智启财富，向新而行 | 顶点软件&财联社：2026财富管理与科技论坛圆满落幕！

11月6日，顶点软件与财联社联合主办的2026财富管理与科技论坛在海丝名城泉州圆满落幕。

本次论坛汇聚银行、券商、信托、资管、期货、科技企业、主流财经媒体等各类机构近400位嘉宾，围绕“买方转型商业化落地”、“AI数智赋能”两大主线，聚焦行业趋势、机构转型实践与金融科技创新，开展多维度、深层次研讨，合力共建大财富时代共生共荣的财富管理新生态。

作为主办方代表，顶点软件董事长严孟宇在致辞中表示，财富管理正从产品销售导向转向以综合资产配置为核心的买方投顾模式，生成式AI更在重构行业价值链。公司深耕财富科技二十多年，服务300多家金融机构，拥有400余名业务专家，并推出综合方案WealthONE，将以专业积累应变革、开放合作促创新，帮客户把技术红利转化为生产力。顶点软件希望能通过搭建桥梁，让业务需求被更充分地理解，让技术探索得到更多实践反馈，也让不同机构之间找到新的合作机会。

财联社常务副总编刘兴祥作为主办方代表致辞。他指出，买方转型与AI赋能是财富管理事业功成的必由之路，财富管理行业已经进入专业与科技双轮驱动、比拼体系化服务能力的竞争新阶段。财联社把财富管理与金融科技当作长期事业来做，将继续为科技金融与数字金融两篇大文章、为人民美好生活贡献金融力量。

随后，来自金融机构及金融科技领域的多位嘉宾，从买方投顾转型趋势研判、业务落地实践，到AI技术与业务场景的融合应用，分享了前沿观点与探索成果。

兴业证券苏军良：效率从来不是AI的终点，被信任才是

本届论坛首先带来主旨分享的是兴业证券董事长苏军良。在他看来，当下的财富管理，正站在一个新旧动能转换的历史关口。以时代命题、财富迁徙、AI变革为主的三重变革正在同时发生，它们彼此交织、层层递进，共同定义着这个行业的未来走向。

苏军良认为，行业要以新的能力，回应新的托付，而这套新能力的地基，正是AI。据他介绍，今年10月，兴业证券便把旗下财富管理App升级为“知己理财”AI共生App，以AI原生Agent集群和金融大模型为支撑，以“对话界面”+“图形界面”双路融合的方式，打造金融场景的AI解决方案。

苏军良指出，财富管理行业的下一轮分化，不会发生在谁先用了AI，而会发生在谁把AI接在自己的长板上，通用能力人人可得，专有能力才是护城河。在他看来，AI越强，人的受托责任越重。他同时强调，“AI可以很快，但信任注定很慢”，效率从来不是终点，被信任才是，谁的人机协同更高效，谁就更能赢得客户的信任。“技术可以借力，责任不能外包”，这句他用来界定机构与算法边界的话，也是他对行业的提醒。

国金证券王洪涛：AI落地面对三大挑战，要兼顾机遇与风控

国金证券CIO王洪涛带来了基于公司智能化探索实践的最新对于未来AI应用、财富管理事业的展望。据他介绍，国金证券积极探索AI的实践应用。比如公司的AI已覆盖全司150多个业务场景，其中，与部分券商单独发布独立APP不同，国金选择对现有APP做AI化改造，把AI嵌入客户服务流程，目标从“有没有AI助手”转向“AI自然融入流程”。

他把大模型四年来的路线归纳为“会聊天、会思考、会用工具、会执行”的递进。这一节奏下，他主张财富机构在投入上必须留出试错成本，“等完全成熟，市场机遇就没了”。具体到推动方式上，他不认同一次性全公司跟进AI、全面铺开的做法，可以通过类似“IT咨询小团队”的方式贴身对接具体业务条线，再推动实际落地。

在他看来，AI落地上有三重挑战，一是AI重塑人机分工，岗位价值与人才体系面临重构；二是个人成效不等于组织收益，AI价值转化面临瓶颈；三是安全风险则“已经迫在眉睫”，AI风险边界持续扩大。他呼吁，行业应该积极拥抱AI，既要把握发展机遇，也要强化风控，守住安全底线。

由此他强调“企业内部AI应用只有20%是技术核心，80%是水下工程”，主张建立模型可信、算力可信、执行可信的体系，先让全员用起来、再为深化应用扫清障碍。“不要问AI能为你做什么，要问你能为AI做什么”。

