青岛农村商业银行股份有限公司

Qingdao Rural Commercial Bank Corporation（股票代码：002958）

2026年半年度报告

第一节 重要提示、目录及释义

本行董事会及董事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

本行主管财务工作的行长（代为履行董事长职责）于丰星先生及计划财务部负责人武兆慧女士声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

本行第五届董事会第二十二次临时会议于2026年8月27日审议通过了关于《青岛农村商业银行股份有限公司2026年半年度报告及摘要》的议案。应出席本次会议的董事10人，实际出席本次会议（含网络方式）的董事10人。

本行2026年半年度计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。

本半年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，均为本行及本行所属子公司的合并报表数据。

本行半年度财务报告未经会计师事务所审计，请投资者关注。

本半年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。

请投资者认真阅读本半年度报告全文。本行已在本报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，敬请参阅第三节管理层讨论与分析中有关风险管理的相关内容。

目 录

第一节 重要提示、目录及释义....1

第二节 公司简介和主要财务指标....4

第三节 管理层讨论与分析....8

第四节 公司治理、环境和社会....49

第五节 重要事项....51

第六节 股份变动及股东情况....56

第七节 债券相关情况....61

第八节 财务报告....64

备查文件目录

一、载有本行行长（代为履行董事长职责）于丰星先生签名的2026年半年度报告。

二、载有本行主管财务工作的行长（代为履行董事长职责）于丰星先生、计划财务部负责人武兆慧女士签名并盖章的财务报表。

三、报告期内公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原稿。

释 义

在本报告中，除文义另有所指，下列词语具有以下含义：

本报告中任何表格中若出现总计数与所列数值总和不符，为四舍五入所致。

除另有说明外，本报告中的所有财务数据均为本行合并财务报表数据。

第二节 公司简介和主要财务指标

一、公司简介

二、联系人和联系方式

三、其他情况

（一）公司联系方式

本行注册地址、办公地址及邮政编码，本行网址、电子信箱等在报告期无变化，具体可参见2025年年报。

（二）信息披露及备置地点

本行披露半年度报告的证券交易所网站和媒体名称及网址，本行半年度报告备置地在报告期无变化，具体可参见2025年年报。

（三）其他有关资料

其他有关资料在报告期是否变更情况

不适用。

四、主要会计数据和财务指标

单位：千元

注：1.每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算，在计算上述指标时已考虑了永续债付息的影响。

2.归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东的净资产-其他权益工具永续债部分）/期末普通股股数。

五、境内外会计准则下会计数据差异

（一）同时按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况

不适用。

本行报告期不存在按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。

（二）同时按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况

不适用。

本行报告期不存在按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。

（三）境内外会计准则下会计数据差异原因说明

不适用。

六、非经常性损益项目及金额

单位：千元

注：1.根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益（2023年修订）》规定计算。

2.本行因正常经营产生的已计提资产减值准备的冲销部分，持有交易性金融资产和交易性金融负债产生的公允价值变动损益，以及处置交易性金融资产、交易性金融负债、债权投资及其他债权投资取得的投资收益，和受托经营取得的托管费收入未作为非经常性损益披露。

其他符合非经常性损益定义的损益项目的具体情况：

除上述各项之外的其他营业外收入和支出。

将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益（2023年修订）》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益项目的情况说明

不适用。

本行不存在将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益（2023年修订）》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。

七、补充财务及监管指标

单位：千元

注：1.资本充足指标根据 2024年 1 月 1 日起施行的《商业银行资本管理办法》（国家金融监督管理总局令 2023年第 4 号）计算。

2.流动性比例=流动性资产期末余额÷流动性负债期末余额×100%，为本行报监管部门的数据。

3.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）÷各项贷款期末余额×100%。

单一客户贷款集中度=对单一最大客户发放的贷款总额÷资本净额×100%。

单一集团客户授信集中度=对最大一家集团客户授信总额÷资本净额×100%。

4.拨备覆盖率=期末贷款（含贴现）减值准备余额÷期末不良贷款余额×100%。

贷款拨备率=期末贷款（含贴现）减值准备余额÷发放贷款和垫款总额×100%。

5.成本收入比=业务及管理费÷营业收入×100%。

总资产收益率=净利润/期初及期末总资产平均余额×100%。

净利差=总生息资产的平均收益率-总计息负债的平均成本率。

净利息收益率=利息净收入÷总生息资产平均余额×100%。

6.贷款迁徙率根据《中国银保监会关于修订银行业非现场监管基础指标定义及计算公式的通知》（银保监发〔2022〕2 号）规定计算。

第三节 管理层讨论与分析

一、报告期内本行从事的主要业务

本行经营范围为：吸收本外币公众存款；发放本外币短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事本外币同业拆借；从事银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；外汇汇款；买卖、代理买卖外汇；提供信用证服务及担保；外汇资信调查、咨询和见证业务；基金销售；经国家有关主管机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。

自2012年6月改制成立以来，本行秉承“扎根大地，滋养梦想，让生活更美好”的企业使命，坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨，坚定以“支农支小”为主的市场定位，立足青岛，辐射山东省青岛、济南、烟台、临沂、济宁、日照等地区，不断探索改革发展新路径。本行通过零售金融、公司金融、资金业务三大业务板块驱动发展，着力打造乡村振兴、国际业务、财富管理等特色业务，推动线上线下业务深度融合，存贷款市场份额位居青岛市金融机构前列，主要经营指标位居省内银行业前列，逐步走出了一条符合自身实际、创新经营、内涵增长、价值提升之路。

二、核心竞争力分析

前景广阔的地区经济。青岛作为国家沿海重要中心城市、山东半岛蓝色经济区规划核心区域龙头城市、“一带一路”倡议新亚欧大陆桥经济走廊的主要节点城市和海上合作战略支点、我国以财富管理为主题的金融综合改革试验区，获批“中国—上海合作组织地方经贸合作示范区”、山东自贸区青岛片区，区位优势明显。青岛市研究制定《青岛市国民经济和社会发展第十四个五年规划和 2035年远景目标纲要》，提出“146”发展目标，“1”是指1 个愿景，即2035 年，高水平基本实现社会主义现代化，建成具有较强影响力的开放、现代、活力、时尚的国际大都市，培育国家中心城市核心竞争力，以全球海洋中心城市昂首挺进世界城市体系前列；“4”是增强 4 个功能，打造国际门户枢纽城市、国际化创新型城市、全球海洋中心城市、宜居宜业品质湾区城市；“6”是坚持6个率先走在前列，在经济高质量发展、开放创新改革、社会文明程度、生态文明建设、打造幸福美好家园、城市治理效能等6个方面率先走在前列，带动山东半岛城市群全面提升在国家发展版图中的战略地位，增强在世界体系中的竞争力、影响力。青岛的良好经济社会生态和宏伟发展蓝图，为本行深耕本地市场提供了广阔空间。同时，山东以“走在前列、全面开创”为目标，实施新旧动能转换、乡村振兴等八大发展战略，为本行跨区域发展提供了市场空间。

规范的公司治理架构。本行股东持股比例均衡，且主要股东保持稳定，健全了以董事会、高级管理层和各专门委员会为核心的公司治理结构，保证了经营管理的决策、执行、约束、激励、考核等各方面内容能够有效落地实施。本行董事、高级管理人员拥有多年的银行业管理经验，在多年的市场竞争中形成了良好的市场意识，对国内银行市场特别是当地银行市场具有深刻的理解，能够帮助本行确定符合自身实际的发展战略和发展策略。

独具特色的城乡金融服务模式。本行是青岛网点数量最多，服务范围最广泛的银行，遍布城乡的服务网络，使城乡居民随时随地享受便捷的金融服务。全国首创互联网小微云支付系统，充分满足农民、农村、农业现代化的金融服务需求。紧跟城镇化和农业现代化发展方向，推出专人负责、专人对接、专人服务、专人跟踪、专人督导的“五专”服务。紧跟城乡统筹发展步伐，打造“离您最近、和您最亲”的服务品牌，全面建设社区支行、微贷中心、直销银行、财富管理“四位一体”的服务平台。

专业高效的中小微金融服务优势。本行通过“专项规模、专职团队、专业流程、专门风控”的运营模式全力服务中小微企业。注重加强信贷管理，不断推行完善营销调查、审查审批、放款、贷后检查信贷业务“四个中心”建设，有效提高了中小微贷款的审批效率。引入德国微贷技术，推广信贷工厂流程模式，有效满足了小微企业“金额小、需求频、周期短”的融资需求。强化服务创新，积极转变营销模式。加快产品创新研发，有针对性地设计研发产品。发挥国际业务优势，积极支持中小企业参与国际竞争。

优异的金融资产和投资理财配置能力。本行在大力发展大零售和公司金融、国际业务的同时，积极向“金融市场、投资理财”的“轻资本、轻资产”交易型银行转型，实现了金融市场、投资理财业务的专业化经营。金融市场中心在全国农商银行中首获持牌经营资格，实现金融市场业务全牌照经营，投资品种丰富多样。与非银行机构广泛合作，具有坚实的客户基础。本行投资理财业务建立了较为完善的内控体系，搭建起资产属性明确、投资策略清晰、客户理解直观的“4+N”理财产品体系，着力提升投资管理专业化水平，“多资产+多策略”投资布局持续深化，积极布局金融“五篇大文章”相关领域资产，有力推进理财业务的高质量发展。

审慎的风险控制和严密的内控管理。本行一直贯彻“稳健经营、稳步发展”的经营管理理念，构建了由董事会、高级管理层、风险管理部门及支行共同组成的自上而下的风险管理体系。风险控制贯穿于业务全过程，全面覆盖各类风险，不断深化全面风险管理体系建设，有效保障了本行业务经营稳健高效。本行加强内部控制体系和内部控制措施建设，形成了由前台业务部门、风险管理部、法律合规部和审计部组成的内部控制“三道防线”，保证了内部控制体系的分工合理、职责明确、报告关系清晰。

务实进取的经营管理团队。本行高级管理人员具有卓越的战略视野、深厚的行业认知、市场化的管理理念和丰富的管理经验，能够支撑本行市场竞争能力、风险控制能力持续走在同业前列。本行推行市场化的人才选聘方式，并注重员工职业发展，以吸引和保留优秀人才，保持团队的竞争力和稳定性。同时，鼓励员工参加各种在职学习，提高业务素质，为本行可持续发展奠定基础。本行建立了现代商业银行考核体系，激发干部员工活力，形成了向能力倾斜、向贡献倾斜、向效益倾斜的分配机制。

三、总体情况概述

上半年，本行紧紧围绕金融服务实体经济的根本宗旨和以“支农支小”为主的市场定位，牢牢把握金融“五篇大文章”战略方向，全力创收益、防风险、优结构、抓转型，经营发展呈现稳中有进、进中提质的良好态势。

