35.44%。银行间外汇市场交易量同比增长19.07%。创新业务发展机制，截至报告期末，实现中央对手方机制的衍生品业务余额占比提升至85%，交易对手风险暴露权重从20%大幅降至2%，有力推动轻资本、高效率的衍生品业务创新发展。以多元化产品矩阵满足客户养老资产配置需求，成功上线首期个人养老金储蓄国债（电子式），个人养老金产品体系更加完善，覆盖储蓄、理财、保险、基金、国债五大类别。

深化内外协同联动，精进托管专业服务。报告期内，本行托管业务量效齐升，高质量发展基础进一步夯实。深化结构转型，公募基金托管规模突破3,500亿元，较年初增长42.98%，增速排名行业第一，托管ETF、FOF等市场热点品种。布局创新品类，落地全门类知识产权信托、数据资产ABS、科技创新主题ABS等特色产品托管，业务覆盖范围有序拓展。服务国家战略，中标新型政策性金融工具托管行资格，落地长江经济带、一带一路、乡村振兴、碳中和等主题资管产品托管，以专业服务做好金融“五篇大文章”。提升服务质效，数字化建设支撑运营指令处理数量同比增长40.87%，客户体验在效率提升中不断优化。

3.4 风险管理

1.信用风险管理

本行面临的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、担保和其他支付承诺。本行建立持续优化全面风险管理机制建设，纵深推进集团化风险管理制度体系建设。通过完善集团风险并表管理办法，明确风险并表机构范围，健全风险并表管理架构，为集团风险并表管控提供制度保障。强化授信业务全流程管控，遵循“严格准入、简化流程、动态调整”的原则，推动战略客户主动授信。坚持问题导向，制定检查方案，高质量开展授信业务大检查。

加大信贷政策的微观化、差异化指导。制定《2026年信贷投融资政策》及区域投融资策略。构建84个正面负面清单，覆盖49个二级行业和4类重点领域，通过财务、经营及企业资质等具体指标，从源头强化精准管控；按照积极支持、适度支持、审慎控制推动行业差异化投放要求；持续推进好房地产、地方政府融资平台、产能过剩等重点领域风险防范化解；强化分行所在区域的投融资策略管理；建立“制定-传导-评估-纠偏-更新及快速响应”的闭环管理机制，实现信贷资源配置的持续优化。

推进全流程数智化风控生态建设。构建企业级押品管理体系，从管理架构、制度规范、权利管理、资产识别、风险管控、合作机构管理、数据治理及账务处理八大核心模块全面提升押品管理能力。重构非零售内评体系，全面优化评级模型、制度流程及系统功能，构建更加精细、更加前瞻的风险识别和量化体系，并探索建立科创企业的预期信用评级体系。持续推进京行 E 警通 5.0 版本升级，强化全集团风险预警信息共享，持续夯实集团一体化风控。推动“新一代授信后管理平台”数智化升级，推进贷后质效管理体系建设。

强化风险主动化解处置力度。深入落实潜在风险分级管理机制，基于风险实质“一户一策”制定风险化解处置策略；建立并深化大额客户风险化解机制，逐户成立风险化解专班，统筹推动化解处置；建立亿元以上重大项目风险化解领导小组和工作专班，大力压降存量不良，推动本行全年不良率指标保持平稳水平。

2.市场风险管理

市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。本行面临的市场风险主要为交易账簿利率风险、汇率风险、及商品价格风险。本行市场风险的管理目标是建立全行市场风险管理和投资交易业务的全面风险管理体系，有效识别、计量、监测、控制和报告市场风险，通过有效经营和管理各类市场风险，平衡好风险和收益，进一步提升本行的市场竞争力。2026年，本行严格执行市场风险偏好和策略，灵活运用限额、压力测试等管理工具，有效计量与管控市场风险。报告期内，市场风险相关业务运行情况良好，市场风险可控。

（1）交易账簿利率风险

本行坚持稳健的市场风险偏好，并设置了债券、利率互换等利率业务限额指标，包括非息收入止损和压力情景限额等，强化限额监测，确保了各项业务平稳运行。报告期内，本行交易账簿各项利率类业务均在市场风险额范围内运行，交易账簿利率风险可控。

(2) 汇率及商品风险管理

本行坚持稳健的市场风险偏好，设置了净敞口、非息收入止损等限额指标，持续加强限额监测，积极管控汇率和商品风险。报告期内，本行交易账簿各项外汇、商品类业务均在市场风险限额范围内运行，交易账簿汇率和商品风险可控。

3.银行账簿利率风险管理

本行建立银行账簿利率风险管理治理架构，明确董事会、高级管理层、专门委员会及相关部门在银行账簿利率风险管理中的作用、职责及报告路线，保证银行账簿利率风险管理的有效性。本行主要从净利息收入和经济价值两个维度计量、分析银行账簿利率风险，定期评估不同利率情景下利率变动对净利息收入和经济价值的影响，具体的计量方法包括但不限于重定价缺口分析、净利息收入分析、经济价值分析、压力测试等。本行建立定期报告制度，分析银行账簿利率风险成因、提出管理建议，合理调整资产负债规模结构、期限结构、利率结构，减少利率变动对盈利能力的潜在负面影响。

报告期内，本行密切关注经济金融及市场利率形势，积极贯彻落实各项政策要求，强化对利率风险的监测和管理，确保利率风险处于可承受范围内。一是加强利率形势研判，根据宏观经济、金融数据、国内外市场利率等指标，建立利率预判模型，把握好利率走势预期。二是结合内外部环境变化，匹配本行资产负债经营策略，修订银行账簿利率风险管理年度指引，完善2026年利率风险管理限额。三是优化资产负债结构，降低资金的波动性和利率敏感性。引导存贷款业务稳步增长，降低同业业务占比；加强银行账簿债券投资规模及久期管理，平衡好

利率风险与稳定净息差的双重目标。

4.流动性风险管理

本行建立完备的流动性风险治理架构，明确董事会及下设风险与合规管理委员会、高级管理层、相关部门在流动性风险管理中的职责和报告路线。通过有效工具和方法，识别、计量、监测、控制流动性风险，保持全行合理流动性，满足业务发展需要，并能抵御压力情景下的流动性冲击，实现安全性、流动性和盈利性的协同发展。本行设置多层次的流动性风险管理指标来量化、体现流动性风险偏好，包括监管限额、监测限额和内部管理限额。采用常规压力测试、临时性压力测试来分析应对流动性风险或冲击的能力。在流动性风险应急方面，本行基于不同的压力情景和危机情况，制定分级别的应急计划，设定并监控内外部流动性预警指标和应急计划触发指标，设立由预警指标启动流动性风险应急计划的触发机制。

报告期内，本行严格落实监管机构要求，优化资产负债结构，夯实各项基础工作，提高流动性风险管理系统化和精细化水平。主要措施包括：完善流动性风险管理制度，明确本年度流动性风险偏好、管理策略、操作程序、风险限额等重要事项；坚持资产负债均衡发展，加大信贷资产投放，服务实体经济；夯实存款根基，提升客户存款规模；灵活运用主动负债工具，择机融入资金，通过发行金融债、同业存单以及各项央行货币政策工具等补充各期限负债；优化同业负债结构，强化跨条线协同响应，加强资金动态管理，节约流动性成本，统筹协调本行同业负债结构。

反映流动性状况的有关指标具体列示如下:

(单位：%)

注：本表所示监管指标按照当期适用的监管要求、定义及会计准则进行计算，比较期数据不作追溯调整。

报告期末，本公司的流动性敞口如下（不含衍生金融工具）：

(单位：人民币百万元)

5.操作风险管理

报告期内，本行聚焦操作风险全链条管控，通过开展机制建设、风险排查、流程治理、风险预警等工作多维发力，稳步提升操作风险精细化管理水平。

强化内控管理，堵塞风险漏洞。一是开展2026年“啄木鸟行动”。面向全行干部员工广泛征集防范操作风险方面意见建议，查找本行制度、流程、产品、系统等方面的风险隐患和漏洞。二是组织召开内控、操作风险与案防管理委员会。落实各项操作风险防控举措，促进操作风险管理质效不断提升。

完善管理工具，优化业务流程。一是完成操作风险偏好指标调整，结合历史数据分布、预警情况、同业对标、管理层容忍度等方面全面审视指标并调优，确保指标与风险偏好陈述、风险承受能力、资本规划相匹配。二是完成2026年首轮流程梳理工作，对总行新增/修订的体系文件进行梳理，提升全员风险识别和防范能力。

实施检查监督，严控操作风险。一是持续推动全行内控检查计划执行，根据《2026年度内控检查计划》，按季跟踪督导，及时汇总检查发现问题，督促各相关机构深挖问题成因，促进问题整改落实到位，提升内控检查质效。二是发布操作风险事件提示，分析问题成因，并从制度完善、流程梳理、系统优化等方面提出改进建议，筑牢操作风险的“防火墙”。

6.合规风险管理

报告期内，本行组织开展“合规价值创造年”活动,构建“以依法合规为前提，以守正创新为方向，以问题导向为方法，以系统观念为支撑”的新合规体系，统筹推进内控合规管理工作，不断提升全行内控合规管理水平。

健全内控合规治理架构。一是构建新合规管理体系。在总行层面设立首席合规官，在各一级分行设置合规官，构建起“董事会负最终责任、高管层负领导责任、业务部门负主体责任、合规部门负管理责任、审计部门负监督责任”的合规管理架构。二是完善合规管理制度。修订《北京银行合规管理程序》，制定《北京银行合规官管理规定》，实现监管要求全面覆盖，推动合规管理职责全面落实。三是优化合规审查机制，将发展战略、重要内部规范、重要新产品及新业务、重大决策事项纳入合规审查范围。

持续完善规章制度体系。一是持续做好规章制度审核工作。坚持“严合规、守底线”的审核理念，从合规性、协调性、可执行性、适用性、有效性五个维度对规章制度进行审核，不断夯实规章制度审核工作，推动总分行制度与监管要求保持一致，从源头上严控合规风险。二是持续开展新法规监测工作。关注并及时收集法律、监管最新动态，对监管要求和管理要点进行提示。三是持续推进完善制度流程。提示业务部门对照监管新规制定制度与业务流程完善计划，并跟踪制度修订进度，确保行内制度与外部监管要求相适应。

强化重点领域合规建设。一是组织开展违规经营投资责任追究自查工作，进一步完善责任追究制度体系。组织开展票据业务专项排查，确保业务合规开展。二是持续推广“合规第一课”文化品牌，首席合规官、合规官讲授合规第一课，将合规基因注入发展决策、业务经营的全过程、全领域。三是编制《风险控制手册（2026年版）》《合规手册（2026年版）》，推进合规管理更加贴合实际业务。按月开展“依法合规应知应会”系列测试，持续提升全员合规意识。

7.声誉风险管理

本行高度重视声誉风险管理工作，全面夯实声誉风险管理基础，加强“矩阵式”管控，持续提升声誉风险管理质效。报告期内，本行声誉风险管理工作有效落实，未发生重大声誉风险事件。

落实制度要求。贯彻《银行保险机构声誉风险管理办法（试行）》，按照本行声誉风险管理制度要求，认真开展相关工作。

强化协同配合。进一步压实声誉风险管理责任，切实发挥声誉风险管理“三道防线”作用，加强沟通、协同配合，持续提升全行声誉风险防控质效。

开展评估排查。常态化加强声誉风险管控，组织开展声誉风险管理评估，定期排查风险隐患，在强化机构和人员声誉风险防控意识的同时，进一步提升声誉风险应对处置能力。

积极有效应对。加强声誉风险前瞻性管理，强化舆情监测和研判，开展声誉风险应对演练；落实全行分级报告机制、应对处置机制；对敏感信息进行有效应对，提前沟通、主动报告、密切追踪、持续监测、消除影响；加强正面宣传引导，打造特色金融品牌。