国信证券李斌：买方模式在下一轮行业周期中获得预期成果

国信证券财富管理部总经理李斌认为，买方与卖方底层均以客户利益为中心，并非完全对立，伤害客户利益的业务模式会更快被市场出清，行业整体仍面临产能出清压力，同时也存在高质量发展与高端服务业的市场机会。

因此，他不主张切换，而主张分层。买方业务采用按规模持续收费的商业模式，能够平滑市场波动，现金流更为稳定；而卖方业务受市场行情影响较大，行情下行时业务开展难度较高。当前行业不会直接从卖方模式切换为买方模式，而是需要在做好现有业务的同时布局买方业务，并逐步进行操作层面的调整。

在李斌看来，损害客户利益的模式会更快被市场出清，以客户为中心的买方模式虽然短期效果不显著，但将助力企业在下一轮行业周期中获得预期成果。

顶点软件萧锦峰：以开放合作为行业全面赋能

顶点软件副总裁萧锦峰表示，经过二十多年的财富科技实践，顶点软件向行业提供一套“现成的底座+具体方法+交付队伍”，并将银行、证券、信托、基金、期货五类机构的财富管理能力汇入WealthONE品牌。机构可在统一的数据、服务和AI底座上，按需搭建客户营销、客户管理、投顾、陪伴和绩效考核等应用。顶点财富管理系列产品C6、W6、P6、E6之上可搭载客户经营、投顾服务、绩效评价应用体，智能体负责“想”，应用体补齐权限、流程与操作，可像装APP一样装入机构自有系统。这套AI能力依托wealthPi实现，通过财富本体解析业务数据语义，让模型读懂客户、产品、交易与适当性信息。

萧锦峰指出，财富本体归属机构，不受模型迭代影响。规则明确的场景可由AI从L1向L4推进，市场波动时，仍由人作出判断并承担维护客户信任的责任。在项目落地环节，顶点软件选择一条线而非分段外包：规划咨询、系统建设、现场交付、上线陪跑由同一团队负责，业务、产品、技术、开发与AI人员同队。顶点软件将持续把项目经验沉淀为标准化能力，迭代“AI原生财富管理平台+” 方案。

“我们只做了一件事，把财富业务的专业方法，做成系统能力。”萧锦峰表示，顶点希望把二十年积累的个性化项目沉淀为可复用的标准能力，即一家跑通、别家直接用。

信托行业潘星安：信托业系统性重构与数字化转型

信托行业专家潘星安表示，信托公司私募资管定位不变，但“卖者尽责、买者自负、卖者失责依法赔偿”的原则被确立，代销渠道被严格限定在银行、券商和新增的保险机构之内，业绩报酬计提比例也受到明确约束。这标志着信托行业从过去的非标融资类、通道类业务，真正转向标品化、净值化的发展轨道。

他认为，信托行业从卖方转向买方的进程才刚刚开始，转型“反人性”、周期错配、责任归属和考核冲突等底层矛盾突出，AI和IT系统是行业必须拥抱的提效工具。每家信托公司需基于自身客群与股东资源明确定位，建设受托信义义务文化，买方投顾没有通用模板，服务信托才是最具想象空间的长期方向。

顶点软件陆添洲：完成战略跃迁，推出AI原生财富管理平台+

顶点软件财富管理事业部总经理陆添洲表示，财富管理的AI应用正从“给人配个助手”转向“让AI上产线”。顶点软件在原有AI战略上完成了一次跃迁，从数字化走向AI原生化，把“对象在线、流程线上、动作可执行”迭代为“AI懂逻辑、进流程、安全运行”，并提供全面的解决方案——wealthPi—AI原生解决方案，旨在通过AI原生化将智能体嵌入流程本身。

方案落地的底气，来自四项优势资产：C6、W6、P6、E6等产品在300+机构真实运行；财富业务对象结构化的本体语义；AI给出的动作能落进系统并回写；数据不出机构，合规留痕齐全的金融信任。此外，也积累出“场景牵引、产品复用、FDE前置协同、联合验证”的四步方法论。“过去是帮机构把业务搬上线，未来是帮机构把AI长进业务。”顶点软件正以财富平台为底座，以财富应用体为载体，让AI长在财富业务。