一是规模和效益实现“双增”。截至 2026 年 6 月 30 日，本行发放贷款和垫款总额2,855.40 亿元，较上年末增加 68.17 亿元，增幅 2.45%；本行吸收存款余额为 3,457.56亿元，较上年末增加99.25亿元，增幅2.96%。2026年上半年，实现归属于母公司股东的净利润21.95亿元，同比增加0.61 亿元，增幅2.84%。

二是资产质量进一步优化。本行统筹促发展与控风险，深耕规范、透明的信贷生态，以全流程管理为主线，一体抓好传统风险和新兴领域风险防控，实现了资产质量的持续优化。截至2026年6月30日，不良贷款率 1.74%，较上年末下降 0.01个百分点。

三是服务金融“五篇大文章”不断取得新进展、实现新跨越。本行坚决扛牢地方法人银行的责任担当，坚守金融服务实体经济的根本宗旨和以“支农支小”为主的市场定位，聚焦服务金融“五篇大文章”，助力本行高质量发展行稳致远。截至2026年6 月30 日，本行科技金融贷款余额 231.59亿元，较上年末增加29.8亿元。绿色金融贷款余额214.4亿元，增幅29.85%。涉农贷款余额718.65亿元，较上年末增加70.38亿元，增幅10.86%。

小微贷款余额1,562.22亿元，较上年末增加 54.36 亿元。践行“养老金融”社会责任，推出多款养老客群专属理财，以稳健的投资策略助力养老金融在银行快速落地。数字金融方面印发《2026-2028 年数智化转型战略规划》，践行“AI Driven”理念，构建“1+1+6+N”智能应用体系，落地标志性成果26 项，累计获得国家省市级数字金融领域相关奖项50余项。

四、财务报表分析

（一）利润表项目分析

单位：千元

1.利息净收入

利息净收入是本行利润的主要来源。2026年上半年，本行利息净收入为37.58亿元，较上年同期增加1.34亿元，增幅为3.71%。其中：利息收入为70.99亿元，较上年同期减少 5.99亿元，降幅为7.78%；利息支出为 33.41亿元，较上年同期减少7.34 亿元，降幅为 18.00%。主要原因是本行加大对实体经济支持力度，实现信贷规模稳步增长，生息资产平均余额较上年同期增加128.17 亿元。同时，本行持续强化主动负债管理，提升差异化定价水平，优化存款期限结构，推动负债成本稳步下行，缓解资产收益率下行影

响，实现利息净收入稳步增长。

本行生息资产与计息负债的平均余额、相关利息收入或利息支出以及生息资产的平均收益率和计息负债的平均成本率情况如下表列示：

单位：千元

注：1.各项资产和负债的平均余额为日均余额。 2.净利差为按总生息资产的平均收益率与总计息负债的平均成本率的差额计算。 3.净利息收益率为按利息净收入除以总生息资产平均余额年化计算。

2.净利差为按总生息资产的平均收益率与总计息负债的平均成本率的差额计算。

3.净利息收益率为按利息净收入除以总生息资产平均余额年化计算。

4.存拆放同业及买入返售资产包括：存放同业及其他金融机构款项、拆出资金、买入返售金融资产。

5.同业存拆放及卖出回购款包括：同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、卖出回购金融资产款。

（1）利息收入

2026 年上半年，本行利息收入为 70.99 亿元，较上年同期减少 5.99 亿元，降幅为7.78%。主要由于存量贷款重定价效应、债券市场利率维持低位等因素影响，生息资产平均收益率有所下降。

① 发放贷款和垫款利息收入

发放贷款和垫款利息收入是本行利息收入的最大组成部分。2026年上半年，本行发放贷款和垫款利息收入为 50.55 亿元，占总利息收入的 71.21%，较上年同期减少 3.16亿元，降幅为5.89%。主要由于存量贷款重定价效应、降低客户融资成本等影响，本行贷款平均收益率较上年同期有所下降。

本行发放贷款和垫款平均余额、利息收入及平均收益率分布情况如下表列示：

单位：千元

② 金融投资利息收入

金融投资利息收入是本行利息收入的另一重要来源。2026 年上半年，本行金融投资利息收入为 15.27 亿元，占总利息收入的 21.51%，较上年同期减少 2.51 亿元，降幅为14.11%。主要由于债券市场利率维持低位，金融投资平均收益率较上年同期有所下降。

（2）利息支出

2026 年上半年，本行利息支出为 33.41 亿元，较上年同期减少 7.34 亿元，降幅为18.00%。主要由于本行持续加强负债成本管控，多措并举推动负债结构优化，实现负债平均成本率较上年同期下降0.36个百分点，有效对冲资产收益率下行的影响。

① 吸收存款利息支出

吸收存款利息支出是本行利息支出的最大组成部分。2026 年上半年，本行吸收存款利息支出为 22.20 亿元，占总利息支出的 66.44%，较上年同期减少 4.59 亿元，降幅为17.14%。主要由于本行积极落实存款利率市场化调整机制，调整差异化定价策略，优化存款期限结构，持续推进客群建设，强化产品布局，推动存款业务规模稳健增长，存款平均成本率较上年同期下降0.35个百分点。

单位：千元

② 应付债券利息支出

2026年上半年，本行应付债券利息支出为6.43 亿元，占总利息支出的19.25%，较上年同期减少1.71亿元，降幅为21.03%，主要由于平均成本率较上年同期下降0.27个百分点。

（3）净利差与净利息收益率

2026年上半年，本行净利差为1.61%，净利息收益率为1.62%，均较上年同期上升0.01 个百分点。资产端，受让利实体经济、存量贷款重定价、债券市场利率维持低位等因素影响，平均收益率较上年同期下降0.35个百分点；负债端，本行持续深化负债成本管控，优化存款结构，强化存款量价管理，推动平均成本率较上年同期下降0.36个百分点，缓解资产收益率下行影响。

2.非利息净收入

本行非利息净收入包括手续费及佣金净收入、投资收益、汇兑收益、公允价值变动收益、资产处置收益、其他收益及其他业务收入。

（1）手续费及佣金净收入

2026年上半年，本行手续费及佣金净收入5.29亿元，较上年同期减少0.16亿元，降幅为2.92%。主要是代理及托管业务收入减少。

本行手续费及佣金净收入情况如下表列示：

单位：千元

（2）其他非利息净收入

2026年上半年，本行其他非利息净收入10.29 亿元，较上年同期减少5.54亿元，降幅为 34.98%。其中，投资收益较上年同期减少4.50 亿元。

单位：千元

3.业务及管理费

本行业务及管理费主要包括职工薪酬费用、折旧及摊销、物业管理费和其他办公及行政费用。本行合理管控费用支出，将费用支出与业务发展实际需求动态匹配。2026年上半年，本行业务及管理费为14.93亿元，较上年同期增加0.43亿元，增幅为2.98%。本行业务及管理费情况如下表列示：

单位：千元

4.税金及附加

2026年上半年，本行税金及附加为 0.82亿元，较上年同期增加0.11亿元。

5.信用减值损失

单位：千元

本行发放贷款和垫款信用减值损失是信用减值损失最大组成部分。2026年上半年，本行计提的发放贷款和垫款信用减值损失为 12.43 亿元，较上年同期减少7.77亿元，主要由于本行加强风险管控，不断夯实资产质量，信贷资产质量有所改善，同时根据贷款规模增长、外部环境等因素，本行合理计提拨备，确保风险抵补能力和资产质量相适应。

（二）资产负债表项目分析

1.主要资产分析

截至2026年6 月30日，本行资产总额为5,060.43亿元，较上年末增长0.65%。本行资产总额及主要构成如下表列示：

单位：千元

注：其他资产包括抵债资产、长期待摊费用、预付款项、应收利息及其他应收款等。

（1）发放贷款和垫款

本行发放贷款和垫款占资产总额的比例较大。截至2026年6 月30 日，本行发放贷款和垫款净额为2,749.19亿元，占资产总额的54.33%，较上年末增加83.31亿元，增幅为3.13%。主要由于本行坚持以“支农支小”为主的市场定位，扎实做好金融“五篇大文章”，持续推进信贷结构优化，布局涉农贷款、普惠金融、绿色金融、战略性新兴产业等重点领域，做好信贷投放工作，实现贷款规模平稳增长。

① 按产品类型划分的发放贷款和垫款分布情况

本行发放贷款和垫款主要由公司贷款和垫款、票据贴现及个人贷款和垫款组成。

本行发放贷款和垫款具体构成如下表列示：

单位：千元

截至2026年6 月30日，本行发放贷款和垫款总额（不含应计利息，下同）为2,855.40亿元，较上年末增加68.17亿元，增幅为 2.45%。

公司贷款和垫款

本行按行业划分的公司贷款和垫款分布情况如下表列示：

单位：千元

截至2026年6 月30日，本行公司贷款和垫款总额为1,884.61亿元，较上年末增加92.61 亿元，增幅为 5.17%。上半年，本行持续夯实对公客群基础，强化新项目储备，加大新增客户营销拓展力度。紧扣金融服务实体经济主线，聚焦金融“五篇大文章”走深向实，精准对接区域重点产业发展需求。常态化开展企业走访深耕行动，全面触达本地民营企业、中小微企业，精准挖掘客户需求。依托鲁科贷、新质贷、绿色工厂贷等特色产品，重点赋能先进制造业、优势产业集群及绿色低碳企业转型升级、扩能增效。持续深化供应链金融服务，迭代链融系列产品，通过分层营销、精准授信支持、场景化综合服务，持续优化对公客户结构、增厚优质项目储备，切实以高质量金融服务助力辖区实体经济发展。

票据贴现

截至2026年6 月30日，本行票据贴现187.72亿元，较上年末减少17.34 亿元，降幅为 8.46%。报告期内，本行根据企业票据融资需求，灵活调整票据贴现业务规模。

个人贷款和垫款

截至2026年6月30日，本行个人贷款和垫款总额为783.06亿元，占本行发放贷款和垫款总额的比例为27.42%。按照产品类型划分的本行个人贷款和垫款如下表列示：