8.信息科技风险管理

报告期内，本行遵循监管要求和自身信息科技风险管理策略及风险偏好，科学、规范、有序开展风险防控工作，信息科技风险整体可控。

持续加强信息科技治理，充分发挥顶层设计效能，优化体制机制建设及战略布局，有效指导信息科技各项工作。密切关注监管动态，夯实科技风险管理能力基础，深入推进合规管理赋能。

筑牢科技风险管理防线，强化监管要求落地，提升风险管控能力。做好协同发展，有序推进信息科技风险评估、监测及整改等工作，为管理工作提供有力支撑。

加强信息安全体系建设，做好攻防演练、渗透测试及漏洞治理，切实降低网络安全风险敞口。坚守网络安全底线思维，做好重要时期网络安全保障，为维护首都金融稳定保驾护航。

优化软件开发测试流程，持续加强信息系统开发过程管控，确保软件研发交付过程合规可控性。提升测试过程管控能力，构建一体化AI赋能体系，落实全面质量管控，为研发交付提供有力支撑。

深化科技运维能力建设，严格落实生产系统安全稳定运行工作目标，推动运维管理提质增效。落实生产运行安全第一责任制，加强监控水平以及人工智能技术运用，保障信息系统稳定运行。

完善科技外包风险管理，定期进行外包风险评估及合规专项检查，保障网络和信息安全风险得到有效管控。深化外包服务商全生命周期及人员管理，提升服务管理质效与响应能力，严防科技外包风险。

本行高度重视信息科技风险管理，紧密围绕“坚持统筹好发展和安全”理念，在实践中将安全发展理念贯穿信息科技风险管理的各领域和全过程，不断增强信息科技风险防控能力。

3.5 经营中关注的重点

3.5.1 关于净息差情况

报告期内，本公司净息差 1.26%，同比下降 0.05 个百分点。受有效资产需求不足、年初贷款重定价和市场利率整体走低等因素影响，生息资产收益率持续下行。为持续优化净息差水平，本公司从筑牢负债成本和稳定资产收益双向发力，着力做好以下工作：

1. 深耕核心存款经营，筑牢负债成本优势

本公司坚持 “核心存款” 经营导向，公司业务积极拓展支付结算类、交易类等低成本资金，通过增加场景沉淀和产品黏着推动核心存款增长；零售业务着力优化负债期限结构，做实做大代发工资基础客群，提升非存款类零售 AUM 规模，丰富拓展资金来源；同业业务持续压降高成本同业存款占比，为稳定全行负债成本提供支撑。截至报告期末，计息负债成本率 1.45%，同比下降 0.27 个百分点，其中，客户存款付息率 1.34%，同比下降 0.25 个百分点，同业往来付息率 1.58%，同比下降 0.31 个百分点。

2. 完善精细定价体系，稳定资产收益水平

本公司加强贷款定价底线管理，严格遵守自律机制贷款利率下限要求；强化客户综合收益后评价管理，增强客户综合服务议价水平；推动 EVA 计算器在资产业务中的场景应用，提升分支机构算账能力；截至报告期末，生息资产收益率 2.68%，同比下降 0.34 个百分点，其中，贷款收益率 3.13%，同比下降 0.25 个百分点。资产收益降幅较去年同期降幅有所收窄。

3.5.2 关于资产质量

报告期内，本公司持续加强授信业务全流程风险管控，资产质量保持稳健。不良贷款率 1.30%，较年初上升 0.01 个百分点；关注贷款率 1.58%，较年初下降 0.03 个百分点。

本公司深入落实全面风险防控战略，持续健全全流程风险防控机制，多措并举推动资产质量稳中向好。严把入口关，资产质量基本盘持续夯实。锚定国家“十五五”规划产业发展方向，聚焦“五篇大文章”等重点领域，持续优化信贷投融资政策，完善重点行业正负面清单管理机制，设立量化刚性准入门槛；强化高风险领域审查筛选，坚持优中选优、精准赋能，信贷结构持续优化。守牢闸口关，风险前瞻防控质效稳步提升。扎实开展授信业务大检查与重点领域风险专项排查，深入落实潜在风险分级管理与大额客户风险化解机制，推动风险关口前移；加快京行E警通、新一代授信后管理平台迭代升级，以数字赋能提升风险监测预警前瞻性。畅通出口关，不良资产处置质效持续提高。综合运用现金清收、呆账核销、资产转让、重组上调等多元化手段，全力推进不良资产化解处置；组建专班攻坚大额项目，举办资产推介会拓宽处置渠道，推进个贷按揭不良资产证券化创新，严格问责倒查，加速系统数智化转型，推动处置效能稳步提升。

未来，本公司将坚持稳中求进工作总基调，进一步完善全面风险管理体系，强化信用风险垂直集中管理，持续优化信贷结构，提升数字化风控水平，强化重点领域风险监测预警，前瞻性推进潜在风险化解压降，高效开展大额不良专项攻坚，不断夯实资产质量稳健根基。

3.5.3 关于集团化发展

报告期内，本行紧扣“十五五”规划战略目标，立足服务实体经济本源，推进集团化管控提质增效。持续健全集团化综合治理体系。搭建集团管理规制框架，强化顶层统筹设计。出台集团化管理综合性指导文件，配套完善集团化管理、机构管理委员会细则和机构风险管理办法三项核心制度，同步更新配套专项规制，明确“扎口管理、垂直管控”的管理模式，集团统筹管控、穿透治理能力稳步增强。充分释放多元牌照综合经营优势。坚持集团“一盘棋”统筹发展思路，深化母子公司、跨部门协同联动战略，持续落实精细化管理。实施差异化考核战略传导，非银投资机构锚定价值创造与资本回报，持续推动经营提质增效；农村金融机构坚守支农支小主业定位，压实合规经营与风险防控主体责任。统筹整合集团客户、渠道、产品资源，释放人寿保险、基金、理财、金融租赁、消费金融等品牌价值，构建资源共享、协同联动发展格局，持续提升集团综合服务质效与市场品牌影响力。

2026 年下半年，本行将纵深推进集团化长效管理体系建设，落地中长期集团发展各项战略部署。持续夯实集团组织管理保障。加快推进集团化制度体系落地，强化集团并表管理，加强穿透管理能力，优化派出董事履职管理，推动集团战略向附属机构精准传导。强化全面风险管控，统一风险偏好和管理政策，筑牢集团稳健经营底线。持续深化母子双向赋能与业务协同。对标行业先进优化集团化管理模式，引导各投资机构拓展新方向、探索新模式、创造新价值，全面提升集团整体客户服务能力、价值创造能力与可持续市场竞争力。

3.6 利润表分析

3.6.1 主要利润表项目

报告期内，本公司实现营业收入 382.48 亿元，同比增长 5.60%；实现归属于母公司股东的净利润 159.00 亿元，同比增长 5.63%。

(单位：人民币百万元)

3.6.2 利润表中变化幅度超过 30% 的项目及变化原因

报告期内，本公司利润表中部分指标的变化幅度超过 30%。其中公允价值变动损益增长 1,440.00%，主要因为交易性金融资产公允价值增长；其他业务收入增长 55.00%，主要因为并表投资机构其他业务收入增长；营业外收入减少 43.33%，主要因为其他营业外收入减少；营业外支出增长 988.89%，主要因为预计负债损失增长。

3.6.3 营业收入

1.报告期营业收入构成情况

报告期内，本公司实现营业收入 382.48 亿元。从结构看，利息净收入占比 71.86%，是营业收入的主要来源；非利息净收入占比 28.14%，占比同比下降 0.49个百分点，主要原因是投资收益同比有所下降。具体构成情况见下表：

(单位：人民币百万元)

2.报告期营业收入地区分布情况

本公司深度融入国家区域经济发展战略，聚焦京津冀、长三角等重点区域协同发展。从营业收入地区分布来看，报告期内京津冀及环渤海地区营业收入占比为79.15%，成为公司业务增长的支柱性区域。长三角地区营业收入占比为10.75%。

(单位：人民币百万元)

注：1. 京津冀及环渤海地区：北京、天津、河北、山东； 2. 长三角地区：上海、浙江、江苏； 3. 其他地区：深圳、江西、湖南、陕西、新疆。

3.6.4 利息净收入

1.利息净收入情况

报告期内，本公司利息净收入占营业收入比重 71.86%，是营业收入的主要来源。报告期内，本公司实现利息净收入 274.86 亿元，同比增长 6.34%。本公司利息收入 586.78 亿元，同比下降 1.70%。贷款和垫款利息收入 365.85 亿元，是本公司利息收入的最大组成部分。利息支出 311.92 亿元，同比下降 7.83%。下表列出报告期内本公司利息净收入构成及增长情况：

(单位：人民币百万元)

2. 主要生息资产和付息负债的类别、平均规模及平均利率

报告期内，本公司生息资产平均收益率 2.68%，同比下降 0.34 个百分点；付息负债平均成本率 1.45%，同比下降 0.27 个百分点；净利差 1.23%，同比下降 0.07 个百分点，净息差 1.26%，同比下降 0.05 个百分点。下表列出报告期内本公司主要生息资产和付息负债平均规模及平均利率情况：

(单位：人民币百万元)

3.6.5 非利息净收入

报告期内，本公司实现非利息净收入 107.62 亿元，同比增长 3.78%。其中，手续费及佣金净收入 26.87 亿元，同比增长 7.14%。下表列出报告期内本公司非利息净收入构成及增长情况：

(单位：人民币百万元)

3.6.6 业务及管理费

报告期内,本公司业务及管理费89.75亿元,同比减少4.66亿元,降幅4.94%,成本收入比为23.47%,同比下降2.60个百分点。本公司持续深化战略转型,加大对重点业务领域投入,积极优化费用结构,提升资源使用效益。下表为本公司业务及管理费构成情况:

(单位：人民币百万元)

3.6.7 科技投入

1.研发人员构成

截至报告期末，本行信息科技正式员工数量为 1,051 人，其中总行（含信用卡中心科技）804 人，分行科技 247 人。具有本科及以上学历人员占比 99.81%，具体情况如下：

2.研发成果

报告期内，本行坚持科技驱动发展战略，以向“数智生态”全面转型为核心理念，统筹推进重点科技项目投产落地，在优化客户体验、强化风险管控、提升运营效能及深化人工智能应用等领域取得显著突破，为业务高质量发展注入强劲动能。

对公业务数智升级。企业手机银行重构项目投产，实现技术架构迭代与业务服务能力双重跃升。项目累计新增优化实名认证、生物识别登录、手机盾校验等50余项核心功能，极大丰富对公移动端服务场景。同时，深度对接对公渠道用户中心，打通数据壁垒，建立客户同名同权的标准化服务模式，显著提升企业客户线上操作体验与交易安全性，有效赋能对公数字化服务体系。

零售业务体验优化。持续推进个人手机银行与客户经理端“掌上银行家”敏捷迭代，串联“相识、相知、相伴、相守”温暖旅程，为客户提供更具价值的金融数据洞察。掌上银行家产能中心上线指标补录模块，接入理财、基金、保险等产品交易数据，完善多维度指标体系，支持机构及客户经理层级的AUM增量查询，为零售客户经理管理考核提供精准数据支撑，推动零售业务精细化运营。

