隐秘流水牵出非法放贷网络，涉案金额10亿余元！

山东：隐秘流水牵出非法放贷网络

从5个交易异常的可疑主体，到盘踞本地的2个非法放贷团伙，再到横跨7省的黑产技术平台；从一笔笔三五十块钱的利息流水，到1200余万元的筹备资金，再到10亿余元的涉案总额……

近日，山东省枣庄市公安局从几条可疑的交易线索切入，历时半年深度研判、跨区域集群作战，捣毁非法放贷、助贷窝点12个，涉案金额10亿余元，将一条蔓延全国，涵盖技术研发、助贷引流、风控管理的全链条非法放贷黑产网络彻底铲除。

从几十万条交易流水中找出放贷团伙

2025年12月19日，枣庄市公安局经侦支队接到线索：辖区5个主体存在显著异常，人均开立的账号数量远超常人，资金交易体量与身份背景严重不符，流水中频繁出现“本金”“还款”“打卡利息”等字样，各类软件账号还存在多起高利贷相关投诉，有非法放贷嫌疑。

接到线索后，枣庄公安经侦部门迅速展开核查。面对几十万条杂乱的交易流水，民警开展技术攻坚，很快提炼出典型非法放贷特征：转账金额严格遵循“大额放款、小额逐期还息、大额最终结清”规律，相关主体涉嫌非法放贷违法犯罪。

办案民警敏锐地察觉到，这些流水背后有高度统一的操作模式、分工明确的账户体系，展现出一定的层级结构，背后很可能藏着成体系的犯罪团伙。

民警顺着有限的信息继续深挖，涉案的各类软件账号也逐渐增加至28个、涉案账号数十个。至此，一个非法放贷团伙浮出水面。

然而，警方掌握的全部涉案软件账号数据，虽能锁定当前犯罪嫌疑人身份，却均无法刻画犯罪嫌疑人完整社会关系，进一步扩线工作遇到瓶颈。民警进一步研判，嫌疑人的真实社交网络可能在外地。循着这个方向，山东省公安厅经侦总队派出2名业务骨干全程参与案件侦办工作，指导枣庄经侦与外地公安部门对接，加强与相关金融机构、行业监管部门沟通协调。

专案组将数十个涉案软件账号进行交叉碰撞，最终成功锁定团伙的核心组织者与实际控制人李某。研判显示，李某不仅在涉案的小团伙中占30%股份，还以合伙人身份加入了另一个规模更大的本地非法放贷团伙。该团伙共有12名股东，分工明确：有人负责对接技术平台，有人负责客户引流，有人负责话术培训，有人负责风控管理。团伙筹集1200余万元资金，依托安徽某科技公司提供的技术支持，搭建“某某聚”等放贷App，通过“某口袋”平台引流客源，以融担费、公证费等名目变相提高利息，折算综合年利率高达444%。

挖出横跨全国的黑产网络

经研判，专案组查实该团伙的后台运维由高某某负责，其长期与三名省外技术人员保持对接，保障放贷App的运维。

一个本地放贷团伙，为何需要外省科技公司提供技术服务？

顺着这条线继续研判，民警发现，除枣庄本地团伙外，还有其他团伙也依托该技术平台开展非法放贷业务。经进一步工作，民警确认了其经营模式，该技术服务商以同一套技术系统为模板，同时为多个互不关联的非法放贷团伙提供服务。

这个发现让专案组意识到，案件真正的核心不是下游的放贷团伙，而是上游的技术支撑平台，研判随即转向该科技公司。然而该科技公司的警惕性很强，全程用“马甲”掩盖真实身份。2025年国庆节期间，该团伙为逃避公安机关专项严打，全平台暂停放贷业务，10月底逐步恢复，临近春节又停贷观望，之后再次运营。

尽管该团伙精心布下迷局，但专案组通过若干条关键证据，成功锁定了该公司“真身”。资金流分析也印证了这一结论：该公司账户仅有印花税缴纳记录，缺失增值税、所得税等企业核心税种缴纳凭证，本质上就是一家专为非法放贷服务的“马甲公司”，并无任何合规经营业务。

该公司的盈利模式也浮出水面：按下游团伙实际放贷金额收取2%的技术通道费。通过对海量数据的分析研判，专案组民警逐步查实核心成员真实身份，逐一锁定窝点位置，成功挖出横跨全国多个省市的六个独立非法放贷团伙，且后台电子数据、资金流水轨迹相互印证，形成完整闭合的证据链条，为全国集群收网打下了坚实基础。

同步收网将犯罪网络连根拔起

合围之网无声铺开，抓捕大战一触即发。

抓捕行动考验重重：为了避免走漏消息，需要六省同时进行抓捕；为了避免数据被技术员破坏，抓捕民警和技术民警必须默契配合。

在仔细研判斟酌抓捕时机后，今年6月25日，按照公安部经济犯罪侦查局要求，各地开展集中同步收网。

当天上午，民警蹲守抓捕主要犯罪嫌疑人阮某。直到上午10点多，阮某才起床，但一直没有出门。此时，蹲守在公司窝点的民警传来消息：另外两名主要犯罪嫌疑人已集中在办公室。若再等下去，极易发生变数。综合研判后，指挥长当场拍板：所有点位立刻同步收网。

随着一声令下，位于某写字楼18层的公司窝点被迅速突破。一组民警迅速控制住两名主要犯罪嫌疑人，另一组直扑技术区，当场控制住两名核心技术员，技术民警立刻接管所有服务器主机，办公区内所有台式电脑、工作手机、记账凭证也都被逐一清点扣押。

抓捕现场。

但抓捕阮某时却陡生变故：民警进门的瞬间，阮某的妻子正举着手机进行视频通话，屏幕那头清晰可见另一抓捕目标唐某的妻子。

面对突发情况，指挥部第一时间向抓捕唐某的民警发出预警。彼时民警正在同步敲唐某家的门，屋内原本隐约的说话声瞬间消失，之后任凭民警怎么敲门、亮明身份，屋内都鸦雀无声。民警一方面进行布控、防止犯罪嫌疑人逃脱，另一方面继续开展政策宣讲。最终，唐某打开房门，束手就擒。

与此同时，其余各省市参战单位也同步完成抓捕。根据新线索，一周后，又一省完成抓捕。本次集群打击共对46名犯罪嫌疑人采取刑事强制措施，捣毁非法放贷、助贷窝点12个，查明非法放贷金额10亿余元，冻结资金2000余万元，一张横跨多省的非法放贷黑产网络被连根拔起。（祝文心秦国强  戴良育）

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来源：《人民公安》杂志
图片来源：枣庄市公安局
编辑：刘雅宁 陈肖东 朱晶巾（实习）
审核：翟宇星
签发：谢俊思
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