单位：千元

② 按担保方式划分的发放贷款和垫款分布情况

本行按担保方式划分的发放贷款和垫款分布情况如下表列示：

单位：千元

在本行贷款中，抵押贷款所占的比重最大。截至2026 年6月30日，本行抵押贷款总额为 1,014.69 亿元，占比为 35.54%。

③ 按地区划分的贷款分布情况

单位：千元

本行业务主要集中于青岛地区。截至2026年6月30日，本行青岛地区贷款占发放

贷款和垫款总额的比例为93.58%。

④ 借款人集中度

截至2026年6 月30日，本行向十大单一借款人提供的贷款余额如下表列示：

单位：千元

（2）贷款质量分析

本行贷款五级分类情况如下表列示：

单位：千元

截至2026年6 月30日，本行的不良贷款余额为49.71亿元，不良贷款率为1.74%，较上年末下降0.01个百分点。2026年上半年，本行坚守战略定位，聚焦实体经济本源，坚持产品差异化、服务多元化、渠道便捷化的竞争战略，严把新增授信准入关，调整优化信贷政策和信贷结构，以一线工作法赋能信贷业务高质量发展；同时加强存量信贷资产风险管理，通过控新增降存量加大不良贷款管控力度，持续夯实信贷资产质量基础，不良贷款率保持下降趋势。

① 按行业划分的公司贷款的不良余额分布情况

本行按行业划分的公司贷款不良余额分布情况如下表列示：

单位：千元

② 按产品类型划分的不良贷款情况

本行贷款按产品类型划分的不良贷款情况如下表列示：

单位：千元

③ 按担保方式划分的不良贷款分布情况

本行按担保方式划分的不良贷款分布情况如下表列示：

单位：千元

注：不良贷款率指标按照每类不良贷款除以该类客户贷款总额计算。

④ 按地区划分的不良贷款分布情况

单位：千元

本行持续强化风险管控力度，将子公司纳入集团风险管理，指导子公司审慎稳健开展信贷业务；同时对异地分支机构实施差异化的竞争策略和授信政策，加强异地分支机构信贷管理，规范和提升信贷业务发展水平。截至报告期末，青岛地区不良贷款占本行全部不良贷款的93.83%。

⑤ 贷款逾期情况

单位：千元

2026 年上半年，本行加大逾期贷款清收处置力度，逾期贷款实现双降态势，截至2026 年6月30日，本行逾期贷款余额77.80亿元，较上年末减少16.21亿元，占发放贷款和垫款总额的2.72%，较上年末下降0.65%。

⑥ 重组贷款

本行重组贷款构成情况如下：

单位：千元

（3）贷款（含贴现）减值准备

本行采用预期信用损失模型评估金融工具的预期信用损失金额。预期信用损失计量会计政策请参见本报告“第八节 财务报告”之“财务报表附注”之“七、风险管理”之“（一）

信用风险”相关内容。

本行贷款（含贴现）减值准备的变动如下表列示：

单位：千元

（4）金融投资

截至2026年6 月30日，本行金融投资账面价值占本行资产总额的32.71%。

本行金融投资的构成情况如下表列示：

单位：千元

① 交易性金融资产

截至2026年6 月30日，本行交易性金融资产账面价值538.15亿元，较上年末增加72.22亿元，增幅为15.50%，主要由于本行加强市场综合研判分析，增加了债券投资的投资规模。

下表列出截至所示日期本行交易性金融资产构成：

单位：千元

② 债权投资

截至2026年6 月30日，本行债权投资账面价值 605.70亿元，较上年末减少28.40亿元，降幅为4.48%。主要由于本行根据债券市场变化情况，调整了债权投资的业务规模。

下表列出截至所示日期本行债权投资构成：

单位：千元

③ 其他债权投资

截至 2026 年 6 月 30 日，本行其他债权投资账面价值 511.51 亿元，较上年末减少92.33 亿元，降幅为 15.29%。主要由于本行优化资产结构，调整了其他债权投资的业务规模。

下表列出截至所示日期本行其他债权投资构成：

单位：千元

④ 其他权益工具投资

截至2026年6 月30日，本行持有的其他权益工具投资账面价值0.05亿元，详细情况如下：

单位：千元

⑤ 金融债券情况

截至2026年6 月30日，本行持有的金融债券包括政策性银行债、同业及其他金融机构债券等，账面价值为229.46亿元。本行持有的前十大金融债券余额的情况如下表列示：

单位：千元

注：未包含预期信用损失模型要求计提的第一阶段损失准备。

（5）本行资产的其他构成部分

本行资产的其他构成部分主要包括：现金及存放中央银行款项、买入返售金融资产、存放同业及其他金融机构款项、拆出资金和其他类型的资产等。

2.主要负债分析

本行负债总额及主要构成如下表列示：

单位：千元

注：其他负债包括待结算及清算款项、递延收益、应付股利及其他。

截至2026年6 月30日，本行负债总额为4,622.54亿元，较上年末增加45.61亿元，增幅为 1.00%。

（1）吸收存款

本行吸收存款占负债的比重最大。截至 2026 年 6 月 30 日，本行吸收存款余额为3,457.56亿元，占负债总额的 74.80%，较上年末增加 99.25亿元，增幅为 2.96%。吸收存款是本行最主要的资金来源，吸收存款保持稳步增长，为本行整体业务发展提供了重要的资金保障。

本行按产品和客户类型划分的存款分布情况如下表列示：

单位：千元

个人存款是本行吸收存款的主要组成部分。截至2026年6月30日，本行个人存款余额 2,536.48 亿元，占吸收存款的73.36%，较上年末增加64.90亿元，增幅为2.63%。

公司存款是本行吸收存款的重要组成部分。截至2026年6月30日，本行公司存款余额 871.22亿元，占吸收存款的25.20%，较上年末增加49.29 亿元，增幅为6.00%。

（2）向中央银行借款

报告期末，本行向中央银行借款余额为130.79亿元，较上年末减少27.33 亿元，降幅为 17.28%。主要原因是本行落实中国人民银行再贷款授信政策要求，逐步压降再贷款余额。

（3）同业及其他金融机构存放款项

报告期末，本行同业及其他金融机构存放款项余额为 23.31 亿元，较上年末减少15.35亿元，降幅为39.71%。主要原因是本行根据资金市场变化情况，减少了同业存款规模。

（4）应付债券

报告期末，本行应付债券余额为 645.48 亿元，较上年末减少 84.03 亿元，降幅为11.52%，主要原因是本行根据业务开展情况，减少了债务证券发行规模。

（5）卖出回购金融资产款

报告期末，本行卖出回购金融资产款余额为 179.89亿元，较上年末增加62.57亿元，增幅为53.34%。主要原因是本行优化负债结构，增加了卖出回购金融资产款规模。

3.股东权益

单位：千元

（三）现金流量表项目分析

本行现金流量主要情况如下表列示：

单位：千元

报告期内，经营活动产生的现金流量净额为 5.81 亿元。其中，现金流入 312.02 亿元，较上年同期增加48.96 亿元，主要是回购业务的现金流入增加；现金流出306.21亿元，较上年同期增加50.51亿元，主要是向中央银行借款业务的现金流出增加。

报告期内，投资活动产生的现金流量净额为 152.27 亿元。其中，现金流入 854.77亿元，较上年同期增加1.30亿元，主要是收回投资收到的现金流入增加；现金流出702.50亿元，较上年同期减少 134.10亿元，主要是投资支付的现金流出减少。

报告期内，筹资活动使用的现金流量净额为 122.20 亿元。其中，现金流入 372.96亿元，较上年同期减少 273.44 亿元，主要是发行债券收到的现金流入减少；现金流出495.16亿元，较上年同期减少150.79 亿元，主要是偿还债务支付的现金流出减少。

（四）分部分析

报告期，本行业务收支等分部情况参见“第八节 财务报告”之“财务报表附注”之“六、分部报告”。

五、资产及负债状况分析

（一）主要境外资产情况

不适用。

（二）以公允价值计量的资产和负债

单位：千元

报告期内公司主要资产计量属性是否发生重大变化

不适用。

（三）截至报告期末的资产权利受限情况

有关情况参见“第八节 财务报告”之“财务报表附注”之“十、承担及或有事项”之“（六）抵/质押资产”。

（四）变动幅度在30%以上的主要报表项目和财务指标及其主要原因

单位：千元

（五）应收利息增减变动情况

单位：千元

单位：千元

（六）表外项目分析

本行资产负债表表外项目主要包括衍生金融工具、或有事项及承诺。衍生金融工具的名义金额及公允价值请参见“第八节 财务报告”之“财务报表附注”之“四、财务报表项目注释”之“（四）衍生金融工具”。或有事项及承诺请参见“第八节 财务报告”之“财务报表附注”之“十、承担及或有事项”。

六、贷款质量分析

参见本节“四、财务报表分析”之“（二）资产负债表项目分析”之“1.主要资产分析”之“（2）贷款质量分析”。

七、投资状况分析

（一）总体情况

截至报告期末，本公司投资情况参见本报告“第三节 管理层讨论与分析”之“四、财务报表分析”之“（二）资产负债表项目分析”之“1.主要资产分析”之“（4）金融投资”和“九、主要控股参股公司分析”。

（二）报告期内获取的重大的股权投资情况

不适用。

（三）报告期内正在进行的重大的非股权投资情况

不适用。

（四）金融资产投资

1.证券投资情况

请参见本报告“第三节 管理层讨论与分析”之“四、财务报表分析”之“（二）资产负债表项目分析”之“1.主要资产分析”之“（4）金融投资”。

2.衍生品投资情况

所持衍生金融工具情况

单元：千元

（五）募集资金使用情况

本行报告期无募集资金使用情况。

八、重大资产和股权出售

（一）出售重大资产情况

本行报告期未出售重大资产。

（二）出售重大股权情况

本行报告期未出售重大股权。

九、主要控股参股公司分析

（一）主要子公司情况

单位：千元

注：报告期内，无单个子公司的净利润或单个参股公司的投资收益对本行净利润影响达到10%以上。

（二）报告期内取得和处置子公司的情况

本行已完成所属村镇银行股权占比的提升工作，在现存3家村镇银行持股占比均达到100%。

2026年6月，本行吸收合并青岛即墨惠民村镇银行股份有限公司并改建为分支机构。

（三）主要子公司情况说明

1.深圳罗湖蓝海村镇银行

深圳罗湖蓝海村镇银行于 2016 年 6 月 6 日成立，法定代表人是姚晓冬，注册资本为50,000万元。深圳罗湖蓝海村镇银行的经营范围为：“吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。”

本行持有深圳罗湖蓝海村镇银行股权 100.00%。

2.德兴蓝海村镇银行

德兴蓝海村镇银行成立于2016年6月8日，法定代表人是高俊超，注册资本为9,000万元，经营范围为：“吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。 7

本行持有德兴蓝海村镇银行股权 100.00%。

3.弋阳蓝海村镇银行

弋阳蓝海村镇银行成立于2016年6月8日，法定代表人是汪太姩，注册资本为9,000万元人民币，经营范围为：“吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。 99