金市业务效率提升。完成上海清算所二代综合业务系统接口升级，显著降低人工操作成本与风险，大幅提高业务处理效率。构建人民币债券、外币债券与利率衍生品的协同敞口管理体系，实现跨资产、跨币种的头寸动态监控与风险敞口精准计量，有效提升业务管理效率，强化金融市场业务的核心竞争力。

风险管控智能转型。新一代授信后管理平台2.0项目以客户为中心，新增APP端资金用途检查优化、大额逾期管理、资金监管账户优化等36项功能，全面提升授信后管理数字化与智能化水平。信用风险管理系统2.0聚焦数字化与自动化，贷款直通模式将原线下办理时间压缩30%以上，并完善利率管控机制，强化信贷全流程风险防控，严守合规底线。

人工智能纵深推进。发布本行智算平台，实现AI资产统一纳管及模型访问统一入口。智能体创作平台累计搭建智能体300余个，在信贷审批、财富管理、风险防控等核心领域规模化落地高价值场景。深化企业知识库建设，覆盖合规、零售、金融研究等领域。完成DeepSeek-V4、Kimi-K2.6等前沿模型部署，引入多模态模型，打造超级智能体，推动智能体从“对话交互”向“执行任务的行动者”演进，为业务创新注入澎湃动能。

运营管理基础夯实。分布式核心存款中心成功投产，全行核心系统架构向自主可控、高可用方向迈出关键一步，为产品快速迭代、客户精准服务及风险智能识别提供稳定支撑。完成机构用户管理系统与运营综合管理系统的数据互联互通，实现机构信息从手工输入到系统一键反显的智能化转变，显著提升总分行业务人员操作效率与工作体验，为运营效能提升筑牢根基。

3.7 资产负债表分析

3.7.1 主要资产负债表项目

截至报告期末，本公司资产总额47,429.66亿元，较年初下降3.95%；发放贷款和垫款本金净额23,406.58亿元，较年初增长0.09%，占资产总额比重49.35%。负债总额43,335.13亿元，较年初下降4.96%；吸收存款本金28,199.58亿元，较年初增长4.64%，占负债总额比重65.07%。股东权益4,094.53亿元，较年初增长8.14%。

(单位：人民币百万元)

3.7.2 资产负债表中变化幅度超过 30% 的项目及变化原因

报告期内，本公司资产负债表中部分指标增幅超过30%。资产中，存放同业及其他金融机构款项下降66.26%，主要是存放同业及其他金融机构款项规模下降；贵金属增长31.53%，主要是贵金属规模增长；衍生金融资产增长142.34%，主要是衍生工具公允价值增长。所有者权益中，其他综合收益增长71.51%，主要是估值计权益资产重估储备增长。

3.7.3 主要资产项目

1. 贷款（本金）

2026 年，本公司坚持落实各项政策精神，紧跟国家战略，坚持聚焦重点，优化信贷结构，持续做好金融 “五篇大文章”，加大对实体经济的支持力度，实现各项业务平稳、健康发展。

截至报告期末，本公司贷款本金总额24,020.57亿元，较年初增长 0.1% 。其中，公司贷款17,120.67亿元，较年初增长 1.86% ；个人贷款6,899.90亿元，较年初下降 4.02% 。持续优化信贷布局，贷款增速排名前三的行业包括信息传输、软件和信息技术服务业，电力、热力、燃气及水生产和供应业，租赁和商务服务业，较年初增速分别为 16.90% 、 9.92% 、 9.89% 。详细贷款情况如下：

（1）报告期末，贷款本金按产品类型分布情况

(单位：人民币百万元)

（2）报告期末，贷款本金按行业分布情况

(单位：人民币百万元)

（3）报告期末，贷款本金按地区分布情况 (单位：人民币百万元)

（4）报告期末，贷款本金按担保方式分布情况

(单位：人民币百万元)

（5）全行前十名贷款客户情况

(单位：人民币百万元)

2.金融投资

截至报告期末，本公司金融投资总额 16,651.13 亿元，较年初下降 5.09%。具体情况见下表：

(单位：人民币百万元)

3.买入返售金融资产

报告期内, 本公司买入返售金融资产余额 1,863.36 亿元, 较年初下降 5.96%。具体情况见下表:

(单位：人民币百万元)

3.7.4 主要负债项目

1. 存款（本金）

报告期内，本公司夯实客户基础、创新服务模式、强化联动效应，实现存款规模持续增长。截至报告期末，本公司存款本金总额2.82万亿元，较年初增长4.64%。其中企业活期存款较年初增长8.02%。具体情况见下表：

(单位：人民币百万元)

2. 同业及其他金融机构存放款项（本金）

截至报告期末，本公司同业及其他金融机构存放款项余额 4,435.94 亿元，较年初下降 26.31%。具体情况见下表：

(单位：人民币百万元)

3. 应付债券（本金）

截至报告期末，本公司应付债券余额 4,938.19 亿元，较年初下降 28.65%。具体情况见下表：

(单位：人民币百万元)

3.7.5 以公允价值计量的金融工具情况

本公司公允价值的计量方法及采用公允价值计量的项目，详见“财务报告”中“九 金融风险管理 5 金融资产和金融负债的公允价值”。

3.8 资产质量分析

3.8.1 贷款五级分类情况

本公司严格依照监管要求，坚持真实、及时、审慎、独立原则开展金融资产风险分类工作。截至报告期末，不良贷款率 1.30%，较年初上升 0.01 个百分点，资产质量持续稳健。

(单位：人民币百万元)

注：1. 逾期 90 天以上贷款偏离度=逾期 90 天以上贷款余额/不良贷款余额； 2. 逾期 90 天以上贷款拨备覆盖率=贷款减值准备余额/逾期 90 天以上贷款余额。

3.8.2 重组贷款及逾期贷款情况

1.重组贷款情况

报告期内，本行持续加强全面风险管理，提升重组贷款管控力度，严格按照《商业银行金融资产风险分类办法》（中国银行保险监督管理委员会 中国人民银行令〔2023〕第1号）规定对相关资产进行认定。截至报告期末，本行口径重组贷款占比0.66%，较年初上升0.04个百分点。

(单位：人民币百万元)

注：重组贷款数据为本行口径。

2.逾期贷款情况

(单位：人民币百万元)

注：逾期贷款是指本金或利息逾期的贷款的本金金额，就分期偿还的贷款而言，只要贷款出现逾期，未逾期部分本金金额也归入逾期贷款。

3.8.3 贷款减值准备金计提和核销情况

1. 贷款减值准备金计提的依据和方法

本行信贷资产减值准备按照预期信用损失法进行计量，根据业务信用风险自初始确认后是否已显著增加或是否已发生信用减值，将信贷业务信用风险敞口进行三阶段划分。公司类贷款及垫款方面，一、二阶段业务采用模型进行计算，其中一阶段业务按未来十二个月内可能发生的损失计提拨备，二阶段业务按整个存续期内预期信用损失进行计提；三阶段业务采用未来现金流折现法评估其预期信用损失。个贷方面，采用模型计算及组合计提方式进行减值准备计算。

2.报告期内，贷款减值准备金变动情况

报告期内，本行严格按照监管要求，坚持稳健的拨备计提政策，定期完成预期信用损失法实施相关重检、更新工作，不断提升预期信用损失法实施质量，及时合理计提拨备。

3.8.4 针对不良贷款采取的措施

报告期内，本公司持续强化信用风险全流程管控，不断巩固“降旧控新”工作成效，资产质量保持稳健可控，风险抵御能力持续夯实。

一是完善风险防控体系。重构风险偏好量化传导体系，强化预警纠偏管理，保障风险稳健可控；建立基于RAROC的投融资策略，设立量化刚性准入门槛，完善正负面清单及动态纠偏机制，资源配置更加精准、源头管控风险。

二是持续提升审批质效。制定2026年授信客户“白名单”，以“控风险、优资产”管理策略，强化高风险领域审查筛选，优中选优、精准赋能；坚持常态化监督与专项化排查相结合，深入排查授信审批问题并督导整改，构建审慎用权的良性工作理念，助推业务合规有序开展。

三是做好风险防范化解。持续强化风险监测预警，扎实开展授信业务大检查，推动重点领域排查监测提质增效；深入落实潜在风险分级管理机制，建立并深化大额客户风险化解机制，前瞻主动化解风险；数字赋能提升智慧风控效能，推进京行E警通迭代升级，强化全集团风险预警信息共享，夯实集团一体化风控，推动“新一代授信后管理平台”数智化升级，进一步提升授信业务存续期管理效能。

四是提升不良处置效能。锚定不良资产管控目标，全行上下协同联动，综合运用现金清收、呆账核销、资产转让、重组上调等多元化手段，全力推进不良资产化解处置；组建专班攻坚大额项目、举办资产推介会拓宽处置渠道、推进个贷不良证券化创新、严格问责倒查、加速系统数智化转型，推动处置效能稳步提升，助力全行资产质量稳中向好。

3.8.5 抵债资产的情况

截至报告期末，本行抵债资产余额 4.19 亿元，计提的减值准备为 3.03 亿元。本行已经组建抵债资产专项处置团队，制定了可行的处置计划，持续按照依法合规的处置程序，按照市场化原则对持有的抵债资产进行处置，为提升未来发展质量奠定坚实基础。

3.9 负债质量分析

报告期内，本公司遵照与负债规模和复杂程度相适应的负债质量管理体系开展负债管理工作。董事会承担对负债质量实施有效管理与监控的最终责任，高级管理层负责组织领导资产负债业务的开展。各部门在高级管理层的领导下，进行资产负债管理工作。

本公司按照董事会确定的年度经营目标，制定年度资产负债安排方案，在全面风险管理体系框架内，控制业务风险水平，并定期对业务情况进行跟踪评价，及时下达相关调整指令。

报告期内，本公司负债质量相关监管指标全面达标。负债来源的稳定性保持合理水平，吸收存款本金占比65.07%，是负债的主要来源；负债结构的多样性和负债获取的主动性不断提升，综合运用多种负债工具提升融资能力，向中央银行借款增长16.62%；坚持资产负债均衡发展策略，统筹总量及结构调控，未出现违约、无法偿付等实质流动性风险事件；合理管控负债成本，负债成本率1.45%，同比下降0.27%；符合各项法律法规以及监管规定。

3.10 主要控股参股公司情况

截至报告期末，本公司累计对外投资超100亿元，15家投资机构资产规模合计1,892.38亿元，营业收入合计45.14亿元，净利润合计9.79亿元，形成了多种盈利模式并行的综合经营布局。本公司持续从公司治理、党建管理、资本管理、风险管理等多方面强化对子公司的管控水平，增强数字化管理赋能，不断丰富集团与子公司业务联动发展模式，促进实现集团与子公司协同发展。

3.10.1 投资情况

(单位：人民币百万元)

3.10.2 主要子公司

1. 北银金融租赁有限公司

2014 年 1 月 20 日，本行发起设立北银金融租赁有限公司。截至报告期末，北银金融租赁有限公司注册资本 415,119.31 万元，本行持股比例为 86.75%。作为国内首家由城商行发起设立的金融租赁公司，北银金租为客户提供融资租赁相关服务。截至报告期末，该公司的总资产 5,530,142.99 万元，净资产 903,086.24 万元，净利润 32,789.61 万元，经营发展状况良好。

2. 北银理财有限责任公司

2022 年 11 月 25 日，本行发起设立北银理财有限责任公司。截至报告期末，北银理财有限责任公司注册资本 200,000.00 万元，本行持股比例为 100%。截至报告期末，该公司的总资产 311,775.22 万元，净资产 301,213.70 万元，净利润 16,759.10 万元，管理理财产品规模余额约 5,017 亿元，经营发展状况良好。