华为王立明：构建世界领先的数智化底座

华为证券军团CTO王立明分享了华为在证券行业的落地实践与行业洞察。演讲没有局限于单一AI应用，而是将重点放在行业数智化基础设施上，清晰传递出华为的核心判断：行业应用的创新变革与创新ICT基础设施相辅相成，打造扎实、先进的数智化底座既是华为的核心优势，也是其核心发力方向。主题中，“交易向新”契合证券交易系统迭代升级的行业趋势，“AI笃行”则明确将人工智能作为华为服务证券行业的确定性方向。

倍发科技赵天：AI驱动投研体系服务

倍发科技CEO赵天也从AI驱动投研的视角分享了自己的真知灼见。倍发科技的定位使其天然处于“底座”与“应用”之间。它不提供算力与基础架构，也不直接服务终端零售客户，而是把 AI 能力注入投研环节，包括研究、选股、组合、风控。赵天的发言实质上是在回答一个更具体的问题，当底座已经就绪，AI 究竟能在投研这条最讲专业判断的业务线上发挥多大作用。

腾讯刘辉：WorkBuddy财富业务场景与实践

腾讯金融云资管行业业务总监刘辉聚焦于WorkBuddy在金融行业的落地场景，分享了对于“能力产品化、产品场景化”的思考。在他看来，AI智能体正在重塑企业商业模式，企业应以高频、高价值的场景为切入口落地数字化转型，并将AI转化为可衡量的经营效能和组织能力。

本次论坛设置了两场圆桌对话，作为思想碰撞的核心环节，分别聚焦行业转型路径、技术赋能两大热点议题，展开深度研讨。

在《买方时代下的机构转型探讨》圆桌讨论环节上，来自中国建设银行、兴业证券、华源证券、陕西省国际信托以及倍发科技的嘉宾分别围绕买方投顾模式落地、机构业务转型、专业投顾能力建设及科技赋能等话题展开交流，从不同视角共同探讨买方时代下财富管理业务的转型方向与实施路径。他们认为，买方转型走到今天，已不是方向之争，而是路径之争。转型的门槛不在系统上线，而在考核机制、组织架构与系统底座能否同步改造。在他们看来，考核基准都应以客户为中心，转向客户资产的保值增值。买方转型是难而正确的事情，希望行业能一起解决共性问题，有所收获。

来自招商证券、东吴证券、国投证券、申万宏源证券及顶点软件的嘉宾在《财富管理的数智化跃迁》圆桌讨论环节上，聚焦AI技术应用落地、业务场景重构、模型与业务协同以等话题，共同探讨技术创新如何真正转化为业务价值，以及如何构建面向未来的智能化服务能力。嘉宾们认为AI在财富管理里的评价标准已经发生变化，不再是“能不能生成”，而是“能不能生产”。通过现场讨论，共形成三点共识：场景优先，价值可量化；自研与外购非对立，核心是服务业务；治理先行，确保责任清晰、数据安全、过程可追溯。未来，AI还需在完整业务链条中实现真正的闭环应用。

 携手合作，共建财富管理产业新生态

推动财富管理行业持续发展，既需要金融机构的业务创新，也离不开金融科技企业的技术支撑与产业各方的开放协同。

论坛期间，顶点软件与财联社正式达成全面合作。双方将建立长效合作机制，进一步整合各自在金融科技、行业媒体及产业资源等方面的优势，推动行业资源互通、优势互补，助力中国财富管理行业的数字化、智能化转型与高质量发展。

同时，由顶点软件、财联社牵头，联合金融机构、科技企业等共15家单位共同发起的财富生态合作伙伴联盟举行了成立仪式，这不仅标志着财富管理产业协同迈入新的阶段，也为金融机构、科技企业及产业平台之间建立更加紧密的合作关系、探索更多创新应用场景提供了新的载体。

从买方投顾转型到AI技术创新，从机构业务实践到产业生态共建，2026财富管理与科技论坛汇聚行业智慧，呈现了财富管理行业在业务模式、科技应用与产业协同等方面的前沿探索，也为金融机构应对行业变革、推进数智化转型提供了新的思路与实践参考。

作为财富科技专家，顶点软件将继续以技术创新为驱动，以开放协同的姿态携手产业伙伴，共建财富管理创新生态，共同开启财富管理高质量发展的新篇章。

（素材来源：财联社）

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