本行持有弋阳蓝海村镇银行股权 100.00%。

十、本行控制的结构化主体情况

本行控制的结构化主体情况请参见“第八节 财务报告”之“财务报表附注”之“十一、在其他主体中的权益”。

十一、业务发展情况

（一）零售金融业务

本行零售金融业务注重发挥地方法人银行特色，在保持客户增长和市场拓展的同时，统筹兼顾稳增长、调结构、强管理、提质效，有效促进各项业务实现高质量发展，业务规模、经营质效同步实现稳步提升。

个人存款及客群建设。聚焦客群经营与社区生态打造，多措并举稳存拓增、优化负债结构。构建触达城乡居民、农户、商户等核心获客载体的邻里一家亲社区生态，统筹代发、社保卡、中高端、老年客群分层精细化运营，依托 5C 零售客群经营管理平台，全面实施分户管户，通过充足产品供应和个性化、场景化服务，从获客、活客、粘客全链条夯实存款基本盘，实现个人客户及存款规模持续稳定增长。截至2026年6 月30 日，个人客户数较上年末新增 4.06 万户，其中中高端客户新增 2.71万户，个人存款余额领先全市同业率先突破2,500亿元。

个人贷款。深耕个人消费贷款业务，聚焦场景拓展与产品创新，推动业务提质增效。线上精耕八大客群、十大场景，发力重点客群和场景，市民贷、线上房抵贷和安居贷等产品增长显著；线下推行区域特色消费场景特别授权，聚焦优质稳定职业客群优化授信政策，线上线下协同促进个人消费贷款增长。引入三方数据上线个税贷、支微贷等产品，优化市民贷、线上房抵贷等产品功能，通过产品迭代创新保持产品市场竞争力。全面推广线下审批线上放款模式，提升办贷效率的同时优化客户办贷体验。本行深度传承践行“新农商挎包精神”，锚定“双千工程”作为深耕本土市场、赋能实体经济的核心战略抓手，主动嵌入小微企业融资协同服务机制，持续推动普惠金融服务重心向下穿透、触角直达基层一线、资源直达实体经济主体。业务成效方面，上半年全行累计上门走访普惠类客户6.69万户，完成客户建档4.52万户，普惠客户走访覆盖率位列全市同业第一。产品体系迭代上，持续优化升级“金穗”系列普惠金融产品矩阵，因地制宜创新落地“开薪贷”“金穗惠农担”“普惠直担通”等多款特色信贷产品，为普惠客户拓展、场景化综合服务筑牢产品供给底座。政银协同领域，本行联动青岛市市场监督管理局，依托“青融通”平台开展联合风控建模，定制上线“个体益贷”场景化专属融资方案；截至报告期末，该产品累计服务个体工商户3,100余户，投放贷款金额12.8 亿元，以普惠活水扎实助力市场主体稳岗就业、保障民生刚需，成功获评青岛市金融业“为民办实事”优秀服务案例。数字化转型有序落地，依托数智普惠业务平台上线全行首款 AI 信贷智能体“普小慧”，实现授信尽调报告智能化合规校验，以科技手段提质增效、严守信贷合规底线。

银行卡业务。信用卡方面，优化信用卡业务经营结构，主动压降风险业务，主推优质客群白金卡、深耕购车分期，汽车分期区域市场份额保持领先。搭建“惠享一刻”权益平台，自主拓展本地商超、餐饮、文旅特惠商户，丰富持卡消费优惠场景；同步落实贷前授信分级管控、交易实时欺诈预警、多渠道逾期催收机制，上半年信用卡资产质量整体平稳。截至2026年6 月30日，累计发卡量突破43.07 万张。借记卡方面，落地“惠享山东行”社保卡提质攻坚专项工作。统筹新增 27 台便携式即时制卡设备投放至乡镇网点、社区服务站、退休仪式现场，实现客户现场申请、当场拿卡，大幅压缩办卡等待时长。同步搭建社保卡专属权益体系，上线邮轮旅游团体优惠、连锁主题公园折扣、本地商超满减等增值活动，持续激活社保卡金融账户使用频次。上半年全行社保卡净新增4.54 万张列全市第一，完成二代社保卡更换三代社保卡7.06 万张，依托政务场景牢牢锁定全市居民基础客群。

渠道业务。持续推动支付场景生态建设，以芯生态·GBbC 聚合平台为核心，打造差异化和特色化场景金融支付生态圈，优化“教育双子星”校园收费平台，新增 43家公立中小学合作，服务覆盖600余所学校、30万师生，推广“收款小精灵”“智慧点餐”商户收单产品。完成小微云设备适老化改造，增设大字、语音功能，上线养老待遇线上资格认证功能，简化老年群体业务办理流程。升级直销银行、微信银行人脸识别核验系统，优化客户体验，强化线上风控能力。

（二）公司金融业务

本行把做好金融“五篇大文章”作为践行金融政治性、人民性的重要举措，坚持系统谋划、顶层引领，健全工作机制，凝聚全行合力，推动金融服务与国家战略、地方发展深度融合，公司业务发展质效较同期明显提升。

公司存款。牢固树立“以客户为中心”导向，以数字化赋能对公客群经营，以专业化工具提升客群经营质效，不断优化调整对公存款客群管理体系，目标客群拓展成效显著。重视机构客户，锚定渠道建设，深入挖掘综合效能，加强银政资源链接，机构存款规模位居全市同业前列。强化跨境业务延伸，重点布局“一带一路”沿线新兴市场，聚焦跨境人民币结算与新兴市场的对公客户拓展；深耕债券全生命周期综合金融服务，以专业金融赋能拓宽展业边界，不断提升发债企业综合金融服务水平；聚焦产品深度绑定，创新推出特色金融产品，开展精准专项营销，有效提升客户黏性与存款规模，为负债业务高质量发展赋能增效。

公司贷款。围绕以制造业为核心的实体经济和国家省市中长期战略加大投放力度。本行深入贯彻国家“双碳”战略，统筹绿色金融与转型金融协同发展，助力青岛产业绿色低碳转型。一是创新绿色转型信贷产品，推出绿色工厂贷，精准赋能工业企业绿色升级；落地首笔 CCER+生物质能源双挂钩贷款，丰富可持续发展挂钩金融场景，拓宽绿色产业融资渠道。二是优化绿色资产投资布局，紧扣“十五五”绿色发展相关规划要求，完善 ESG资产投资评估体系。截至2026年6月末，本行投资绿色低碳、气候变化应对及生物多样性保护等ESG领域资产达12.57亿元，并结合产品策略，择优布局新能源汽车、光伏、储能及氢能等符合新质生产力方向的绿色 ETF 指数基金，丰富绿色理财投资标的，践行绿色发展理念。三是强化数字赋能，依托自主搭建的“金碳算”碳核算平台，探索将碳数据深度应用于客户画像，提升绿色金融风控与服务精准度。截至 2026 年 6月末，本行绿色金融贷款余额214.41亿元，增幅29.85%，绿色贷款企业户数增长至507户，较上年末增长 70 户，增户扩面成效显著。四是提升科技金融服务能力。本行主动对标市委、市政府产业发展顶层规划，印发《青岛农商银行金融支持科创大走廊建设行动方案》，构建全周期科创企业产品服务体系；深度融入青岛市“10＋1”创新型产业体系建设，深耕轻工产业赛道，获评全市现代轻工产业“金融链主”银行；依托大数据、企业科创画像等数字化手段创新科创授信模式，科技企业数字化融资典型案例成功入选人民银行山东省分行优秀案例库。截至报告期末，本行科技金融贷款余额231.59亿元、户数 1,820户，分别较上年末增加 29.8 亿元、156户，多次在人民银行青岛市分行发布的科技企业服务效果评估中获评“优秀档”。五是持续加大对小微企业的支持力度，紧扣小微金融服务“稳投放、优结构、提质量、可持续”的要求，提升小微企业金融服务水平，截至报告期末，本行小微贷款余额1,562.22亿元，较上年末增加 54.36 亿元。后续将立足区域产业特色，深化绿色、转型、科创金融融合赋能，助力区域实体经济高质量发展。

紧抓人民币国际化机遇，跨境人民币结算量突破 1,500 亿元，实现市场份额与品牌影响力双跃升。深耕跨境金融数字化革新，打造多项业务标杆。顺利落地全国首笔区块链外币对直通业务，重构跨境结算运作模式，显著提升跨境交易运转效率与资金全流程安全管控水平；落地全省首笔直联2.5 层货币桥业务，精准锁定企业跨境支付需求，结算款秒级清算到账，为本行跨境金融数字化转型开辟了新路径；落地全省法人银行首笔依托上清所托管债券办理的外币回购业务，丰富外币多元化融资渠道，盘活跨境托管体系存量债券资产，有效强化本行区域内外币业务市场影响力。

（三）资金业务

1.金融市场业务

面对复杂多变的内外部市场环境与趋严的监管形势，本行坚守稳健合规经营理念，践行“金融报国、金融为民”核心价值观，充分发挥金融市场全牌照经营优势，科学统筹资产负债配置，稳步拓宽业务发展空间，推动各项业务提质增效、稳健运行；本行紧紧围绕国家战略导向，扎实落地金融“五篇大文章”，通过债券投资、债券承销、票据业务以及主题金融债发行等多元业务抓手，持续加大对科技创新、绿色低碳、乡村振兴、养老金融等重点领域的金融供给，精准服务实体经济转型升级与民生领域发展；依托银行间债券市场综合类现券做市商及意向承销商等核心资质，切实履行市场职能，高效传导货币政策，有效活跃市场交易、畅通区域融资渠道，持续降低区域实体经济融资成本；持续夯实投研与资产负债精细化管理能力，动态优化资产结构、严控负债成本，有效抵御市场波动，保持投资收益平稳稳健；持续深化数字化转型，迭代升级业务系统功能，全面提升运营质效和精细化风控水平；深化综合性同业生态圈建设，构建高质量客群体系，通过多层次、多维度的合作联动，提升主动经营与价值创造能力，推动同业合作从“单点合作”向“生态共建”转型；强化跨机构协同联动，深挖合作潜力、增强客户黏性与战略协同价值，以专业化、综合化金融服务能力，为全行高质量稳健经营筑牢坚实支撑。

2.代客理财业务

本行秉持“投资运作专业化、业务管理规范化、合作渠道多元化”的原则，坚守“受人之托，代客理财”的理念和“专业尽责，忠于所托”的从业操守，致力于打造“您身边的财富管理专家”品牌形象，打造覆盖全生命周期的产品体系和服务框架，综合理财能力得到权威机构、市场和客户的广泛认可。