3. 浙江文成北银村镇银行股份有限公司

2011 年 4 月 21 日，本行与其他发起人共同发起设立浙江文成北银村镇银行股份有限公司。截至报告期末，浙江文成北银村镇银行注册资本 5,225 万元，本行持股比例为 100%，总资产 166,460.55 万元，净资产 -6,957.19 万元，净利润 -13,998.47 万元。

4. 河北蠡州北银农村商业银行股份有限公司

2015 年 9 月 1 日，本行与其他发起人共同发起设立河北蠡州北银农村商业银行股份有限公司。截至报告期末，河北蠡州北银农村商业银行股份有限公司注册资本 30,000 万元，本行持股比例为 74.41%，总资产 678,181.23 万元，净资产 44,724.17 万元，净利润 1,262.22 万元。

5. 重庆秀山北银村镇银行股份有限公司

2016 年 10 月 13 日，本行与其他发起人共同发起设立重庆秀山北银村镇银行股份有限公司。截至报告期末，重庆秀山北银村镇银行注册资本 6,000 万元，本行持股比例为 51%，总资产 51,536.81 万元，净资产 2,901.73 万元，净利润 39.66 万元。

6. 重庆永川北银村镇银行股份有限公司

2016 年 10 月 27 日，本行与其他发起人共同发起设立重庆永川北银村镇银行股份有限公司。截至报告期末，重庆永川北银村镇银行注册资本 8,000 万元，本行持股比例为 70%，总资产 150,312.43 万元，净资产 7,267.49 万元，净利润 -1,026.39 万元。

7. 云南马龙北银村镇银行股份有限公司

2017 年 6 月 12 日，本行与其他发起人共同发起设立云南马龙北银村镇银行股份有限公司。截至报告期末，云南马龙北银村镇银行注册资本 4,000 万元，本行持股比例为 51%，总资产 34,312.04 万元，净资产 4,183.59 万元，净利润 9.40 万元。

8. 云南西山北银村镇银行股份有限公司

2017 年 6 月 20 日，本行与其他发起人共同发起设立云南西山北银村镇银行股份有限公司。截至报告期末，云南西山北银村镇银行注册资本 8,000 万元，本行持股比例为 61%，总资产 78,113.50 万元，净资产 7,322.25 万元，净利润 33.62 万元。

9. 云南元江北银村镇银行股份有限公司

2017 年 10 月 12 日，本行与其他发起人共同发起设立云南元江北银村镇银行股份有限公司。截至报告期末，云南元江北银村镇银行注册资本 4,000 万元，本行持股比例 51%，总资产 41,504.41 万元，净资产 3,294.43 万元，净利润 12.42 万元。

10. 云南新平北银村镇银行股份有限公司

2017 年 10 月 25 日，本行与其他发起人共同发起设立云南新平北银村镇银行股份有限公司。截至报告期末，云南新平北银村镇银行注册资本 4,000 万元，本行持股比例 51%，总资产 31,863.25 万元，净资产 2,854.43 万元，净利润 6.44 万元。

11. 云南石屏北银村镇银行股份有限公司

2017 年 10 月 31 日，本行与其他发起人共同发起设立云南石屏北银村镇银行股份有限公司。截至报告期末，云南石屏北银村镇银行注册资本 4,500 万元，本行持股比例 67.33%，总资产 41,201.20 万元，净资产 1,764.06 万元，净利润 -448.76 万元。

3.10.3 主要合营公司

1. 中荷人寿保险有限公司

2010 年 7 月 1 日，本行与其他股东合资成立中荷人寿保险有限公司。截至报告期末，中荷人寿保险有限公司注册资本 357,000 万元，本行出资比例为 50%。中荷人寿致力于为个人、家庭、企业、机关团体等不同客户提供多样化的寿险产品，满足服务对象的保障和理财需求。截至报告期末，该公司总资产 9,509,071.24 万元，净资产 264,309.45 万元，净利润 50,405.28 万元，经营发展状况良好。

3.10.4 主要联营公司

1.北银消费金融有限公司

2010 年 2 月 25 日，本行发起设立北银消费金融有限公司。截至报告期末，注册资本 100,000 万元，本行出资比例为 35.29%。作为国内首家消费金融公司，北银消费金融有限公司深入贯彻落实中央金融工作会议和中央经济工作会议精神，做好金融“五篇大文章”，全面提升普惠金融服务质效，为境内居民提供 20 万元（含）以下的个人消费贷款。截至报告期末，该公司总资产 1,601,380.97 万元，净资产 151,167.27 万元，净利润 5,669.57 万元，经营发展状况良好。

2. 中加基金管理有限公司

2013 年 3 月 27 日，本行与其他发起人合资成立中加基金管理有限公司。截至报告期末，中加基金管理有限公司注册资本 46,500 万元，本行出资比例为 44%。中加基金开展基金募集、基金销售、资产管理等业务。截至报告期末，该公司合并报表总资产 291,126.88 万元，净资产 230,237.87 万元，净利润 12,813.17 万元，管理资产规模为 2,078.88 亿元，经营发展状况良好。

3. 农安北银村镇银行股份有限公司

2012 年 1 月 6 日，本行与其他发起人共同发起设立农安北银村镇银行股份有限公司。截至报告期末，农安北银村镇银行注册资本 12,169.30 万元，本行持股比例为 19.02%，总资产 415,579.68 万元，净资产 32,415.19 万元，净利润 -6,960.89 万元。

3.11 根据监管要求披露的其他信息

3.11.1 期末所持金融债券

1. 报告期末，本行持有金融债券按类别分布情况

(单位：人民币百万元)

2. 报告期末，本行持有最大十支金融债券情况

(单位：人民币百万元)

3.11.2 应收利息及其他应收款坏账准备的计提情况

1.应收利息情况

报告期末，本公司应收利息情况详见 “财务报告” 中 “六 财务报表主要项目附注 14 其他资产”。

2.其他应收款情况

(单位：人民币百万元)

3.11.3 资产证券化、财富管理、托管业务、各项代理等业务的开展和损益情况

1. 资产证券化业务的开展和损益情况

报告期内，本行无新发行资产支持证券。截至报告期末，已发行的资产支持证券业务存量余额为 12.01 亿元。

2. 财富管理业务的开展和损益情况

报告期内，本行着力构建开放共赢的财富管理价值生态，持续提升财富管理业务价值贡献。一方面，扩容产品货架，推动产品结构优化，适配客户多元化配置需求，强化创利能力；另一方面，数智赋能，强化全产品全生命周期管理，做实有温度的陪伴，提升长期持有信心与客户信任。截至报告期末，本行贵宾客户突破131万户。

3. 托管业务的开展和损益情况

报告期内，托管业务严格落实监管要求，积极把握市场机遇，深入践行“+托管”与“托管+”联动发展模式，实现稳进向好发展。截至报告期末，托管资产规模2.70万亿元，实现托管业务收入2.93亿元。

4. 各项代理业务的开展和损益情况

报告期内，黄金租借新发生业务 3.37 吨，代销实物贵金属业务实现销售额 3.25 亿元。

3.11.4 可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额

(单位：人民币百万元)

3.11.5 现金流分析

报告期内，本公司经营活动产生的现金流量净额为 12.14 亿元，同比减少 1,657.00 亿元，主要是吸收存款和同业及其他金融机构存放款项净增加额的减少；投资活动产生的现金流量净额为 763.70 亿元，同比增加 2,787.80 亿元，主要是投资支付的现金减少；筹资活动使用的现金流量净额为 1,862.11 亿元，同比减少 3,707.12 亿元，主要是偿还债务支付的现金增加。

3.11.6 被查封、扣押、冻结或者被抵债、质押主要资产情况

□适用 □不适用

3.11.7 逾期未偿债务情况

□适用 □不适用

3.11.8 持有的衍生金融工具情况

衍生金融资产及衍生金融负债请详见 “财务报告” 中 “六 财务报表主要项目附注 4 衍生金融资产及衍生金融负债”。

3.11.9 公司控制的结构化主体情况

公司控制的结构化主体情况请详见 “财务报告” 中 “六 财务报表主要项目附注 40 结构化主体”。

3.11.10 重大资产和股权出售情况

□适用 □不适用

3.12 未来发展展望

围绕新使命、新愿景，北京银行践行初心使命，坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨，坚守“首都银行”定位，服务首都“四个中心”功能建设，致力为客户创造价值、为股东创造收益、为员工创造未来、为社会创造财富，构建高质量发展战略体系，持续书写服务国家大局、支持首都建设、赋能民生福祉的金融新篇。

第四章 公司治理、环境和社会

4.1 本行公司治理基本情况

本行根据《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规以及监管机构的规章制度，构建了“两会一层”的现代公司治理架构，建立了以股东会为权力机构、董事会为决策机构、高级管理层为执行机构的有效公司治理架构。

报告期内，本行严格遵守相关法律法规及规范性文件要求，认真落实监管部门相关规定，结合本行实际情况，不断完善公司治理结构，提高公司治理水平。本行公司治理的实际情况与法律、行政法规和中国证监会关于上市公司治理的规定不存在重大差异。

4.2 董事和高级管理人员情况

4.2.1 基本情况一览表

注：1.2026年4月22日，国家金融监督管理局北京监管局核准关文杰先生本行董事、董事长的任职资格。

2.2026 年 2 月 12 日，因到龄离任，霍学文先生辞去本行董事长职务。2026 年 4 月 23 日，霍学文先生辞去本行董事职务。

4.2.2 现任董事及高管人员工作经历

关文杰先生 党委书记、董事长、董事会战略与社会责任（ESG）委员会主任委员、董事会消费者权益保护委员会主任委员

主要职务

2026年1月至今担任本行党委书记

2026 年 4 月至今担任本行董事长

教育背景、专业资格

澳大利亚弗林德斯大学文学硕士

正高级会计师

过往经历

2024 年 1 月至 2026 年 1 月，历任北京农商银行党委书记、董事长；2023 年 4 月至 2024 年 1 月，历任华夏银行党委副书记、董事、行长；2017 年 1 月至 2023 年 4 月，历任华夏银行党委常委、党委副书记、董事、副行长、首席财务官、财务负责人；2009 年 11 月至 2018 年 7 月，历任华夏银行会计部总经理、计划财务部总经理、财务负责人、首席财务官、金融市场部总经理；1988 年 9 月至 2009 年 11 月，关文杰先生在华夏银行青岛分行、中国建设银行青岛分行从事相关工作。

戴炜先生 党委副书记、董事、行长、董事会风险与合规管理委员会主任委员、董事会薪酬委员会委员

主要职务

2025 年 2 月至今担任本行党委副书记

2025 年 4 月至今担任本行董事

2025 年 5 月至今担任本行行长

教育背景、专业资格

北京大学经济学硕士

高级经济师

过往经历

戴炜先生于 2023 年 5 月至 2025 年 5 月担任本行副行长，2017 年 8 月至 2023 年 9 月历任本行行长助理、公司业务总监，2020 年 3 月至 2023 年 2 月历任北京分行党委书记、行长，2017 年 11 月至 2018 年 11 月历任城市副中心分行党委书记、行长，2009 年 9 月至 2017 年 11 月历任长沙分行副行长、党委书记、行长，1995 年 7 月至 2009 年 8 月分别在中国建设银行和招商银行从事相关工作。

