倒计时不足2个月！恒生助力反洗钱管理升级

自2025年，新反洗钱法正式施行以来

中国人民银行围绕金融机构

可疑交易报告、特别预防措施等

制定、修订多部规章和规范性文件

为反洗钱各项工作的有效开展提供坚实的制度支撑

监管政策，划重点

近期，又有哪些政策重点呢，小编为大家一一盘点：

重点一
名单制义务全面升级

2026年1月，人民银行会同公安部、外交部等八部门发布《反洗钱特别预防措施管理办法》（〔2026〕第1号令），2月16日起施行，同时废止2014年《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》。

涉恐名单、联合国安理会定向金融制裁名单、人民银行认定的重大洗钱风险名单三类名单并列，一旦命中，须立即停止服务、立即限制资金资产转移，且不得事先通知；名单发布或调整时，须对全部存量客户回溯核查，覆盖交易对象与所有业务条线。

重点二
报告义务延伸到“处置之后”

采取或解除措施后均须书面报告人民银行；涉及涉恐名单的，还应报公安、国安部门并抄报中国反洗钱监测分析中心。

2026年6月《金融机构反洗钱特别预防措施执行指引》（银反洗发〔2026〕23号）细化了报告模板与上报时限，并由中国反洗钱监测分析中心同步发布配套接口规范以便明确具体报送要求完成抄报。

重点三
可疑交易报送规则同步细化

银反洗中心发〔2026〕13号确立“可疑行为报告”，厅便函〔2026〕34号将执法、监管指令场景拆分为“关联主体报送”与“独立主体打包报送”两类规则，并以触发点07、08区分查询与冻扣止付；2026年10月，监测中心配套发布接口规范与校验规则修改说明。

三项制度指向同一个方向： 反洗钱监管的对象，正在从“一笔交易”扩展到“一个主体、一份名单、一条指令”。

这些政策都明确将在2026年12月1日前或12月31日前正式施行，时间窗口不足2个月。

业务变化，看这里

对于反洗钱业务发展而言，会带来哪些变化呢？

| 其一、报送视角变化

无交易也可疑、仅有指令也可疑，报告对象由单笔交易扩展为一组主体乃至一份名单，报送逻辑由“看交易”转向“看主体、看行为”。这意味着过去以交易流水为轴心搭建的监测体系，需要重新找到新的轴心。

| 其二、校验规则趋严

触发点与交易总数、疑似涉罪类型必须匹配；同一主体同时涉及查询与冻扣止付时只报08，到期续冻不重复上报；清单式报送不允许合并报文、不支持接续报告——“应报、尽报、不重报”被同时约束。

| 其三、落地难点在数据与流程

查冻扣指令分散在各分支机构，来源涉及公安、纪检、法院、证监等，若缺乏系统化报备台账，既难及时触发预警，也难以生成规范附件。风险不在于不会报，而在于报不全、报不及时、报了重复。

| 其四、建设重点随之转移

一是名单数据“进得来、追溯得到”，二是特别预防措施报告“自动生成、按时上报”，三是查冻扣信息“一次报备、多场景复用”。

反洗钱升级，科技助力

强化科技赋能，是更好地发挥预防、遏制洗钱活动的方式之一。

在政策发布后，恒生第一时间进行研读分析，与金融机构伙伴深入探讨，已形成完善的反洗钱特别预防措施与查冻扣指令可疑交易报送解决方案，可基于恒生证券反洗钱5.0等系统实现。

系统围绕“名单-处置-报告-报送”一条链路完成改造升级，让洗钱行为“画地为牢”、无处遁形。

名单管理
三类名单纳入统一客户视图

三类名单在同一客户全景视图中统一呈现，源头一处更新、全域即时同步，历史重复数据同步清理。核查要素延伸至“住所”，客户住所一旦变更即触发全量回溯——把最容易变化的信息，变成持续校验的可靠依据。名单来源清晰可溯，核查要素完整可比。

名单回溯与处置
从“命中”走向“闭环”

名单处置新增“是否采取特别预防措施”“是否解除”的业务判定，并按监管模板内置报告在线编辑、一键生成PDF附件，同步支持“采取/解除”全过程查询。 每一次处置都有记录，每一份报告都有载体。

特别预防措施报告
七类法定情形，系统自动成文

内置采取措施（个人/单位）、解除措施、协助动用资金资产、组织注销或人员死亡、资金资产变动年度报告、涉嫌规避特别预防措施等七类报告，客户与名单相关信息自动带出，逾期自动提醒。 报告不再靠人工起草，时限不再靠记忆把控。

查冻扣信息报备
指令一本账，全域可复用

以客户为单位统一管理指令与佐证材料，关联主体与其他主体分层维护，支持模板导入导出与操作全程留痕。报备完成即联动可疑预警、评级加分与尽职调查触发。指令不再散落，报送不再重复，佐证不再缺失。

可疑交易报送
口径对齐新规，报送一次到位

报送口径全面对齐监管新要求，覆盖查询、冻扣止付及各类可疑行为情形；报送前对“是否存在交易”与“触发点”进行组合校验，报文生成即同步校验；无交易情形支持规范填报，关联主体与批量主体名单自动生成附件；续冻与同主体同事件自动去重，合并报文与接续报告依规控制。 报得准、报得全、不重报。

“十五五”规划纲要提出，要坚持统筹发展和安全，加强国家安全体系和能力建设，提高公共安全治理水平。

恒生将深耕科技创新，助力金融机构认真履行客户尽职调查、可疑交易报告、反洗钱特别预防措施等反洗钱义务，构筑起预防洗钱活动的“第一道防线”，更好发挥反洗钱在维护国家安全和金融秩序中的作用。

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