本行聚焦客户需求，持续构建和完善特色化、差异化、精细化的产品体系。践行“普惠金融”社会责任，基于城乡居民和小微企业财富管理需求设计发行多款理财产品，精准契合当下客户稳健投资、兼顾收益与流动性的核心诉求。以“省内理财产品主供应商”为目标，向山东省内农商银行委托代销本行理财产品，为省内广大农商客户提供更为多样化、个性化的财富管理解决方案，持续提升普惠金融服务的覆盖面和可得性。践行“养老金融”社会责任，推出多款养老客群专属理财，以稳健的投资策略助力养老金融在银行快速落地。立足本行优势做好金融“五篇大文章”，产品端和资产端协同发力，积极引导理财资金投向经济重点领域，助力城乡居民共享相关产业发展红利；持续推进对科创类债券的投资研究工作，积极参与科技创新债券的发行与交易，并重点布局科技主题ETF基金，推动理财资金与实体经济深度融合。报告期内，在普益标准发布的《银行理财能力排名报告（2026年一季度）》中，本行理财业务综合能力在农村金融理财机构中排名第 4 位，在普益标准主办的“金誉奖”评选活动中荣获“卓越资产管理农村商业银行”“优秀固收类银行理财产品”奖项。报告期末，本行理财余额 336.75亿元，理财产品业绩表现良好，凭借稳健的投资风格、严格的风控体系，为客户提供优质、高效的服务。

（四）数智化转型

本行锚定打造农商数智特色发展主线，以 AI 前沿技术为核心创新引擎，夯实自主可控技术底座，强化科技对业务的支撑引领，以数智化底座筑牢高质量发展根基。报告期内，印发《2026-2028年数智化转型战略规划》，锚定“线上线下融合最佳、场景生态共生共荣”发展目标，扎实推进数字金融建设，聚力打造数智银行名片。

AI全域赋能，构建硅碳协同数智应用矩阵。践行“AIDriven”理念，构建“1+1+6+N”智能应用体系，成立大模型研究专项工作组，搭建模型推理算力底座，建成企业级智能体工作站，围绕对公、零售、同业、风控、运营、综合六大关键领域，创新打造“AIGC生成+人工复核”等4 类作业模式，上线财富管理“理小助”、普惠尽调“普小慧”等专属智能体，落地标志性成果 26 项；依托企微构建“1+3+N”统一作战平台，内嵌商机挖掘、话术生成、智能回访等智能工具，实现线上客户精准经营，营销效能显著跃升；常态化开设AI学堂，参训超千人次，持续培育业技双懂人才。

渠道迭代升级，搭建场景共生客户经营体系。统筹线下网点、智能终端智能化及适老化改造，升级生物识别引擎，人脸核验成功率达99%；重构线上财富智能体系，上线“活钱包”零钱理财，理财签约、风险测评、资金无感支付实现一站式办理；推出“支微贷”等8款数智普惠产品；运用多模态大模型解析经营单据、流水数据，小微放款时效大幅压缩；搭建“E 呼即应”客户体验闭环处置链路，直击一线服务痛点；投产个人流水智能分析应用，前移风险识别关口，建成“预警驱动、人机协同”智能风控体系。

数据深度运营，构建数据价值释放完整链路。全域推进数据治理，数据差错率降至0.01%，较监管时限提前半年达标；搭建“一表通”监管报送平台，提升监管报送数据的准确性和及时性；精细化管控外部数据接入，支撑 67 项经营、风控等业务场景；落地贷后分析模型，减少超800名客户经理人工分析成本；上线客户综合贡献、客群智能营销等量化模型，支撑营销精准触客超30余万人/次；“个体益贷”项目获评青岛首个国家数据流通安全治理典型案例，打造区域数据合规应用标杆。

十二、风险管理

本行积极倡导“合规、稳健、主动、全面”的风险管理文化理念，将风险偏好作为战略实施和业务发展的纲领性指引，建立完善的风险治理架构，构建覆盖全机构、全流程、全风险种类的管控体系，强化风险限额的动态调整与约束机制，实现风险识别、评估、监控与处置的闭环管理。同时，积极推进数字化转型，完善风险预警系统，持续夯实全面风险管理基础，确保风险水平与业务发展目标动态匹配，为本行高质量发展提供坚实保障。本行在经营过程中主要面临以下风险：

（一）信用风险

信用风险指银行交易对手未能履行约定义务而造成损失的风险。本行的信用风险资产包括各项贷款、金融投资和表外信用业务等。

本行不断完善信用风险计量工具，利用大数据挖掘技术升级风险预警体系，优化风险管理流程，逐步提高风险精细化管理水平。

本行信用风险管理主要工作如下：

1.授信导向以服务实体经济为宗旨。围绕本行全年战略规划与经营目标，深入践行行党委提出的“四个在一线”“四个一批”工作要求，持续深耕“支农支小”市场，主动把握市场机遇，加快信贷业务转型，进一步突出本行特色，为区域经济社会高质量发展贡献更坚实的金融力量。

2.分级独立的审议、审批机制。本行执行“审贷分离、分级审批”的授信审批模式，设置三级审议会议机制，并从授信额度、担保方式和是否新增等多个维度设置审批权限。兼顾了审批效率和风险防控。

3.强化出账管理。本行通过完善出账制度与流程优化，增强制度适配性与操作便利性。在此基础上，进一步加强出账操作中相关风险问题的研究，推出操作答疑，持续提升风控及合规操作水平。

4.加速数字化转型，优化风险防控体系。本行结合自身在风险管理领域多年沉淀的业务管理、数据应用和系统建设方面的经验，搭建了信用风险监测指标体系，提供了可视化风险监控视图、线上化风险处置整改流程和自动化管理评价报表等信息工具和系统手段，实现风险识别、计量、监测、控制的全流程管理。

5.以科技赋能提升贷后管理质效，实现贷后管理智能化、精细化转型。构建风控模型实现智能化监控与风险闭环管控，从被动处置向主动监测转变。统筹“三道防线”协同发力，贯通贷后全流程管控链条，不断提高风险管控能力及赋能一线发展。

6.前瞻性推动贷款风险化解，实现资产质量整体平稳提升。发挥BI+AI平台和风控决策引擎系统等数智化监测预警作用，及时动态监测掌握贷款风险状况，并根据贷款风险成因，积极通过加固担保、压缩退出、保全资产、提前启动处置程序等措施，前瞻性开展风险化解和处置工作。完善资产质量考核激励办法，通过采取核销、债转、诉讼催收、现金清收等多种措施，加快不良贷款处置速度。严格执行信贷资产风险分类标准，及时动态反映资产质量状况，持续夯实贷款质量基础，整体贷款质量平稳有序提升，不良贷款率平稳有序下降。

（二）流动性风险

流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

按照监管要求，本行逐渐建立与业务规模、性质和复杂程度相适应的流动性风险管理体系，董事会承担流动性风险管理的最终责任；高级管理层负责制定、定期评估并监督执行流动性风险偏好、管理策略、政策和程序，确定流动性风险管理组织架构，建立完备的管理信息系统，充分了解并定期评估流动性风险水平及其管理状况；总行计划财务部牵头流动性风险管理工作，各业务部门按照职责分工执行流动性风险管理要求。董事会、高级管理层及相关部门独立、有效地开展流动性风险管理工作，能够对流动性风险进行有效识别、计量、监测和控制，确保流动性需求能够及时以合理成本得到满足。

2026年上半年，本行持续跟踪宏观经济形势和央行货币政策变动情况，坚持控制风险与效益兼顾的策略，根据业务预算和流动性缺口情况，提前摆布资产负债业务期限结构，确保本行流动性安全。为加强流动性风险管理，本行主要采取了以下措施：一是根据流动性风险政策要求，严格执行流动性风险偏好及风险限额，并及时跟踪监测和评估；二是按季开展流动性风险压力测试，使用符合本行业务种类和产品特点的压力测试场景，压力情景下现金流缺口均满足最短生存期要求；三是加强主动负债管理，畅通市场融资渠道；四是加强日常流动性管理，确保日间头寸充足，有效使用清算备付金系统，进一步提高头寸管理水平；五是充分考虑跨机构、跨境的流动性风险管理，准确、及时、前瞻性的计量、监测流动性风险状况，提前筹划，统筹安排资产负债期限结构，合理配置优质流动性资产，优化资产负债期限配置；六是不断优化流动性应急管理体系，完善应急处置流程，有效防范流动性风险；七是做好新业务、新产品的流动性风险评估，提前防范流动性风险；八是对影响流动性风险的潜在因素以及其他类别风险对流动性风险的影响进行持续监测和分析；九是开展流动性风险内部审计，提出审计建议，构建完善的

流动性风险监督体系。

影响流动性风险的主要因素是合格优质流动性资产和资产负债业务期限结构等，本行注重合格优质流动性资产管理，现有的资产配置应对流动性风险的能力较强，资产负债业务期限结构匹配情况较好，流动性较为充足。报告期末，本行主要流动性风险监管指标如下：

1.流动性比例

截至2026年上半年末，本行流动性比例89.62%，符合金融监管总局规定的不低于25%的要求。

2.流动性覆盖率

截至2026年上半年末，本行合格优质流动性资产431.72亿元，未来30天现金净流出量196.13亿元，流动性覆盖率220.12%，符合金融监管总局规定的不低于100%的要求。

3.净稳定资金比例

截至2026年上半年末，本行净稳定资金比例144.49%，符合金融监管总局规定的不低于100%的要求。

单位：千元

注：以上流动性风险监管指标依据原中国银保监会于2018年5月23日公布的《商业银行流动性风险管理办法》计算。

（三）市场风险

市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。影响本行业务的市场风险主要类别有利率风险、汇率（含黄金价格）风险。

本行建立了与业务性质、规模和复杂程度相适应、完善的、可靠的市场风险管理体系。市场风险治理架构完备，董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任，审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定本行可以承受的市场风险水平，并定期审议关于市场风险性质和水平的报告。高级管理层下设风险与内控合规管理委员会，负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。风险管理部牵头市场风险管理，计划财务部牵头银行账簿利率风险管理，各业务部门按照职能分工执行本业务领域的市场风险管理要求，并监测风险变化情况。

报告期内，本行市场风险平稳可控，市场风险管理效能不断提升。本行持续加强市场风险管理，不断完善和丰富市场风险管理政策制度，紧跟监管要求和市场变化制定了2026年市场风险管理政策、2026年银行账簿利率风险管理政策、2026年衍生产品交易风险管理政策，遵循适中的市场风险偏好，建立由交易限额、敞口限额和止损限额构成的市场风险限额体系。本行已建立较为完善的市场风险管理流程，市场风险管理部门积极研究和应对市场波动，提高市场分析的前瞻性，事前明确业务授权和账户划分，事中持续识别、计量、监测和管控风险，事后报告和压力测试，全面覆盖风险管理的整个流程。本行建立完善市场风险相关系统，通过交易系统事前控制风险，逐步建立市场风险管理系统实施风险监控和计量，全面强化市场风险系统建设。本行审计部门负责对市场风险进行全面审计。