钱华杰先生 党委副书记、董事、董事会提名委员会委员、董事会消费者权益保护委员会委员

主要职务

2020 年 12 月至今担任本行党委副书记

2021年3月至今担任本行董事

教育背景、专业资格

首都师范大学思想政治教育专业学士

过往经历

钱华杰先生于 2019 年 11 月至 2020 年 12 月担任本行党委委员、北京市纪委市监委驻北京银行股份有限公司纪检监察组组长，2017 年 7 月至 2019 年 11 月担任北京市纪委常委、秘书长、市监委委员，2017 年 1 月至 2017 年 7 月担任市纪委常委、市监委委员，2012 年 7 月至 2017 年 1 月担任市纪委常委，2008 年 6 月至 2012 年 7 月先后担任市纪委副局级、市纪委办公厅主任、监察局副局长。之前，钱华杰先生在市纪委从事相关工作。

Johannes Hermanus de Wit先生（荷兰国籍） 董事、董事会战略与社会责任（ESG）委员会委员、董事会关联交易委员会委员

主要职务

2013 年 12 月至今担任本行董事

其他职务

ING 银行董事总经理、政策和流程负责人

教育背景、专业资格

荷兰乌得勒支大学地理学硕士、美国罗彻斯特大学工商管理硕士、荷兰伊拉斯谟大学工商管理硕士

过往经历

Johannes Hermanus de Wit 先生于 2025 年 1 月至今担任 ING 银行董事总经理、ING 银行政策和流程负责人。2013 年 12 月至 2024 年 12 月，担任本行副行长。2010 年 10 月至 2013 年 8 月，担任 ING 银行（土耳其）零售银行首席执行官。2008 年 1 月至 2010 年 10 月，担任 ING 直销银行（英国）首席执行官。2002 年 7 月至 2008 年 1 月，担任 ING 人寿保险（日本）总裁兼首席执行官、ING 共同基金（日本）主席。2001 年 8 月至 2002 年 6 月，担任 ING 集团总部（荷兰）项目经理。1998 年 9 月至 2001 年 8 月，担任 ING 人寿保险（智利）战略与商务总监。1997 年 6 月至 1998 年 9 月，担任 ING Afore Bital 养老基金（墨西哥）首席财务官兼董事会成员。1989 年 4 月至 1997 年 5 月，担任 ING 人寿保险（荷兰）集团内团体养老金团队负责人、荷兰西部区域团体养老金业务负责人。1987 年 11 月至 1989 年 3 月，担任荷兰皇家海军中尉。1986 年 8 月至 1987 年 11 月，担任荷兰巴克咨询公司顾问。

Johannes Franciscus Grisel先生（荷兰国籍） 董事、董事会风险与合规管理委员会委员

主要职务

2024 年 12 月至今担任本行董事

其他职务

泰国 TTB 银行董事、ING 银行顾问

教育背景、专业资格

荷兰奈耶诺德工商大学工商管理硕士

过往经历

Johannes Franciscus Grisel 先生于 2026 年 2 月起担任 ING 银行顾问。此前，自 2023 年 7 月起担任 ING 银行董事总经理、政策研究负责人。2018 年 7 月至 2023 年 7 月，由 ING 银行派驻担任泰国 TTB 银行首席风险官。2015 年 9 月至 2018 年 3 月，担任泰国 TMB 银行非执行董事。此外，曾担任 ING 银行风险首席运营官、公司操作风险管理部负责人、非金融风险管理部全球主管，以及 ING 银行俄罗斯分行行长、ING 银行乌克兰分行行长、ING 银行新加坡分行行长、ING 银行东京分行行长等职务。还曾担任项目、公司和小微企业贷款业务的业务职务和风险管理相关职务。

孟猛先生 董事、董事会风险与合规管理委员会委员

主要职务

2025 年 5 月至今担任本行董事

其他职务

北京市国通资产管理有限责任公司党总支书记、董事长

教育背景、专业资格

香港大学工商管理专业硕士

过往经历

孟猛先生于2025年1月至2026年4月担任北京市国有资产经营有限责任公司金融服务业部经理。2023年3月至2025年1月，担任北京市国通资产管理有限责任公司党总支副书记、董事、总经理；2022年11月至2023年3月，担任北京工业发展投资管理有限公司党总支副书记、董事、副总经理。2022年8月至2022年11月，担任北京工业发展投资管理有限公司党总支副书记、副总经理。2017年12月至2022年8月，担任北京工业发展投资管理有限公司副总经理。2017年4月至2017年12月，担任海容通信集团有限公司内部审计部总监。2016年4月至2017年4月，担任海容通信集团有限公司财务融资事务部总监。2002年5月至2016年4月，分别在中国网通（集团）有限公司和中国联通集团从事相关工作。

韩雪松先生 董事、董事会审计委员会委员

主要职务

2025 年 1 月至今担任本行董事

其他职务

北京能源集团有限责任公司资本运营部中层正职、北京健康养老集团有限公司董事、北京古北水镇旅游有限公司董事

教育背景、专业资格

中共北京市委党校本科

工程师

过往经历

韩雪松先生于 2026 年 1 月至今，担任北京能源集团有限责任公司资本运营部中层正职。2024 年 7 月至 2026 年 1 月，担任北京能源集团有限责任公司资产与资本管理部部长。2018 年 5 月至 2024 年 7 月，担任北京能源集团有限责任公司产权与资本运营部副部长。2014 年 12 月至 2018 年 5 月，担任北京能源集团有限责任公司实业管理部副主任。此前在北京能源投资（集团）有限公司（后更名为北京能源集团有限责任公司）从事相关工作。2018 年至 2023 年期间，先后任成都银行董事、监事。

张传红先生 董事、董事会关联交易委员会委员

主要职务

2024 年 12 月至今担任本行董事

其他职务

中国长江电力股份有限公司党委委员、财务总监，国银金融租赁股份有限公司董事

教育背景、专业资格

厦门大学会计学本科

过往经历

张传红先生于 2025 年 1 月至今，担任中国长江电力股份有限公司党委委员、财务总监。2022 年 4 月至 2024 年 12 月，担任中国长江三峡集团有限公司财务与资产管理部首席专业师、副主任。2020 年 12 月至 2022 年 4 月，中国三峡建工（集团）有限公司总会计师。2019 年 10 月至 2020 年 12 月，中国三峡建设管理有限公司总会计师。2015 年 6 月至 2019 年 10 月，中国长江三峡集团公司资产财务部副主任。2012 年 11 月至 2015 年 6 月，中国长江三峡集团公司资产财务部预算与成本管理处处长。2011年8月至2012年11月，中国长江三峡集团公司资产财务部预算处处长。2009年9月至2011年8月，中国长江三峡集团公司资产财务部预算管理处处长。2008年5月至2009年9月，中国三峡总公司资产财务部预算管理处处长。2006年12月至2008年5月，中国三峡总公司资产财务部预算处负责人。2003年1月至2006年12月，中国长江电力股份有限公司财务部预算管理主任。此前在葛洲坝电厂财务处从事相关工作。

周一晨先生 董事、董事会战略与社会责任（ESG）委员会委员、董事会提名委员会委员

主要职务

2025 年 5 月至今担任本行董事

其他职务

泰富德投资集团有限公司董事长、北京基金小镇控股有限公司董事长、北京泰玺资产管理有限公司董事、北京基金小镇公益基金会副理事长、北京市第十六届人民代表大会代表、北京市房山区第九届人民代表大会代表、北京市房山区第九届人民代表大会常务委员会委员

教育背景、专业资格

中共北京市委党校工商管理研究生

过往经历

周一晨先生于 2004 年 6 月至 2025 年 1 月担任本行监事。此前曾任北京金安星辰保健品有限责任公司总裁、北京凯悦食品有限公司总经理、北京市房山区物资局生产资料服务公司业务二部经理等职位。

王瑞华先生 独立董事、董事会审计委员会主任委员、董事会关联交易委员会委员、董事会薪酬委员会委员

主要职务

2019 年 12 月至今担任本行独立董事

其他职务

中央财经大学粤港澳大湾区（黄埔）研究院执行院长、教授、博士生导师、全国工商管理专业学位研究生教育指导委员会委员、中国上市公司协会独立董事委员会委员、中国医药健康产业股份有限公司独立董事、京东科技控股股份有限公司独立董事、中邮证券有限责任公司独立董事

教育背景、专业资格

中央财经大学管理学博士

中国注册会计师（非执业）

过往经历

王瑞华先生自 1983 年 7 月至今在中央财经大学工作，历任中央财经大学会计学院教授、财务会计教研室主任、研究生部副主任，MBA 教育中心主任、商学院院长兼 MBA 教育中心主任，中央财经大学商学院教授，中央财经大学粤港澳大湾区（黄埔）研究院执行院长。

瞿强先生 独立董事、董事会关联交易委员会主任委员、董事会审计委员会委员、董事会风险与合规管理委员会委员、董事会提名委员会委员

主要职务

2021 年 7 月至今担任本行独立董事

其他职务

中国人民大学财政金融学院教授、中国人民大学中国资本市场研究院副院长、中国金融学会理事、中原消费金融股份有限公司独立董事、和谐健康保险股份有限公司独立董事。

教育背景、专业资格

中国人民大学财政金融学院经济学博士

过往经历

瞿强先生于 1998 年 6 月至今在中国人民大学工作。

杨涛先生 独立董事、董事会提名委员会主任委员、董事会战略与社会责任（ESG）委员会委员、董事会审计委员会委员

主要职务

2024 年 12 月至今担任本行独立董事

其他职务

中国社会科学院金融研究所研究员、中国社会科学院国家金融与发展实验室

理事、北京金融科技研究院监事。

教育背景、专业资格

中国社会科学院经济学博士

中国注册会计师、律师

过往经历

杨涛先生于 2003 年 8 月至今, 担任中国社会科学院金融研究所研究员; 2015 年 11 月至 2026 年 6 月, 兼任中国社会科学院国家金融与发展实验室副主任。2019 年 5 月至今, 担任北京金融科技研究院监事。

刘霄仑先生 独立董事、董事会审计委员会委员、董事会风险与合规管理委员会委员、董事会消费者权益保护委员会委员

主要职务

2025 年 1 月至今担任本行独立董事

其他职务

北京国家会计学院副教授、江苏硕世生物科技股份有限公司独立董事、中国重汽（香港）有限公司独立董事

教育背景、专业资格

南开大学管理学博士

中国注册会计师

美国注册舞弊审查师

过往经历

刘霄仑先生于 2000 年 6 月起任国家会计学院教师，2005 年 1 月起任北京国家会计学院副教授。此前在安达信·华强会计师事务所、北京张陈会计师事务所从事审计工作。曾任恒生电子股份有限公司独立董事。

王雪松女士 独立董事、董事会薪酬委员会主任委员、董事会战略与社会责任（ESG）委员会委员、董事会关联交易委员会委员、董事会提名委员会委员

主要职务

2025 年 4 月至今担任本行独立董事

其他职务

中关村大河并购重组研究院院长

教育背景、专业资格

中国人民大学金融学博士

过往经历

王雪松女士自 2019 年 1 月至今, 担任中关村大河并购重组研究院院长; 2016 年 9 月至 2019 年 1 月, 在中关村大河并购重组研究院筹备组工作。此前在中国证监会工作。

毛文利先生 党委常委、副行长

主要职务

2025 年 9 月至今担任本行党委常委

2025 年 7 月至今担任本行副行长

其他职务

北银金融租赁有限公司党委书记、董事长

教育背景、专业资格

北京理工大学工程硕士、德克萨斯大学阿灵顿分校高级管理人员工商管理硕士

会计师

过往经历

2024 年 12 月至 2025 年 6 月任北京农商银行党委常委、副行长，2023 年 6 月至 2024 年 12 月任北京农商银行副行长，2022 年 6 月至 2023 年 5 月任北京农商银行城市副中心分行党委书记、行长，2022 年 1 月至 2022 年 6 月任北京农商银行通州分行党委书记、临时负责人（代为履行行长工作职责），2019 年 10 月至 2022 年 1 月任北京农商银行总行营业部党委书记、总经理，2015 年 1 月至 2019 年 10 月任北京农商银行顺义支行党委书记、行长，2013 年 8 月至 2015 年 1 月任北京农商银行四季青支行党委书记、行长。2005 年 10 月至 2013 年 8 月在北京农商银行和湖北仙桃北农商村镇银行从事相关工作，1998 年 8 月至 2005 年 10 月在北京市通州区觅子店农村信用合作社和漷县农村信用合作社从事相关工作。

郭轶锋先生 党委常委、副行长

主要职务

2025 年 9 月至今担任本行党委常委

2024 年 10 月至今担任本行副行长

教育背景、专业资格

北京理工大学管理学博士

正高级经济师

过往经历

2021 年 12 月至 2024 年 8 月任城市副中心分行党委书记、行长，2021 年 10 月至 2021 年 12 月任城市副中心分行党委书记，2020 年 4 月至 2021 年 10 月任人力资源部总经理，2016 年 8 月至 2020 年 4 月历任办公室（党委办公室）副主任、党群工作部（机关党委办公室）副主任、人力资源部副总经理（主持），2015 年 2 月至 2016 年 8 月任南宁工作室负责人，2009 年 1 月至 2015 年 2 月历任燕京支行副行长、建国支行副行长（主持）、沙滩支行副行长（主持）、燕京支行副行长（主持）、燕京支行行长，2003 年 7 月至 2009 年 1 月在朝外支行、组织人事部门从事相关工作。

徐毛毛女士 党委常委、副行长

主要职务

2025 年 9 月至今担任本行党委常委

2024 年 11 月至今担任本行副行长

教育背景、专业资格

中央财经大学经济学硕士

高级经济师

过往经历

2023 年 11 月至 2025 年 7 月任本行首席风险官，2023 年 11 月至 2024 年 11 月任本行行长助理，2020 年 9 月至 2023 年 11 月任深圳分行行长，2020 年 5 月至 2023 年 10 月任深圳分行党委书记，2017 年 10 月至 2020 年 5 月任文创金融事业总部总经理，2015 年 10 月至 2020 年 3 月先后任小企业事业部副总经理（主持）、总经理，2010 年 12 月至 2015 年 10 月任北京管理部副总经理，2010 年 1月至 2010 年 12 月任中小企业事业部副总经理（主持），1996 年 6 月至 2010 年 1 月先后在本行信贷管理部、资产保全部、贷后管理部、中小企业部等部门工作。之前，徐毛毛女士曾在中国诚信证券评估有限公司等单位从事相关工作。

魏昱先生 党委委员、副行长

主要职务

2025 年 9 月至今担任本行党委委员

2026 年 5 月至今担任本行副行长

其他职务

中荷人寿保险有限公司党委书记

教育背景、专业资格

北京大学高级管理人员工商管理硕士

正高级经济师

过往经历

2026 年 7 月至今任本行首席合规官, 2024 年 2 月至 2026 年 2 月任本行业务总监, 2023 年 3 月至 2026 年 2 月任上海分行党委书记、行长, 2016 年 1 月至 2023 年 3 月历任济南分行党委书记、行长, 杭州分行党委书记、行长, 2014 年 1 月至 2016 年 4 月任信用审批部副总经理, 2009 年至 2014 年历任杭州分行风险管理部总经理、杭州分行行长助理。之前, 魏昱先生曾在广东发展银行股份有限公司、中信信托有限责任公司从事相关工作。

柳阳先生 党委委员、董事会秘书

主要职务

2025 年 9 月至今担任本行党委委员

2025 年 8 月至今担任本行董事会秘书

教育背景、专业资格

北京物资学院经济学硕士

经济师

过往经历

2023 年 10 月至今任办公室（党委办公室）主任、党委巡察工作办公室主任，

2022 年 11 月至 2024 年 1 月任董事会办公室主任。2021 年 9 月至 2022 年 10 月任北京市地方金融监督管理局办公室主任，2019 年 1 月至 2022 年 10 月历任北京市地方金融监督管理局金融科技处副处长（主持工作）、处长，2014 年 8 月至 2019 年 1 月历任北京市金融工作局应急打非处主任科员、副处长、副处长（主持工作）。之前，柳阳先生曾在北京军区和中国建设银行等单位从事相关工作。

4.2.3 现任董事、高级管理人员在股东和其他单位任职情况一览表

1. 在股东单位任职情况

2. 在除股东单位外的其他单位任职情况

4.2.4 董事及高管人员考评激励机制及薪酬情况

本行已对董事及高级管理人员薪酬政策作出明确规范，并不断完善董事及高级管理人员业绩评价体系与激励约束机制。本行董事及高级管理人员中纳入北京市市属国有企业负责人薪酬管理范畴的人员，薪酬按照北京市市属国有企业负责人薪酬管理制度执行；未纳入北京市市属国有企业负责人薪酬管理范畴的人员，薪酬按照《北京银行薪酬管理规定》执行。业绩评价坚持战略导向，兼顾效益、风险及可持续发展目标；绩效薪酬的40%实行延期支付，延期支付期限不少于3年，其中任职资格由监管部门批复的高级管理人员绩效薪酬延期支付的比例达到50%。

4.2.5 报告期内董事、高级管理人员变动情况

4.2.6 董事及高级管理人员近三年受证券监管机构处罚的情况

□适用 □不适用

4.2.7 报告期内董事履职情况

报告期内，本行董事积极参加董事会及下设专门委员会各项会议，列席股东会，认真审议各项议案，积极参加培训调研活动，勤勉尽责履行董事职责，助推全行高质量发展。

4.2.8 报告期内董事对公司有关事项提出异议的情况

□适用 □不适用

4.3 薪酬政策

本行薪酬及考评政策与战略发展目标保持高度一致，通过发挥激励约束机制作用，促进稳健经营和可持续发展，实现战略目标的落地。业绩评价指标包括合规经营、风险管理、经营效益、发展转型和社会责任类，综合反映当期成果与可持续发展能力。

4.4 利润分配政策

半年度拟定的利润分配预案

本行章程规定的利润分配政策。本行独立董事发表了独立意见，同意该利润分配方案。本次利润分配方案尚需提交本行股东会审议通过后方可实施。

4.5 股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施实施情况

□适用 □不适用

4.6 分支机构设置情况

注：1. 表中所列机构以截至 2026 年 6 月 30 日开业为口径； 2.除代表处外，表中所列地址为营业执照地址。 3. 表中所列资产规模为本行口径。

4.7 报告期内受到环保部门行政处罚情况

□适用 □不适用

4.8 环境信息

4.8.1 绿色金融

绿色贷款规模稳步增长。持续加大绿色贷款投放力度，信贷规模保持稳步增长。截至报告期末，北京银行公司绿色贷款余额2,911.63亿元，较年初增长352.10亿元，增速为13.76%。

绿色金融产品体系持续完善。不断丰富绿色金融服务体系，推动创新产品落地见效。发布面向企业和家庭节能减排场景的专属绿色金融产品“智碳通”，助力企业绿色升级和居民打造环保、健康、智能的居住空间，并于2026年5月落地首笔业务，专项支持某新能源企业玻璃窑炉烟气处理系统升级改造。此外，在延庆区生态环境局支持下，落地北京市首笔绿色GEP-R（生态调节服务价值）挂钩贷款，有效化解文旅行业轻资产、生态价值难以量化的融资难题。

加快布局区域绿色金融服务平台。在中国人民银行江苏省分行支持下，携手南京江北新区管委会、北京绿色交易所共同建设扬子江绿色金融中心，面向区域绿色产业企业提供包括特色金融产品、碳数据管理系统、ESG专业报告、绿电交易撮合等一站式服务，并成为区域绿色金融贴息政策试点载体，打造立足江北、深耕南京的绿色金融综合服务平台。

绿色金融品牌价值持续提升。在中国人民银行北京市分行2025年金融机构绿色金融评估中获评优秀；荣获北京绿色交易所2026年参与人大会“2025年度北京绿色交易所绿色金融奖”。

4.8.2 绿色运营

报告期内，北京银行深入贯彻落实国家“双碳”战略部署，在2025年绿色发展成果基础上持续发力，以“绿色化、低碳化”为方向，系统推进能源结构优化、碳管理体系建设及低碳运营模式深化，绿色转型取得阶段性突破。

加快推进绿电入市，规模化应用实现跨越式增长。在总行大厦率先实现100%绿电使用基础上，2026年上半年全力推动顺义科技研发中心绿电入市交易工作，顺利完成绿电市场化采购协议签署及首都电力交易中心备案，于2026年1月正式使用绿电。至此，本行总行大厦与顺义科技研发中心两大核心办公园区均实现绿色电力使用，预计2026全年合计绿电使用量将达2,200万度，较2025年增长超4倍，预计累计减少二氧化碳排放约13,500吨，绿电规模化应用迈上新台阶。

圆满完成总行大厦碳中和认证，打造银行业零碳运营标杆。对标国际国内碳中和标准规范，系统完成总行大厦2025年度运营层面碳排放的量化核算、减排措施实施及剩余排放量的抵消工作。2026年6月26日，正式获得北京绿色交易所颁发的碳中和认证证书，总行大厦成为市属金融企业首家总部大楼碳中和认证的示范标杆。为全行各机构低碳转型提供了可复制、可推广的实践经验。

全面完成年度碳核查工作，夯实碳数据管理基础。对全行2025年度碳排放情况开展系统核查，核查范围涵盖总行各部门、各分行及其下辖支行，全面摸清全行碳排放底数，识别重点排放源，为制定分行级碳减排目标及差异化考核机制奠定数据基础。同期，高质量完成2025年度北京地区碳核查报告，严格遵循北京市生态环境局相关技术规范，为参与北京市碳排放权交易及配额履约提供坚实依据。

深化用电用能精细化管理，持续降低能耗水平。在 2025 年照明、空调及办公设备管控基础上，持续落实分区域、分时段用电管理要求，严格执行夏季空调不低于 26℃、冬季不高于 20℃的国家标准，过渡季优先采用自然通风，减少空调使用频次。加强日常巡检力度，明确专人负责，定期检查照明、空调及办公设备用电情况，杜绝“长明灯”、过度照明及待机耗电等浪费现象，确保“人走灯灭、机停电断”落到实处，以常态化制度管控支撑节能目标达成。

多层次开展节能宣传与低碳文化建设，全员绿色意识持续增强。围绕第36个全国节能宣传周，面向全行发布《“节能新起点，低碳向未来”倡议书》，倡导员工从日常细节践行绿色理念。各分行同步开展属地化节能宣传活动，在全行范围内持续营造节能降碳的浓厚氛围，推动绿色生产生活方式深入人心。