1.利率风险

本行根据监管规定对利率风险的管理区分交易账簿和银行账簿，根据账簿的不同性质和特点，采取相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。

交易账簿：本行对交易账簿进行积极管理，准确估值，通过利率敏感性分析、压力测试等方法进行风险计量，密切监测账簿资产久期、基点价值等利率敏感性风险指标的变化情况，利率压力测试情景包括不同程度的利率平行上移，其中重度压力测试情景利率上移幅度达到250个基点，可覆盖极端市场不利情况。报告期内，本行交易账簿投资范围以人民币债券为主，总体采取了较为审慎的投资策略，根据市场变化采用债券交易、衍生对冲等方式动态调整风险敞口，交易账簿各项利率风险指标均保持在目标范围内。

银行账簿：本行建立了与风险偏好、风险状况、业务复杂程度相符合的银行账簿利率风险管理体系，董事会、高级管理层及相关部门独立、有效地开展银行账簿利率风险管理工作，在利率风险、盈利水平之间寻求平衡，减少利率变动对净利息收入、经济价值变动的负面影响，保证净利息收入稳定。本行制定了2026年银行账簿利率风险管理政策，明确银行账簿利率风险偏好及风险限额，并及时跟踪监测账簿利率风险指标。本行在法人和并表层面实施银行账簿利率风险管理，建立了权责明确、层次分明、框架完备的银行账簿利率风险治理架构，采用重定价缺口分析、净利息收入模拟、经济价值模拟、压力测试等方法，依托资产负债管理系统计量银行账簿利率风险，定期监测银行账簿利率风险指标情况，积极对银行账簿利率变动、宏观经济、政策变动进行研判，主动调整业务定价和资产负债期限结构策略。截至报告期末，银行账簿利率风险水平控制在本年度利率风险管控目标范围内，同时压力测试结果显示，有关本行银行账簿利率风险指标维持在限额以内，银行账簿利率风险整体可控。

2.汇率风险

本行积极管理面临的汇率风险，区分银行账簿和交易账簿进行管理，通过外汇敞口限额、敏感性限额、交易限额、止损限额等风险指标进行风险计量和监控，将外汇风险控制在本行风险承受能力之内。本行通过汇率敏感性分析、压力测试等方法，对汇率波动对本行造成的影响进行计量、分析，并提出有效应对举措。报告期内，本行业务经营以人民币为主，外汇敞口处于较低水平，汇率风险水平总体稳定，各项指标均在限额范围之内。本行采用敏感性分析衡量汇率变化对净利润及权益的可能影响。

（四）操作风险

操作风险是指由于内部程序、员工、信息科技系统存在问题以及外部事件造成损失的风险。操作风险包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。

本行严格遵循国家金融监督管理总局《银行保险机构操作风险管理办法》要求，印发实施了《青岛农商银行操作风险管理办法》，进一步完善操作风险管理组织结构，对操作风险管理体系进行重构和规范，构建起识别、评估、计量、控制、缓释、监测、报告操作风险的全流程管理体系。董事会承担操作风险管理的最终责任，负责审批操作风险管理基本制度、操作风险偏好及其传导机制等，审议高级管理层提交的操作风险管理报告，确保高级管理层采取必要措施有效识别、评估、计量、控制、缓释、监测、报告操作风险；高级管理层负责制定操作风险管理基本制度和管理办法，设置操作风险偏好及其传导机制，全面掌握操作风险管理总体状况；各业务条线管理部门和分支机构负责本条线、本机构的操作风险管理，承担操作风险管理的直接责任，是操作风险管理的第一道防线；各级合规管理部门负责组织执行操作风险管理制度和工具，定期组织开展操作风险的识别、评估、计量、控制、缓释、监测、报告等工作，是操作风险管理的第二道防线；内部审计部门每三年开展一次操作风险管理专项审计并向董事会报告，是操作风险管理的第三道防线。

报告期内，本行持续加强操作风险管理，强化管理工具应用，全行操作风险管理水平得到进一步提升。一是充分利用数智合规管理平台关键风险指标监测和非现场监测预警功能，常态化监测识别重要操作风险，及时采取风险管控措施，防止风险扩大。二是强化平台全流程应用，组织开展操作风险自评估、操作风险压力测试，防范化解低频高危等操作风险隐患。

（五）合规风险

合规风险是指因金融机构经营管理行为或者员工履职行为违反合规规范，造成金融机构或者其员工承担刑事、行政、民事法律责任，财产损失、声誉损失以及其他负面影响的可能性。本行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，确保依法合规经营。

报告期内，本行按照“一体两翼八大体系”框架，持续推进内控合规管理体系建设，强化合规风险防控。

1.强化内控合规管理体系与规章制度建设。制定《2026年内控合规管理体系建设行动方案》，设立首席合规官、合规官，进一步完善内控合规管理架构和机制。优化信息沟通机制，压实“三道防线”合规管理责任。制定 2026 年度规章制度制定计划，实现制度立项、发文、入库、评价等线上化管理。

2.强化合规风险监测与提示。推广应用数智合规管理平台，印发《青岛农商银行非现场监测管理办法》，完善疑点数据核查处置机制，充分发挥监测模型识别、预警和处置风险的作用。发布合规风险提示，促进完善内部控制措施，减少合规风险隐患。

3.强化合规风险审查与化解。开展合规前置审查与嵌入审查，开展新产品、新业务“合规风险、操作风险、法律风险及洗钱风险评估”，实现风险防控前移。建立常年法律顾问工作室，发布法律咨询问题解答，提高法律服务水平和风险化解能力。

4.强化合规文化建设与警示教育。建立合规文化常态化宣导培育机制，确立“一把手讲合规”、合规宣誓、合规履职承诺、合规期刊等合规规定动作，丰富合规文化建设载体，推动合规文化建设走深走实。按月发布违规问责典型警示案例，着力培养全员主动合规的良好习惯和行动自觉，在全行形成“不敢违、不能违、不想违”的合规文化。

（六）洗钱风险管理

2026年上半年，本行持续践行基于风险的反洗钱工作理念，以落实监管政策要求为主线，结合本行实际，进一步完善反洗钱内控制度体系，夯实风险防控根基。扎实开展风险评估、监测和排查，开展不同层级的内部检查，持续发现和纠改反洗钱工作存在的风险和问题。积极推进反洗钱合规文化建设，强化反洗钱宣传，开展分层分类培训、集中研学与履职能力测试，全面提升队伍专业能力。积极推进反洗钱信息系统优化，自主研发监测模型，不断提高洗钱和恐怖融资风险管理水平。

（七）大额风险暴露

根据监管要求，商业银行对单一客户或关联客户信用风险暴露超过一级资本净额2.5%即构成大额风险暴露。本行将该管理机制纳入全面风险管理框架，通过动态监测风险敞口、定期监管报送及集中度管控措施，实现客户集中度风险的有效管控。

2026年6月末，本行大额风险暴露的各项指标均符合监管要求。其中，最大非同业单一客户风险暴露占一级资本净额的10.12%，符合低于15%的管理指标要求；最大非同业集团或经济依存客户风险暴露占一级资本净额的12.48%，符合低于20%的管理指标要求；最大同业单一客户风险暴露占一级资本净额的6.58%，符合低于25%的管理指标要求；最大同业集团客户风险暴露占一级资本净额的6.04%，符合低于25%的管理指标要求。

十二、资本管理

（一）资本充足率情况

资本充足，持续发展。围绕集团发展战略规划要求，始终保持较高的资本质量和充足的资本水平，确保满足监管要求和支持业务发展，促进全行业务规模、质量和效益的健康协调持续发展。

优化配置，增加效益。合理配置资本，重点发展资本占用少、综合收益高的资产业务，稳步提升资本使用效率和资本回报水平，实现风险、资本和收益的相互匹配和动态平衡。

精细管理，提高水平。完善资本管理体系，充分识别、计量、监测、缓释和控制各类主要风险，将资本约束贯穿于产品定价、资源配置、结构调整、绩效评估等经营管理过程，确保资本水平与面临的风险及风险管理水平相适应。

本行根据《商业银行资本管理办法》计量资本充足率。按照要求，本行信用风险加权资产计量采用权重法，市场风险加权资产计量采用简化标准法，操作风险加权资产计量采用基本指标法。

本行按照《商业银行资本管理办法》及其他相关规定计算的核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率如下：

单位：千元

（二）杠杆率情况

报告期末，本行杠杆率为7.82%，高于金融监管总局监管要求。下表列出所示日期本行杠杆率相关情况：

单位：千元

注：杠杆率相关指标根据金融监管总局发布的《商业银行资本管理办法》计算。详细信息请查阅本

行官网投资者关系中的“投资者公告”栏目，网址为 https://www.qrcb.com.cn/qrcb/tzzgx/jgzb/index.html。

十三、机构建设情况

截至2026年6月30日，本行总行、总行营业部及本行各分支机构资产规模和员工人数等基本情况如下表列示：

单位：千元

注：总行本部包括金融市场中心等持牌经营机构。 本行所属子公司资产规模和员工人数等基本情况如下表列示： 单位：千元

十四、公司未来发展的展望

青岛农商银行以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，充分把握宏观经济走势和监管政策导向，保持战略定力，坚定发展信心，以“十五五”规划为统领，聚焦金融“五篇大文章”，深化差异化特色化发展路径，将价值创造贯穿经营管理全过程，在服务实体经济高质量发展中实现质的有效提升和量的合理增长。

一是坚持党建引领，把牢高质量发展方向。始终胸怀“国之大者”，深刻把握金融工作的政治性、人民性，以高质量党建引领保障高质量发展行稳致远。持续推动党建与经营深度融合，把党的领导深度融入公司治理、战略执行、经营管理全过程，切实将党的政治优势、组织优势转化为发展优势、竞争优势，确保全行改革发展始终沿着正确方向前进。巩固拓展学习教育成果，大力弘扬实、新、快、严工作作风，引导全行干部员工以实干担当回应时代要求。深化正确政绩观教育，优化激励约束机制，激发干事创业的内生动力，营造风清气正、担当作为的良好政治生态。