下一步，北京银行将继续秉持绿色发展理念，加速推进全行各机构绿电替代进程，探索分行级碳管理体系建设，持续深化绿色运营创新，以金融实践助力首都“双碳”目标实现。

4.9 社会责任履行情况

4.9.1 巩固拓展脱贫攻坚成果、乡村振兴等工作具体情况

本行深入贯彻落实习近平总书记关于“三农”工作的重要论述和重要批示精神，立足党建引领、金融赋能、多元帮扶工作路径，推动全行乡村振兴工作走深走实、落地见效。

坚持党建引领，凝聚乡村振兴工作合力。将服务“三农”作为战略转型、高质量发展的重要抓手，制定印发年度协作支援合作与乡村振兴工作要点，细化具体任务，逐级压实主体责任。深化党建与帮扶工作深度融合，开展多种形式党建联建活动，组织干部员工下沉基层一线，汇聚起助农兴农的强大合力。

践行金融为民，深耕乡村特色金融服务。结合区域农业资源禀赋，持续做强“京心‘乡’伴”乡村振兴金融服务品牌，建好乡村振兴特色经营机构，打造特色金融服务。聚焦产业融资堵点，创新线上信贷产品“乡伴e贷”，打通申请、审批、放款全线上流程，提供更加便捷的金融服务。推广乡村振兴龙头贷、乡村振兴贷、农旅贷等系列产品，精准匹配乡村产业主体差异化融资需求，以普惠金融活水浇灌乡村产业发展。

聚焦民生实事，扎实开展精准帮扶。深耕教育公益帮扶，设立乡村教师专项帮扶基金，累计投入1,600万元，捐助乡村教师2,400人次，激励更多优秀人才扎根基层、投身乡村教育事业。做实消费帮扶，联合开展“生态产品大集进‘银行’”公益展销活动，依托食堂、工会渠道常态化采购内蒙古、新疆等重点帮扶地区农副产品485万元，有效拓宽农户增收渠道。紧盯乡村民生建设，选派驻村第一书记到北京市怀柔区灾后恢复重建村，开展防汛抢险、村庄修复、产业培育等工作，助力乡村发展、赋能共同富裕。

4.9.2 消费者权益保护情况

报告期内，本行严格落实消费者权益保护相关法律法规和监管要求，以“守正创新强消保、提质增效优服务”为核心，深入推动溯源治理工作，加强党建与消保深度融合，以制度完善、科技赋能、全流程管控、服务提升等为抓手，为集团高质量发展筑牢消保根基。

党建引领，凝聚消保合力。一是落实树立和践行正确政绩观的学习教育活动要求。聚焦岗位职责、积极推动解决民生、信访、群众急难愁盼问题，打造“党建+消保”工作模式，构建“消保伴”特色党建品牌。二是以协同联动促党建融合。研究消保领域的新情况、新问题，就营销服务及社会治理方面短板，提出建设性意见；加强部门沟通，推动溯源治理、反诈工作、适老化服务、产品审查、消保文化宣传等消保服务工作走深走实。三是以躬身入局助一线支持。实地赴天津分行等多家分行进行一线调研，深入践行新时代枫桥经验，结合信访溯源治理工作，到枫桥工作室指导开展工作，接访消费者代表，推动积案化解。

加强溯源管理，提升治理效能。深入贯彻监管机构关于信访溯源治理工作的各项要求，在投诉管理机制完善、业务流程优化、数字化系统建设上持续发力，推动全行溯源治理工作同向发力，实现监管转送投诉有效下降。深入推动溯源治理工作，本行完成“枫桥工作室”挂牌、12378热线一键呼转等重点工作。为解决互联网贷款投诉举报量多的问题，有效协同合作网贷平台，持续推动规范信息披露、强化贷款审核管控、严管催收行为等举措落地。

强化消保管理，构建大消保体系。一是完成个人金融营销行为、2026年消保工作计划、消保及服务考核、消费投诉类举报等管理规定发文，推进2025年度消保监管评价问题的整改工作。二是强化消保审查。全面覆盖各类型审查要求，持续利用审查系统的智能化能力，提升审查专业性和针对性。三是创新消保宣传。开展“315消费者权益保护日宣传”“5.15全国投资者保护宣传日”“普及金融知识万里行”等主题月宣传及春节常规宣传活动，累计活动次数近3,000次，投入人员三万人次，受众客户数达860万人次，获得良好宣传实效。

强化服务管理，提升服务质效。一是加强便民惠民服务。完成暖心驿站、户外劳动者驿站及网点便民惠民服务设施采购清单审核，开展全行网点便民惠民服务设施自查整改工作，提升本行品牌形象。二是加强特殊客群服务。持续推动视障消费者无障碍服务，打造分行无障碍管理员31名、支行无障碍专员AB角1,209名，构建起完整的服务队伍。三是加强服务考核监督力度。按季度组织开展神秘人消保服务检查，按月开展经营单位非现场检查与通报，按月完成服务投诉情况数据分析，并通过服务沟通会及例会机制进行传达，发挥服务考核指挥棒作用。四是礼仪培训强化服务意识。成功举办总行零售银行条线2026年首期商务礼仪专题培训，共700余人参训。

第五章 重要事项

5.1 承诺事项在报告期内的履行情况

□适用 □不适用

5.2 控股股东及关联方非经营性资金占用及偿还情况

□适用 □不适用

5.3 重大诉讼、仲裁事项

本行在日常经营过程中涉及若干法律诉讼，其中大部分是为收回不良贷款而主动提起的。截至2026年6月30日，本行作为原告且争议标的本金额在人民币1,000万元以上的尚未了结的诉讼、仲裁案件共161宗，涉及金额约人民币1,705,669.32万元。截至2026年6月30日，本行作为被告且争议标的在人民币1,000万元以上的尚未了结的诉讼、仲裁案件共12宗，涉及金额约人民币947,312.00万元。上述诉讼及仲裁不会对本行财务或经营结果构成重大不利影响。

5.4 报告期内破产重组事项

□适用 □不适用

5.5 重大关联交易事项

本行与关联方的关联交易业务均由正常经营活动需要产生，交易条件及利率均执行本行业务管理和监管机构的一般规定，不存在优于一般借款人或交易对手的情形。本行的关联方包括国家金融监督管理总局口径关联方、境内证券监督管理机构口径关联方以及企业会计准则口径关联方。

根据国家金融监督管理总局相关法规要求,对于与国家金融监督管理总局口径关联方发生的重大关联交易,本行经董事会关联交易委员会审议后提交董事会审批;根据中国证监会、上海证券交易所相关法规要求,对于与境内证券监督管理机构口径关联方发生的重大关联交易,本行经董事会关联交易委员会审议后提交董事会审批,对于与境内证券监督管理机构口径关联方发生的特别重大关联交易，本行经董事会关联交易委员会和董事会审议后提交股东会审批。

报告期内，本行审批重大关联交易情况如下：

注：如无特别说明，则金额币种为人民币。

报告期内，本行发生的重大关联交易事项均已按照监管法规要求逐笔履行权力机构审批及信息披露义务，并发布了临时公告。依据中国境内法律法规及会计准则界定的关联交易详情请参见财务报表附注的“关联方关系及关联交易”内容。

5.6 报告期内签署的重大合同及其履行情况

5.6.1 重大托管、承包、租赁事项

报告期内，本行签署的重大合同中没有在银行正常业务范围之外的托管、承包、租赁其他公司资产或其他公司托管、承包、租赁本行资产事项。

5.6.2 重大担保事项

担保业务属于本行日常业务。报告期内，本行除监管机构批准的经营范围内的金融担保业务外，没有其他需披露的重大担保事项。

5.7 公司及董事、高级管理人员受处罚情况

报告期内，本行及董事、高级管理人员不存在涉嫌犯罪被立案调查、受到刑事处罚的情形，未被纪检监察机关采取留置措施。

5.8 公司诚信情况

报告期内，本行坚持诚信经营，不存在未履行的重大法院生效法律文书确定的义务、所负数额较大的债务到期未清偿等情况。

5.9 审阅半年度报告情况

本行按中国会计准则编制的 2026 年中期财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审阅。本半年度报告已经本行董事会审议通过。

5.10 与上年度财务报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的情况说明

□适用 □不适用

5.11 其他重大事项

2026 年 5 月 27 日，本行发行 “北京银行股份有限公司 2026 年无固定期限资本债券（第一期）”，发行规模 200 亿元，前五年票面利率为 1.95%。

第六章 股份变动及股东情况

6.1 股份变动情况

6.1.1 报告期内，本行股份变动情况如下：

(单位：股)

报告期末，本行被质押股权是否达到或超过全部股权的 20%

□适用 □不适用

6.1.2 限售股份变动情况表

□适用 □不适用

6.2 股东和实际控制人情况

6.2.1 前 10 名股东、前 10 名无限售条件股东持股情况表

(单位：股)

注：报告期末，持股 5%以上股东、前 10 名股东及前 10 名无限售流通股股东不存在参与融资融券及转融通业务出借股份情况。

6.2.2 控股股东及实际控制人情况

本行无控股股东及实际控制人。截至报告期末，本行不存在持股超过50%的控股股东，也不存在可以实际支配本行股份表决权超过30%的股东。就本行所知，本行股东之间不存在因达成一致行动协议或者其他约定，从而可实际支配本行行动的情形。本行在任董事共14名（其中含5名独立董事），不存在任一股东及其一致行动人（如有）提名或推荐的董事人数超过本行董事总数二分之一的情况。因此，本行无控股股东及实际控制人。

6.3 主要股东情况 4

6.3.1 持股 5% 以上主要股东情况

1.ING BANK N.V.

ING BANK N.V.是一家全球性金融机构，为荷兰国际集团（ING Groep N.V.）全资子公司，为荷兰国际集团重要的业务单元，其最大的两条业务线分别是零售银行业务和批发银行业务。控股股东、实际控制人为 ING Groep N.V.，不存在最终受益人和一致行动人。经 ING BANK N.V.提名，Johannes Hermanus de Wit、Johannes Franciscus Grisel 先生担任本行董事。

截至报告期末，ING BANK N.V.持有本行股份 2,755,013,100 股，占本行总股本的 13.03%，持有本行的股份无质押。

2.北京市国有资产经营有限责任公司

北京市国有资产经营有限责任公司（以下简称“国资公司”），2001年4月25日经北京市人民政府批准成立，成为专门从事资本运营的国有独资公司，主要职能是管理和运营国有资产，保证国有资产在流动中实现保值增值，注册资本金300亿元。不存在实际控制人、最终受益人和一致行动人。经国资公司提名，关文杰、戴炜、钱华杰、孟猛先生担任本行董事。

截至报告期末，国资公司持有本行股份1,942,045,895股，占本行总股本的 9.19% ，持有本行的股份无质押。根据《商业银行股权管理暂行办法》的有关规定，国资公司的主要关联方包括北京北奥集团有限责任公司、北京产权交易所有限公司、北京工业发展投资管理有限公司等公司。

3.北京能源集团有限责任公司

北京能源集团有限责任公司（以下简称“京能集团”）成立于2004年12月，由原北京国际电力开发投资公司和原北京市综合投资公司合并重组成立。京能集团由北京国有资本经营管理中心出资设立，公司出资人职责由北京市人民政府国有资产监督管理委员会行使，注册资本220.8172亿元。不存在实际控制人、最终受益人和一致行动人。经京能集团提名，韩雪松先生担任本行董事。

京能集团是北京市重要的能源企业，主业突出，形成了以电力、热力、煤炭业务为主的产业链条。截至报告期末，京能集团持有本行股份1,815,551,275股，占本行总股本的 8.59% ，持有本行的股份无质押。根据《商业银行股权管理暂行办法》的有关规定，京能集团的主要关联方包括北京京能清洁能源电力股份有限公司、北京京能电力股份有限公司、京能置业股份有限公司等公司。