二是深耕主责主业，提升服务实体经济质效。始终坚守支农支小市场定位，深入开展“千村万户”“千楼万企”走访行动，让金融“活水”深度嵌入县域经济、乡村振兴和小微企业发展的“毛细血管”，在服务本土中筑牢差异化竞争根基。扎实做好金融“五篇大文章”，聚焦科技金融，加大对专精特新企业和科创型市场主体的信贷支持，助力新质生产力培育壮大；做精绿色金融，丰富绿色信贷产品体系，支持传统产业高端化、智能化、绿色化转型；做优普惠金融，持续推广“个体益贷”等特色产品，提升数字化办贷替代率；做活数字金融，加快 AI 智能体、大数据等技术场景应用，以科技赋能提升服务效率和客户体验。全力助力青岛现代海洋产业高地建设，打造特色化价值增长极，为青岛打造具有全球影响力的海洋科技创新策源地贡献金融力量。

三是突出价值创造，培育可持续增长动能。主动适应利率周期与行业生态变革，将价值创造融入经营管理各环节，加快推动业务结构、收入结构和成本结构协同优化，推动发展模式从“规模驱动”向“价值创造”深度转型。积极把握居民财富配置格局演变趋势，深化大财富管理战略布局，构建多品类产品服务体系，持续拓宽轻资本收入来源，打造利润增长新引擎。统筹总量与结构、收益与成本、流动性与安全性的关系，强化资产负债精细化管理，推动净息差在合理区间稳定运行，巩固核心盈利能力。深入推进数智化转型，以科技赋能重塑业务流程和服务模式，促进运营效率与服务能力同步提升。持续优化资源配置机制，推动组织效能向一线延伸、向价值创造聚焦，增强全行内生增长动力和可持续性价值创造能力。

四是筑牢安全底线，夯实稳健经营根基。深刻认识金融风险防控的新形势新要求，坚持风险为本、合规为先，持续完善覆盖全业务、全风险、全流程的全面风险管理体系。强化三道防线协同联动，优化企业级风控决策引擎，深度运用大数据和人工智能技术，提升风险识别预警智能化、前瞻性和精准度。落实常态化风险排查机制，前置风险管控关口，持续巩固资产质量向好态势。强化内控合规刚性约束，常态化开展警示教育与合规文化建设，培育主动合规意识，引导全员将合规要求内化于心、外化于行。严格落实监管要求，提升反洗钱监测科技赋能，依托智能模型提升风险识别精准度，以高水平安全护航高质量发展。

五是厚植发展根基，凝聚奋进前行合力。坚持人才兴行战略，完善“引育用留”全链条人才培养体系，注重培养懂科技、熟业务、善创新的复合型金融人才，为可持续发展提供坚实人才支撑。深入践行金融为民理念，将消费者权益保护贯穿各项工作全流程，平衡业务创新与风险防控，持续实施服务提质增效行动，切实提升客户获得感和满意度。深化企业文化建设，践行服务客户、成就员工、回报股东、奉献社会的发展承诺，引领全行上下以开拓创新的勇气、敢为人先的锐气，奋力谱写青岛农商银行高质量发展新篇章，为建设金融强国、助力区域经济高质量发展贡献更大农商力量。

十五、市值管理制度和估值提升计划的制定落实情况

公司是否制定了市值管理制度

□是 否

公司是否披露了估值提升计划

是 □否

本行于2025年4月25日在巨潮资讯网上披露《青岛农村商业银行股份有限公司估值提升计划》（公告编号：2025-016）。报告期内，本行聚焦主责主业，持续提升核心竞争力水平；重视股东合理回报，与股东共享改革发展成果；完善信息披露，公平公正对待所有投资者；多维度加强与投资者关系，持续提升交流互动质效。本行贯彻落实估值提升计划的具体举措、工作进展及取得的成效请参阅“第二节 公司简介和主要财务指标”

之“四、主要会计数据和财务指标”至“七、补充财务及监管指标”“第三节 管理层讨论与分析”之“四、财务报表分析”至“十一、业务发展情况”“第四节 公司治理、环境和社会”之“五、社会责任情况”等相关内容及“第五节 重要事项”之“十三、报告期内接待调研、沟通、采访等活动登记表”等。

十六、“质量回报双提升”行动方案贯彻落实情况

公司是否披露了“质量回报双提升”行动方案公告。

□是 否

第四节 公司治理、环境和社会

一、公司董事、高级管理人员变动情况

二、本报告期利润分配及资本公积金转增股本情况

本行计划半年度不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。

三、公司股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施的实施情况

本行报告期无股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施及其实施情况。

四、环境信息披露情况

本行及主要子公司未纳入环境信息依法披露企业名单。

五、社会责任情况

精准对接服务新型农业经营主体。本行积极对接政府公开数据，实行新型农业经营主体清单“名单制”管理，开展日常走访对接。及时传达落实《关于发挥区域金融主力军作用全力支持乡村振兴的通知》要求，组织走访对接种植养殖大户、家庭农场、专业合作社、农业龙头企业等新型农业经营主体，了解经营主体金融需求，提供特色化金融服务。截至2026年6 月末，新型农业经营主体贷款 2,914户、余额36.12亿元。

加强乡村振兴重点领域金融服务。在现代种业、高标准农田方面，本行以数字乡村建设试点地区、省市级数字农业农村基地为重点，积极参与数字乡村建设。全力推进“数字乡村工程”，围绕农村产权制度改革，打造“‘三资’管理+集体经济组织股权管理+产权交易”三位一体的数字乡村服务平台，叠加政务、村务、党务、农务服务，形成组件式、模块化、可配置平台。积极服务农业生产经营数字化建设，建设智慧种植、智慧水产、智慧畜牧、智慧旅游等智慧乡村产业场景，将金融服务嵌入“三农”产业数字化转型全过程。截至2026年6 月末，本行粮食重点领域贷款余额 40.06亿元，较上年末新增5.97亿元。

创新助力乡村振兴特色金融产品。为有效破解农村担保难、抵押难问题，满足不同农业经营主体融资需求，本行开发了涉农动产质押（农链通）、大棚托管贷、共富贷等产品。一是推出“涉农动产质押产品”，有效满足济宁金乡地区大蒜贸易商户的经营需求。

二是推出“大棚托管贷”。针对农村大棚、农业设施等未取得权属证明的非标准资产，通过在农村产权交易中心进行抵押登记，将农村可流转、可评估、可变现的资产托管在“三资”农村产权交易平台，并实现不良资产挂牌处置拍卖，形成农村资产的闭环管理，目前本行已发放全市首笔大棚抵押贷款 300万元。三是面向青岛市500余家共富公司，党组织领办的农业合作组织推出的专项涉农产品，推出“共富贷”。

降低准入门槛解决担保难困境。本行开展“政策性担保”“信贷直通车”服务，拓展担保增信机制。一是持续优化“农担贷”产品模式，利用政策性担保资金为涉农客户提供担保，2026 年与青岛农担公司合作推出樱桃贷、渔船贷等特色产品。截至2026年 6月末，“农担贷”贷款余额13.62 亿元、1,405户，占全市在保余额的59%，为乡村振兴注入强劲动力。“农担贷”产品连续两次中标农业农村部支农创新试点政府采购项目，获得青岛市金融项目创新奖。二是为新型农业经营主体减费让利。本行印发《关于充分运用青岛农担公司担保费率政策加大农担贷款投放的通知》，对粮食收购、种植等重点行业、优质客户降低担保费率，制定按月退保政策，有效地降低了客户的融资成本。三是推广落地农业农村部推出的信贷直通车服务，引导符合条件的农业经营主体扫描本行二维码申请贷款，持续加大对农业经营主体的信贷支持，丰富线上申贷渠道。

巩固拓展脱贫攻坚成果，增强脱贫地区和群众内生发展动力。本行与政府部门密切合作，建立省定、市定建档立卡脱贫户24,737人台账清单，针对不同类型、不同需求的建档立卡户，提供符合其特点的信贷产品和模式，激发其内生动力，促进农民增收脱贫。截至 2026 年6月末，本行信贷支持省定、市定建档立卡脱贫户58 户、余额1,140.20万元；支持国家级建档立卡脱贫户116 户、余额4,668.43万元。

构建“政银互联e 站通”服务体系。本行不断优化服务渠道布局，以“设点到镇、布机到村、发卡到户”为标准，涉农区域服务网点保持在 200 个以上，依托在全市乡镇、村庄、社区布设的1,400 多台小微云自助终端、326个智慧网点、1,400余个政务派出柜台，构建集“金融+政务+便民”于一体的“政银互联e站通”服务体系，目前已广泛覆盖村庄、社区、市场、养老服务中心、供销社、偏远海岛等区域，服务全市700余万县域居民。

第五节 重要事项

一、公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内履行完毕及截至报告期末超期未履行完毕的承诺事项

本行报告期不存在本行实际控制人、股东、关联方、收购人以及本行等承诺相关方在报告期内履行完毕及截至报告期末超期未履行完毕的承诺事项。

二、控股股东及其他关联方对上市公司的非经营性占用资金情况

报告期内，本行不存在控股股东及其他关联方的非经营性占用资金情况。

三、违规对外担保情况

报告期内，本行无违规对外担保情况。

四、聘任、解聘会计师事务所情况

本行半年度报告未经审计。

五、董事会对会计师事务所本报告期“非标准审计报告”的说明不适用。

六、董事会对上年度“非标准审计报告”相关情况的说明不适用。

七、破产重整相关事项

本行报告期未发生破产重整相关事项。

八、诉讼事项

本行在日常业务过程中因收回借款等原因涉及若干诉讼和仲裁事项。本行预计这些诉讼和仲裁事项不会对本行财务或经营结果构成重大不利影响。截至2026年6月30日，本行作为原告（或申请人）的尚未了结的诉讼和仲裁案件涉及的本金金额为13.3亿元；截至2026年6月30日，本行作为被告（或被申请人）的尚未了结的诉讼、仲裁案件共涉及金额0.6亿元；本行作为第三人的尚未了结的诉讼、仲裁案件共涉及金额0.2亿元。

九、处罚及整改情况

不适用。

十、公司及其控股股东、实际控制人的诚信状况

截至报告期末，本行不存在控股股东或实际控制人。就本行所知，报告期内，本行及第一大股东不存在未履行法院生效法律文书确定的义务、所负数额较大的债务到期未清偿

等情况。

十一、重大关联交易

本行严格按照监管机构的有关规定和本行制定的关联交易管理制度开展关联交易。报告期内，本行与关联方发生的关联交易业务均系本行正常经营活动，交易条件及定价水平坚持遵循诚实信用及公允原则，对本行的经营成果和财务状况无重大影响。