6.3.2 其他主要股东情况

1.中国长江三峡集团有限公司

1993 年 9 月 27 日，经国务院批准，中国长江三峡工程开发总公司正式成立；2009 年 9 月 27 日更名为中国长江三峡集团公司；2017 年 12 月 28 日完成公司制改制，由全民所有制企业变更为国有独资公司，名称变更为中国长江三峡集团有限公司（以下简称“三峡集团”）。经三峡集团提名，张传红先生担任本行董事。

截至报告期末，三峡集团持有本行398,230,088股，占本行总股本的1.88%，持有本行的股份无质押。根据《商业银行股权管理暂行办法》的有关规定，三峡集团的主要关联方包括三峡资本控股有限责任公司、三峡资产管理有限公司等公司。

2. 泰富德投资集团有限公司

泰富德投资集团有限公司于 1999 年 7 月 1 日成立。法定代表人周一晨，公司经营范围包括投资咨询；投资管理；地产项目开发；销售医疗器械等，注册资本 13,950 万元。控股股东、实际控制人、最终受益人为周一晨先生，不存在一致行动人。

截至报告期末，泰富德投资集团有限公司持有本行260,814,078股，占本行总股份的 1.23% ，持有本行的股份无质押。根据《商业银行股权管理暂行办法》的有关规定，泰富德投资集团有限公司的主要关联方包括北京泰富德物业管理有限公司、北京基金小镇控股有限公司等公司。

6.4 优先股相关情况

6.4.1 近三年优先股发行与上市情况

□适用 □不适用

6.4.2 优先股股东总数

6.4.3 前 10 名优先股股东持股情况表

优先股代码：360023 优先股简称：北银优2

(单位：股)

注：本行于 2026 年 7 月 28 日全额赎回 “北银优 2” 优先股，具体赎回情况详见本行于上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）及本行网站（www.bankofbeijing.com.cn）披露的相关公告。

6.4.4 优先股赎回情况

□适用 □不适用

6.4.5 报告期内存在优先股表决权恢复的，公司应当披露相关表决权的恢复、行使情况

□适用 □不适用

6.4.6 公司对优先股采取的会计政策及理由

本行依据《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》（财会〔2017〕7号）、《企业会计准则第37号——金融工具列报》（财会〔2017〕14号）等会计准则相关要求对本行发行的优先股进行会计判断。本行发行的优先股符合作为权益工具核算的要求，因此作为权益工具核算。

第七章 财务报告

1、审阅报告

2、财务报表

3、财务报表附注

4、财务报表补充资料

(以上内容见附件)

北京银行股份有限公司

2026 年 6 月 30 日止期间财务报表

自2026年1月1日至

审阅报告

毕马威华振专字第 2604250 号

北京银行股份有限公司全体股东：

我们审阅了后附的北京银行股份有限公司(以下简称“北京银行”)的中期财务报表，包括2026年6月30日的合并资产负债表和资产负债表，截至2026年6月30日止六个月期间的合并利润表和利润表、合并股东权益变动表和股东权益变动表、合并现金流量表和现金流量表以及财务报表附注。上述中期财务报表的编制是贵行管理层的责任，我们的责任是在实施审阅工作的基础上对中期财务报表出具审阅报告。

我们按照《中国注册会计师审阅准则第2101号—财务报表审阅》的规定执行了审阅业务。该准则要求我们计划和实施审阅工作，以对中期财务报表是否不存在重大错报获取有限保证。审阅主要限于询问北京银行有关人员和对财务数据实施分析程序，提供的保证程度低于审计。我们没有实施审计，因而不发表审计意见。

根据我们的审阅，我们没有注意到任何事项使我们相信上述中期财务报表没有在所有重大方面按照《企业会计准则第32号—中期财务报告》的规定编制。

毕马威华振会计师事务所 (特殊普通合伙)

中国注册会计师

史剑

中国 北京

张鲁阳

2026年8月28日

北京银行股份有限公司

合并及银行资产负债表

2026年6月30日

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

北京银行股份有限公司 合并及银行资产负债表 (续)

2026年6月30日

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

2026年6月30日

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

本财务报表已获董事会批准。

北京银行股份有限公司

合并及银行利润表

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

北京银行股份有限公司

合并及银行利润表 (续)

2026年1月1日至2026年6月30日止期间

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

北京银行股份有限公司

合并及银行利润表 (续)

2026年1月1日至2026年6月30日止期间

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

北京银行股份有限公司

合并及银行利润表(续)

2026年1月1日至2026年6月30日止期间

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

北京银行股份有限公司

合并股东权益变动表

2026年1月1日至2026年6月30日止期间

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

北京银行股份有限公司 合并股东权益变动表 (续) 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 12 月 31 日止期间 (除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

北京银行股份有限公司

2026年1月1日至2026年6月30日止期间

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

北京银行股份有限公司 银行股东权益变动表 (续) 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 12 月 31 日止期间 (除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

北京银行股份有限公司 合并及银行现金流量表 2026年1月1日至2026年6月30日止期间 (除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

北京银行股份有限公司 合并及银行现金流量表 (续) 2026 年 1 月 1 日至 2026 年 6 月 30 日止期间 (除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

北京银行股份有限公司 合并及银行现金流量表(续) 2026年1月1日至2026年6月30日止期间 (除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

北京银行股份有限公司

一 基本情况

北京银行股份有限公司 (以下简称“本行”) 经中国人民银行批准于 1995 年 12 月 28 日在中华人民共和国 (以下简称“中国”) 北京市注册成立，本行成立时的名称为北京城市合作银行。2004 年 9 月 28 日，根据中国银行业监督管理委员会北京监管局 (2023 年更名为国家金融监督管理总局北京监管局，以下简称“北京监管局”) 的批复，本行更名为北京银行股份有限公司。本行经北京监管局批准持有 B0107H211000001 号金融许可证，并经北京市工商行政管理局核准领取统一社会信用代码为 91110000101174712L 的企业法人营业执照，注册办公地址为北京市西城区金融大街甲 17 号首层。

2007年9月19日，本行公开发行人民币普通股股票并在上海证券交易所挂牌上市。

本行及本行所属子公司 (以下简称“本集团”) 经营范围包括公司银行业务、个人银行业务、资金业务及提供其他金融服务。

本中期财务报表由本行董事会于 2026 年 8 月 28 日批准报出。

二 中期财务报表的编制基础

本中期财务报表按照中华人民共和国财政部(以下简称“财政部”)颁布的《企业会计准则—基本准则》以及其颁布及修订的具体会计准则、企业会计准则应用指南、企业会计准则解释及其他相关规定(以下合称“企业会计准则”)编制。本中期财务报表根据财政部颁布的《企业会计准则32号—中期财务报告》和中国证券监督管理委员会(以下简称“证监会”)颁布的《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第3号—半年度报告的内容与格式》(2025年修订)的要求进行列报和披露，本中期财务报表应与本集团2025年度财务报表一并阅读。

本中期财务报表以持续经营为基础列报。

除已在附注四中披露的重要会计政策变更，本集团作出会计估计的实质和假设与编制2025年度财务报表所作会计估计的实质和假设保持一致。

三 遵循企业会计准则的声明

本中期财务报表符合企业会计准则的要求，真实、完整地反映了本集团及本行2026年6月30日的合并及银行财务状况以及自2026年1月1日至2026年6月30日止期间的合并及银行经营成果和现金流量等有关信息。

四 主要会计政策变更

本集团于本中期财务报表期间执行了财政部于近年颁布的企业会计准则相关规定及指引，主要包括：

\- 《企业会计准则解释第 19 号》(财会〔2025〕32 号); 及

\- 《企业会计准则解释第20号》(财会〔2026〕7号。

采用上述规定未对本集团的财务状况及经营成果产生重大影响。

五 子公司

于 2026 年 6 月 30 日，本集团纳入合并范围的子公司列示如下：

六 财务报表主要项目附注

1 现金及存放中央银行款项

(1) 法定存款准备金系指本集团按规定对于中国人民银行纳入法定存款准备金缴存范围的各类款项缴纳的存款准备金，包括人民币存款准备金和外币存款准备金，该准备金不能用于日常业务，未经中国人民银行批准不得动用。于2026年6月30日，本行人民币存款准备金缴存比率为5.5% (2025年12月31日：5.5%)；外币存款准备金缴存比率为4% (2025年12月31日：4%)。本集团子公司存款准备金缴存比例按中国人民银行相关规定执行。

(2) 超额存款准备金包括存放于中国人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

(3) 存放中央银行其他款项主要系存放中国人民银行的财政性存款以及外汇风险准备金，这些款项不能用于日常业务。中国人民银行对境内机构缴存的财政性存款不计付利息。

存放同业及其他金融机构款项

(1) 于 2026 年 6 月 30 日，本集团账面原值为人民币 1.44 亿元的已减值存放同业及其他金融机构款项划分为阶段三 (2025 年 12 月 31 日：人民币 1.44 亿元)，按整个存续期预期信用损失计量减值准备，其余存放同业及其他金融机构款项皆划分为阶段一，按其未来 12 个月内预期信用损失计量减值准备，账面余额和减值准备均不涉及阶段之间的转移。

拆出资金

(1) 于2026年6月30日，本集团账面原值为人民币17.94亿元的已减值拆出资金划分为阶段三(2025年12月31日：人民币17.94亿元)，按整个存续期预期信用损失计量减值准备，其余拆出资金皆划分为阶段一，按其未来12个月内预期信用损失计量减值准备，账面余额和减值准备均不涉及阶段之间的转移。

4 衍生金融资产及衍生金融负债

本集团以交易、资产负债管理及代客目的而叙做的衍生金融工具列示如下：

货币远期交易，是指本集团已承诺在未来某一时点买卖外汇的交易。

货币掉期交易，是指交易双方承诺在约定期限内交换约定数量的两种货币的本金。

利率掉期交易，是指交换不同现金流的承诺，掉期的结果是不同利率 (如固定利率与浮动利率) 的交换，而非本金的交换。

资产负债表日各种衍生金融工具的合同/名义金额仅提供了一个与表内所确认的资产或负债公允价值的对比基础，并不代表所涉及的未来现金流量或当前公允价值，因而也不能反映本集团所面临的信用风险或市场风险。随着与衍生金融工具合约条款相关的外汇汇率和市场利率的波动，衍生金融工具的估值可能产生对银行有利(资产)或不利(负债)的影响，这些影响可能在不同期间有较大的波动。

本集团和本行持有的衍生金融工具未到期合约的名义金额及公允价值列示如下：

2026年6月30日

2025年12月31日

买入返售金融资产

(1) 于 2026 年 6 月 30 日，本集团账面原值为人民币 0.34 亿元的已减值买入返售金融资产划分为阶段三 (2025 年 12 月 31 日：人民币 0.34 亿元)，按整个存续期预期信用损失计量减值准备，其余买入返售金融资产皆划分为阶段一，按其未来 12 个月内预期信用损失计量减值准备，账面余额和减值准备均不涉及阶段之间的转移。

6 发放贷款和垫款

(1) 发放贷款和垫款按计量属性列示如下:

(2) 发放贷款和垫款总额按行业分布情况列示如下:

本行

(3) 发放贷款和垫款总额按担保方式分布情况列示如下：

本集团

(4) 发放贷款和垫款总额按地区分布情况列示如下:

本行

(5) 逾期贷款按担保方式分布情况列示如下：

本集团

本集团

本行

本集团 本行

(6) 以摊余成本计量的贷款减值准备变动

本集团 本行

(7) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款减值准备

本行

本集团及本行

7 金融投资

(1) 交易性金融资产