（一）与日常经营相关的关联交易

1.重大和特别重大关联交易执行情况

（1）本行与关联方及其关联企业授信类关联交易情况如下表：

单位：万元

注：由于本行原董事已离任超过 12 个月，青岛融资再担保有限责任公司不再是本行关联方。

（2）本行与关联方及其关联企业非授信类关联交易情况

青岛国信发展（集团）有限责任公司及其关联方报告期内非授信类业务实际发生7,327 万元。

青岛城市建设投资（集团）有限责任公司及其关联方报告期内非授信类业务实际发生 201,500 万元。

青岛金家岭控股集团有限公司及其关联方报告期内非授信类业务实际发生 1,474万元。

青岛融资担保集团有限公司及其关联方报告期内非授信类业务实际发生 59,998 万元。

青岛财通集团有限公司报告期内发生非授信类业务20,000 万元。

青岛市农业融资担保有限责任公司报告期内发生非授信类业务7,505万元。

日照银行股份有限公司报告期内发生非授信类业务3,220万元。

青岛银行股份有限公司报告期内发生非授信类业务2,998万元。

2.关联自然人授信关联交易执行情况

2026 年 6 月末，本行董事、高级管理人员以及其他关联自然人在本行有贷款余额8,405 万元。

（二）资产或股权收购、出售发生的关联交易

本行报告期未发生资产或股权收购、出售的关联交易。

（三）共同对外投资的关联交易

本行报告期未发生共同对外投资的关联交易。

（四）关联债权债务往来

本行报告期不存在非经营性关联债权债务往来。

（五）与存在关联关系的财务公司的往来情况不适用。

（六）公司控股的财务公司与关联方的往来情况不适用。

（七）其他重大关联交易

不适用。

十二、重大合同及其履行情况

（一）托管、承包、租赁事项情况

报告期内，本行无重大托管、承包、租赁等重大合同事项。

（二）重大担保

报告期内，除商业银行正常的担保业务外，本行没有其他需要披露的重大担保事项。

（三）委托理财

报告期内，本行未发生正常业务范围之外的委托理财事项。

（四）其他重大合同

不适用。

十三、报告期内接待调研、沟通、采访等活动登记表

十四、其他重大事项的说明

本行报告期不存在需要说明的其他重大事项。

十五、公司子公司重大事项

报告期内，本行子公司无需要报告的重大事项。

第六节 股份变动及股东情况

一、股份变动情况

（一）股份变动情况

股份变动的原因

报告期内股份变动原因主要是本行可转换公司债券于2021年3月1日进入转股期，2026 上半年共转股 5,025 股。

股份变动的批准情况

经中国证券监督管理委员会“证监许可〔2020〕1440 号”文核准，本行于2020 年8月25日公开发行了5,000万张可转换公司债券，每张面值100 元，发行总额50亿元。

经深圳证券交易所“深证上〔2020〕856号”文同意，本行50亿元可转换公司债券已于2020 年9月18日起在深交所挂牌交易，债券简称“青农转债”，债券代码“128129”。

股份变动的过户情况

不适用。

股份回购的实施进展情况

不适用。

采用集中竞价方式减持回购股份的实施进展情况

不适用。

股份变动对最近一年和最近一期基本每股收益和稀释每股收益、归属于公司普通股股东的每股净资产等财务指标的影响

因报告期内转股数量较少，对最近一年和最近一期基本每股收益和稀释每股收益、归属于公司普通股股东的每股净资产等财务指标无重大影响。

公司认为必要或证券监管机构要求披露的其他内容

不适用。

（二）限售股份变动情况

注：以上变动中的部分变动参见本行于2026年3月23日在巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn）披露的《首次公开发行A股前已发行股份上市流通提示性公告》（公告编号：2026-010）。

二、证券发行与上市情况

报告期内，本行无证券发行与上市情况。

三、本行股东数量及持股情况

前10名无限售条件股东持股情况（不含通过转融通出借股份、高管锁定股）

持股5%以上股东、前 10名股东及前 10 名无限售流通股股东参与转融通业务出借股份情况：

不适用。

前10名股东及前10名无限售流通股股东因转融通出借/归还原因导致较上期发生变化：

不适用。

公司前10名普通股股东、前10名无限售条件普通股股东在报告期内未进行约定购回交易。

四、董事和高级管理人员持股变动

五、控股股东或实际控制人变更情况

报告期末本行无控股股东或实际控制人。

六、优先股相关情况

报告期本行不存在优先股。

第七节 债券相关情况

一、企业债券

不适用。

二、公司债券

不适用。

三、非金融企业债务融资工具

不适用。

四、可转换公司债券

（一）可转债发行情况

经中国证券监督管理委员会“证监许可〔2020〕1440号”文核准，本行于2020年8月25日公开发行了5,000万张可转换公司债券，每张面值100元，发行总额50亿元。经深圳证券交易所“深证上〔2020〕856号”文同意，本行50亿元可转换公司债券已于2020年9月18日起在深交所挂牌交易，债券简称“青农转债”，债券代码“128129”。

（二）报告期转债担保人及前十名持有人情况

前十名转债持有人情况如下：

（三）报告期转债变动情况

单位：元

（四）累计转股情况

（五）转股价格历次调整、修正情况

（六）报告期末公司的负债情况、资信变化情况以及在未来年度还债的现金安排

报告期末，本行负债情况详见本节“八、截至报告期末公司近两年的主要会计数据和财务指标”。

评级机构联合资信评估股份有限公司通过对本行主体及其相关债券的信用状况进行跟踪分析和评估，于2026年6月26日出具了《青岛农村商业银行股份有限公司公开发行A股可转换公司债券2026年跟踪评级报告》，确定维持本行主体长期信用等级为“AAA”，维持“青农转债”信用等级为“AAA”，评级展望为稳定。本次评级结果较前次没有变化。

青农转债于2026 年8月 24 日到期，2026 年8 月25 日兑付完毕并摘牌，具体内容详见本行 2026 年 8 月 26 日在巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn）披露的《关于青农转债到期兑付结果及股份变动的公告》（公告编号：2026-037）。

五、报告期内合并报表范围亏损超过上年末净资产 10%

不适用。

六、报告期末除债券外的有息债务逾期情况

不适用。

七、报告期内是否有违反规章制度的情况

不适用。

八、截至报告期末公司近两年的主要会计数据和财务指标

单位：万元

第八节 财务报告

本报告期财务报告未经审计，财务报表详见附件。

目录 页次 一、 审阅报告 1-6 二、 财务报表 合并资产负债表和母公司资产负债表 1-2 合并利润表和母公司利润表 3-4 合并现金流量表和母公司现金流量表 5-6 合并股东权益变动表和母公司股东权益变动表 7-10 财务报表附注 1-120 财务报表补充资料 1-4

青岛农村商业银行股份有限公司审阅报告及财务报表

（2026 年 01 月 01 日至 2026 年 6 月 30 日止）

审阅报告

信会师报字[2026]第 ZA15167 号

青岛农村商业银行股份有限公司全体股东：

我们审阅了后附的青岛农村商业银行股份有限公司（以下简称“青岛农商银行”）的中期财务报表，包括2026 年6月30日的合并及母公司资产负债表，截至2026年6月30日止六个月期间的合并及母公司利润表、合并及母公司现金流量表、合并及母公司所有者权益变动表以及中期财务报表附注。按照企业会计准则的规定编制中期财务报表是青岛农商银行管理层的责任，我们的责任是在实施审阅工作的基础上对这些财务报表出具审阅报告。

我们按照《中国注册会计师审阅准则第2101 号——财务报表审阅》的规定执行了审阅业务。该准则要求我们计划和实施审阅工作，以对中期财务报表是否不存在重大错报获取有限保证。审阅主要限于询问青岛农商银行有关人员和对财务数据实施分析程序，提供的保证程度低于审计。我们没有实施审计，因而不发表审计意见。

根据我们的审阅，我们没有注意到任何事项使我们相信上述中期财务报表没有按照企业会计准则的规定编制，未能在所有重大方面公允反映青岛农商银行2026年6月30日的合并及母公司财务状况以及截至2026年6月30日止六个月期间的合并及母公司经营成果和现金流量。

立信会计师事务所

（特殊普通合伙）

中国•上海

中国注册会计师：张爱国

（项目合伙人）

中国注册会计师：曹佳

中国注册会计师：杨宝萱

2026 年 8 月 27 日

青岛农村商业银行股份有限公司

合并资产负债表

2026年6月30日

（除特别注明外，金额单位均为人民币千元）

后附财务报表附注为财务报表的组成部分。 行长（代为履行董事长职责）：于丰星 计划财务部负责人：武兆慧

青岛农村商业银行股份有限公司

母公司资产负债表

2026年6月30日

（除特别注明外，金额单位均为人民币千元）

后附财务报表附注为财务报表的组成部分。 行长（代为履行董事长职责）：于丰星 计划财务部负责人：武兆慧

青岛农村商业银行股份有限公司

合并利润表

2026 年 1-6 月

（除特别注明外，金额单位均为人民币千元）

后附财务报表附注为财务报表的组成部分。 行长（代为履行董事长职责）：于丰星 计划财务部负责人：武兆慧

青岛农村商业银行股份有限公司

母公司利润表

2026 年 1-6 月

（除特别注明外，金额单位均为人民币千元）

行长（代为履行董事长职责）：于丰星 后附财务报表附注为财务报表的组成部分。 计划财务部负责人：武兆慧

青岛农村商业银行股份有限公司

合并现金流量表

2026 年 1-6 月

（除特别注明外，金额单位均为人民币千元）

后附财务报表附注为财务报表的组成部分。 行长（代为履行董事长职责）：于丰星 计划财务部负责人：武兆慧

青岛农村商业银行股份有限公司母公司现金流量表

2026 年 1-6 月

（除特别注明外，金额单位均为人民币千元）

后附财务报表附注为财务报表的组成部分。 行长（代为履行董事长职责）：于丰星 计划财务部负责人：武兆慧

青岛农村商业银行股份有限公司

合并股东权益变动表

2026 年 1-6 月 （除特别注明外，金额单位均为人民币千元）

后附财务报表附注为财务报表的组成部分。 行长（代为履行董事长职责）：于丰星 计划财务部负责人：武兆慧

青岛农村商业银行股份有限公司

合并股东权益变动表（续）

2026 年 1-6 月 （除特别注明外，金额单位均为人民币千元）

后附财务报表附注为财务报表的组成部分。 行长（代为履行董事长职责）：于丰星 计划财务部负责人：武兆慧

青岛农村商业银行股份有限公司

母公司股东权益变动表

2026 年 1-6 月 （除特别注明外，金额单位均为人民币千元）

后附财务报表附注为财务报表的组成部分。 行长（代为履行董事长职责）：于丰星 计划财务部负责人：武兆慧

青岛农村商业银行股份有限公司

母公司股东权益变动表（续）

2026 年 1-6 月 （除特别注明外，金额单位均为人民币千元）